找差距 添措施 抓重点 攻难关
为较好地完成全年目标任务而努力奋斗
——在2007年联社第三次工作会议上的讲话

同志们：
  我们这次会议的主要任务是：分析总结今年1—6月经营管理情况，贯彻落实市联社2007年第二次工作会精神和安排布置今年下半年的工作。下面，我讲三个方面的意见：

上半年工作的简要回顾

上半年，我们紧紧围绕年初社员代表大会、第一次工作会确定的目标，牢固树立科学发展观，紧紧抓住信用社改革发展机遇，以强化“三农”服务为宗旨，以“质量、效益、制度、规模”为工作主线，以央行票据兑付为中心，以提高资产质量为核心，坚持做最大零售业务银行的市场定位不动摇，大力组织存款，不断改善信贷服务，努力防范和化解经营风险，基本实现了主要的预期经营目标，但同时也存在着一些经营管理方面的问题。
一、各项指标完成情况
（一）存款持续增长，增量市场份额扩大。6月末，全区信用社各项存款余额达到622297万元，比年初增加45677万元（与上年同比少增6064万元），增幅为7.9%；其中储蓄存款余额为554637万元，比年初增加43662万元（与上年同比少增3082万元）。各项存款存量市场份额为43.2%，与年初持平；增量市场份额为42.65%，比年初上升2.8个百分点；其中储蓄存款增量市场份额为49.3%；各项存款完成市联社下达计划101500万元的45.0%。
（二）贷款（投资）业务大幅增长，信贷资金得以充分运用。6月末，各项贷款余额达到447294万元（其中转贴现55150万元），比年初增加32790万元（转贴现增加18862万元），存贷比例为71.9%；存量市场份额为57.2%，增量市场份额为43.9%。在各项贷款余额中，其中农业贷款余额121739万元，比年初减少10455万元（农户小额信用贷款余额48677万元，比年初减少7416万元）；个人类贷款余额141706万元，比年初下降 5860万元，公司类贷款余额250357万元（不含贴现），比年初增加20104万元。各项投资余额达到152531万元，比年初增加43753万元（与上年同比多增41198万元）。上半年参加全国银行间市场业务累计28笔，其中债券回购交易22笔，交易量22.264亿元；买卖债券6笔，成交金额4.33亿元。
（三）不良贷款分类有降有升，资产质量有所提高。6月末，不良贷款按四级分类余额为xx万元，比年初上升xx万元（年度计划为下降xx万元），占比为xx%，比年初上升了xx个百分点；不良贷款按五级分类余额为xx万元，占比为xx%，分别比年初下降了xx万元和xx个百分点，与市联社下达的xx%的目标计划还差xx个百分点；抵债资产处置额xx万元，仅完成计划处置额xx万元的xx%。
（四）卡业务（POS）任务完成较好，中间业务收入增幅较大。今年共新发信合卡xx张，完成计划xx张的xx%；活卡率为xx%；POS消费额达xx万元，完成计划xx万元的xx%；实现中间业务收入xx万元（完成计划xx万元的xx%），与上年同比增加xx万元，增长xx%。
（五）财务管理得到加强，经营效益稳步提升。上半年实现总收入xx万元，与上年同比增加xx万元，其中贷款利息收入xx万元，与上年同比增加xx万元；总支出xx万元，与上年同比增加xx万元，其中存款利息支出增加xx万元；营业费用xx万元，与上年同比减少xx万元；资产费用率xx%，与上年同比下降xx%；资产利润率为xx%，与上年同比上升xx%；实现表列利润xx万元，完成本联社年度计划xx万元的xx%，与上年同比增盈xx万元；实现经济利润xx万元，完成市联社下达计划xx万元的xx%。
（六）拨备缺口进一步缩小，风险抵补能力进一步提高。6月末，全区信用社应付利息余额达到xx万元，占定期存款余额的xx%，与上年同比上升了xx个百分点；呆账准备金余额达到2xx万元，占加权风险资产的xx%；拨备覆盖率达到xx%；资本充足率为xx%。
二、主要工作措施及成效
（一）扎实做好了专项票据兑付申报工作
今年以来，我们把人行专项票据兑付工作作为一项政治任务和业务经营中的重中之重来抓。一是加强了汇报与沟通。联社主要领导及时向合川区委区政府进行汇报，确保了“土地换和平”资金全部到位；并多次向人民银行、银监部门、市联社进行专题汇报，加强沟通，争取理解和支持。二是加强了数量性指标的监测。按兑付考核的验收标准对资本充足率、成本费用、不良贷款降幅、置换资产处置等各项指标进行监测。三是进一步完善了制度性指标的相关材料。经过艰苦的努力，各项经营指标均达到票据兑付考核条件，联社票据兑付申请材料已上报人行重庆营管部、银监会重庆银监局审查。
（二）进一步规范管理，努力促进了各项业务的稳健发展
1. 稳步推进改革，不断增强活力，着力实现了“八个转变”。2007年，市联社明确提出了“改革要有新突破，质量要有新提高，效益要上新台阶，发展要有新跨越，管理要上新水平”的工作目标。对此，联社领导班子在年初就响亮地提出了跨越式发展的奋斗目标，明确要求新的一年要有新突破，要创出新的业绩。一是实施了联社对信用社、分社以及信用社对分社的管理和考核模式的转变。把分社主任的聘任直接纳入联社进行管理；对分社的管理和考核主要由信用社负责，联社只考核到信用社。二是实施了经营指标考核系数的转变。联社通过调整经营目标考核体系的导向作用，调整原有的考核管理方式，逐步建立了一套以规模、质量为核心的考核体系，引导信用社将业务经营的重心转移到扩大规模和提高质量上来。三是实施了对不良贷款双轨运行、双线考核的转变。贷款四级分类不良贷款考核指标以满足票据兑付为考核底线，贷款五级分类不良贷款考核指标按绝对额和占比双下降进行下达，适当加大了绝对额下降指标的权重比例。四是实施了对费用率和费用额双向控制考核的转变。修订了《信用社财务费用管理办法》、《固定资产管理办法》；新制定了《联社机关费用管理办法》、《物品采购管理办法》；在费用列支上，坚持严格审查，合理安排，均衡使用，进一步规范了财务管理行为。五是实施了对联社机关职能部门及部门负责人称谓的转变。将联社职能部门由原来的13个科（室）调整为联社办公室、人力资源部、财务会计部、公司业务部、个人业务部、信贷管理部、资产保全部、科技信息部、稽核监察部、保卫部、营业部等11个部（室）。部门负责人由科长（主任）改称经理（主任）。六是实施了对网点钞币调运由原联社保卫科调整为营业部负责管理的转变。七是实施了对车辆管理由原联社保卫科调整为办公室负责的转变。八是实行了员工夏季统一着装的转变。
2. 千方百计组织资金，全力巩固了存款的存量和增量市场份额。6月末，全辖有10个社实现了“时间过半，任务过半”的目标，钱塘、钓鱼城已完成了全年任务的80%以上，但盐井、太和信用社还未完成全年任务的10%，而营业部却呈负增长。今年以来，我们将存款组织工作作为重要工作来抓，采取了一系列强有力的措施开展多种形式的揽存活动。一是改革存款考核办法。加大了对存款工作的考核力度，实行日均存款余额与年度存款余额双向考核，从而确保了存款的持续增长。二是早动员，早落实，层层分解存款任务。联社早在市联社今年第一次工作会召开之前就下达了存款任务，实行按季考核，强化激励措施，提高了员工的积极性。三是召开专题存款工作分析会。面对存款增长缓慢的严峻形势，上半年联社召开了两次存款工作专题分析会，详细分析了辖区金融形势，认真总结存款组织工作的有利因素和存在的困难及不足，提出了下一步工作的努力方向。四是强化公关，努力拓展和维护客户。联社及时召开了迎春银企座谈会，广邀50多位企业界代表共商银企合作大计，共谋银企合作共赢、科学发展、良性互助的新格局。联社领导带头抓大户，找储源，定措施，起到了很好的表率作用，有力推动了存款工作的开展。五是大力开展宣传和优质服务活动。全区信用社以“金猪送彩，信合添金”、农民工银行卡特色服务等宣传活动为契机，狠抓优质文明服务，努力改善服务环境，不断提高服务水平。六是积极抢占城区市场。针对存款进城的趋势，联社及时召集营业部、城区信用社主任就进一步巩固城区市场份额进行专题研究。通过积极努力，营业部和城区信用社在对公存款下降的情况下，保持了储蓄存款的稳步增长。七是大力推行综合柜员制。为进一步优化劳动组合，提高工作效率和服务水平，增强竞争能力，联社决定存款规模在5000万元以上的网点，都要逐步实行综合柜员制。今年以来已新开设了24个网点的综合柜员岗。
3. 加大贷款营销力度，初步实现了贷款规模适度增长、重在提高质量的目标。一是调整了贷款分级审批权限，提高了工作效率。为尽量减少小额贷款决策环节，确定了联社主任、分管信贷的副主任及公司、个人业务部在一定金额内的贷款审批权限。二是重新对各信用社主任进行了授权。根据各信用社信贷资产质量、主要业务指标、经营管理水平和地方经济发展状况,确定了不同信用社的贷款审批权限。三是强化了信贷规章制度的执行力度。制定了《贷款审批管理规定》等有关规章制度，加强了对信贷人员操作行为的监管，有效保证了贷款手续合规合法。四是把准信贷投向，严防了增量风险。在信贷投向上，认真调整信贷结构，积极支持低风险的优质客户，注重行业的广泛性和分散性，从源头上防范了贷款风险。
4. 强化风险控制，着力规范了信贷管理。一是加强了贷款“三查”制度的落实。各社严格按照市联社贷款操作流程要求，切实抓好了贷前调查、贷时审查和贷后检查工作，一定程度上扭转了“重贷轻管”的思想。二是继续实行风险预警机制。加大了对贷款大户的监控工作，重点对大额贷款、集团客户和关联企业贷款进行监测和贷后管理工作，加大了风险提示力度，对问题贷款提前采取了行之有效的风险控制措施。三是认真抓好了贷款的内外核对工作。上半年已完成了对城南等18个信用社的农户及自然人贷款的内外核对工作，共落实责任贷款1040笔、金额2895万元。并分社下达了《稽核整改通知书》，对全家外出打工、核对时未在家的，交与信用社继续核对，实行信用社主任负责制。四是加大了对违规放贷行为的查处力度。今年以来已先后查处了左福荣等6人的违规放贷行为，并及时在全辖进行了通报。
5. 加大对不良资产的监管清收力度，尽职尽力努力保全信贷资产。一是按照市联社的要求，实施了对有关公司债权债务的清理和监管。今年以来，联社先后成立了对“银源”、“金万科”、“中东”、“合隆”等公司的监管领导小组和监管小组，安排人力分别对其资产负债情况进行了清理，形成了处置专题报告，进一步加强了监管工作。二是明确了清收不良贷款目标。联社年初向各社（部）下达了2007年度清收不良资产的任务，并实行按季考核。三是加强了对抵债资产的管理。四是认真做好人行专项票据置换不良资产的清收保全工作。五是对原有部分不规范投资积极进行了清收。
6. 加强财务管理，积极推进节约型单位建设。一是强化了财务集中管理。进一步完善了《财务管理办法》，强化了内部财务控制，努力减少了成本开支，时时精打细算，突出了精细化管理的思路。二是积极参与债券市场业务，努力增加创收渠道。首先是充分利用自己的投融资平台做好债券投资业务工作，使其成为主要的效益增长点之一（6月末各项投资余额比年初增加4.4亿元）。其次是抓好票据贴现业务。6月末转贴现余额达5.5亿元，比年初增加1.9亿元，溢价收入达821万元。三是规范了账户管理。对信用社（部）在他行开户存入的资金进行全面清理销户，最大限度地减少低利资金的占用，努力提高资金收益率。四是厉行节约，反对浪费，积极推进节约型单位建设。实行了“四个统一”：大宗办公物品统一通过竞标等方式采购；网点装修实行统一招标维修；机关车辆统一加油；车辆统一定点维修。
7. 强化稽核检查，内控建设更加完善。一是加大考核力度。及时制定了《合川区农村信用合作联社第一道防线考核办法》，并按季对信用社从严考核。二是加大检查力度。为建立完善“一线自控、二线互控、三线监控”的监督运行机制，达到三管齐下、合力监控、防范风险和各类案件的目的，将第一道防线的执行情况纳入了序时常规稽核，加大了“一线自控”的执行检查力度。三是加大督查力度。要求信用社必须每月对所辖网点监督检查面达到100%，并将检查情况按月书面报送联社。四是加大处理力度。上半年，联社对严重违规的10名员工进行了纪律等处分，其中行政警告处分1人，行政记过处分2人，行政记大过处分2人，待岗收贷2人，解除劳动合同3人；对一般性违规行为，给予通报批评18人次、罚款处理30人次、罚款金额10500元。
8. 坚持以人为本，不断增强凝聚力和战斗力。一是加强了学习教育。今年以来，联社形成了定期学习制度，机关带头坚持周一学习制度，信用社坚持每月至少学习2次。二是继续深化了劳动用工制度的改革。公开竞聘了联社营业部副主任1名；招聘了2名应届大学生、20名短期合同工；对12名信用社主任、8名分社主任进行了交流。三是全面推行薪酬管理制度。改革了对员工的考核评价办法，督促信用社加大二次考核分配力度，较好体现“多劳多得，按劳取酬”的业绩挂钩分配原则。四是及时解决原信用代办站等遗留问题。为有效防范原信用代办站清理后的潜在风险，确保各项业务持续健康发展，联社采取发布通告，清退原信用站代办员风险金等，终止信息站业务，兑付原信息员的劳务费以及聘请为农民客户经理等措施，解决了原信用代办站遗留问题。同时，对信用社原清退的临时工驾驶员，按照有关规定进行了经济补偿，完善了清退手续。五是分片区召开职工大会拉开了合规文化建设年序幕。今年以来，联社为统一思想，统一步调，进一步加强对全辖区信用社680余名在岗员工的教育、管理和监督，狠抓文明服务，强化规章制度的执行力，联社以“合规文化建设年”为契机，分5个片区召开了职工大会。这次会议形式之新颖、规模之大、会风之井然、反响之强烈，为联社多年来仅有。六是加强了后备干部的选拔和培养。对原有的后备干部严格按照市联社相关管理办法进行按年考评；对调整后的后备干部，按照程序进行公示后及时向市联社进行了报告。
9. 安全工作常抓不懈，员工安防意识不断增强。一是进一步加强了安全意识和防范技能教育工作。做到安全保卫工作天天讲、月月讲，切实提高了员工安防意识和技能。二是认真落实各项安全保卫制度。加强检查，查漏补遗，及时消除隐患。特别重点关注一线人员的业务行为，加强人员思想动态监控，加强现金和重要空白凭证及印章的管理。三是严格值带班制度。坚持请销假制度，坚持值班带班制度，对擅离职守的人员一经发现，及时处理。四是加强安全设施建设，确保营业网点安全达标。实现各网点与公安局110报警中心的联网，进一步提高了全区信用社的安全防范能力。
（三）坚持“四个面向”的市场定位，积极支持社会主义新农村建设
我们牢固树立“以农为本，为农服务”的宗旨，坚持“四个面向”的市场定位，充分发挥联系农民的金融纽带和主力军作用，大力推进“做合川农民的银行、市民的银行和最大最优的零售银行”的战略目标和“366金融服务计划”，努力拓展信贷业务向多元化发展，不断加大市场营销力度，提升综合竞争力，在新农村建设中争取更大作为。一是面向“三农”，充分发挥农户小额信用贷款的品牌优势，全力打造“农民的银行”。今年，我们加强了农户信用等级评定工作，各社加紧了对农户信用等级进行年审重新授信，加大了创建信用户、信用村、信用镇的评定工作，全力支持社会主义新农村建设。二是面向中小企业，切实做好信贷服务，全力打造“中小企业的银行”。中小企业已成为当前经济发展的重要力量，支持中小企业发展是信用社业务延伸与拓展的必然趋势。6月末，我联社共有小企业贷款216户，贷款余额为132019万元，占各项贷款总额的29.52%。三是面向社区，发挥了信用社个贷业务的品牌优势，全力打造“社区的银行”。6月末，全区信用社社区居民、个体工商户贷款余额达29704万元，比年初增加7265万元；住房按揭贷款余额22752万元，比年初增加3954万元。四是面向县域经济，助推合川经济发展，全力打造“合川最大最优的零售银行”。在加大对“五大产业”（生猪、蚕桑、粉葛、蔬菜、水产）信贷支持力度的同时，积极参与区委、区政府确定的重点项目和重点工程的调查论证，有力支持二、三产业的发展，促进了合川区农村城镇化建设进程。

上半年工作中存在的主要问题

上半年，通过全区信合员工的辛勤工作，各项重点工作有序推进、取得了较好的效果。在此，我代表联社向你们并通过你们向全区信合员工致以衷心的感谢和亲切的慰问！
在看到成绩的同时，我们也清醒的认识到，在业务经营管理中还存在着诸多薄弱环节和问题，主要表现在：一是存款工作压力巨大。从全市信合系统来讲，我们已存款增势趋缓和位次后移。6月末，只有10个社完成了全年任务的50%以上，有两个社完成全年任务不到10%，一个部呈负增长。二是贷款营销乏力。如剔除转贴现，贷款余额仅比年初增加13928万元（除营业部和城南信用社外，其余26个信用社均呈负增长），主要是部分信用社主任、信贷员仍存在着“惜贷”、“惧贷”思想。三是过去经营管理中积累和遗留的问题逐渐暴露，一些问题解决起来十分棘手。四是遏制不良贷款反弹的压力越来越大，一些历史遗留问题难以在短期解决。五是贷后管理薄弱的问题还没有得到根本扭转。六是合规经营依然不容乐观，规章制度贯彻落实不力，部分员工依法合规经营意识和风险防范意识还比较薄弱，违规违纪现象仍在发生。七是少数信用社、分社主任自身工作不过硬，对下情了解不够，管理松懈，对上情把握不透，贯彻不力；有的“新官不理旧账”，“老好人”思想严重；有的在困难面前过多强调外部环境和客观因素，较少从自身找问题、查原因，敬业实干精神不强，落实工作的力度不够，感召力不强，致使业务发展缓慢。
 

下半年工作重点及主要措施

下半年，我们要抓住重庆成为统筹城乡发展综合改革配套试验区的大好机遇，紧紧围绕年初确定的各项工作目标，主要抓好以下9个方面的工作：
一、再接再厉，进一步做好票据兑付申请期间的各项工作
2007年是改革攻坚之年，核心任务是确保专项票据兑付。上半年，全市又有9家联社成功实现了票据兑付（6月末已有24家联社实现了兑付）。目前，经过全区信用社上下的共同努力，联社各项经营指标均达到票据兑付考核条件，现已进行第三次申报（三季度包括本联社在内有9家联社进行了申报），但对确保票据兑付申请期间的各项业务经营指标的进展和稳定尤其重要。一是要突出抓好不良贷款的“双下降”，严格控制新增不良贷款。二是要努力增收，促进资本充足率的稳中有升。三是票据兑付办公室要继续完善各类资料，认真做好票据兑付的监测工作。四是有关部室要继续做好向人民银行的报备工作，按要求及时、完整的上报各类资料和报表。
二、多法并举，进一步加大存款工作力度
下半年，在组织资金上的总体要求是：要全方位强化储蓄存款、扩大客户回笼资金、吸收项目性存款、稳定财政性存款、降低筹资成本。一是要提高认识。存款是发展的基础。资金实力的增强、市场份额的提高，事关我区信用社的持续发展大计。全体员工一定要认清形势，顾全大局，按照“能快则快，尽量快”的原则，要打消“鞭打快牛”的顾虑，要形成勇于超前的竞争态势，这不仅是市联社的要求，也是我区信用社自身改革与发展的需要。全体员工要有加快发展的紧迫感和责任感，要充分利用信用社网络和点多面广的优势，抢抓机遇，把资金组织工作放在突出位置。二是要加强资金市场信息的收集，扎实做好吸存公关工作。要主动与辖内种养大户、外出务工人员、个体工商户、工薪人员和企事业单位进行联系和沟通，培植成熟稳定的客户群体。而8、9月份又是大、中学校集中收费的时间，各信用社要抓住这一有利时机，在巩固原有收费客户的基础上，及早行动，精心组织人员加大攻关力度，争取更多的客户。三是要进一步加大宣传力度。要抓住存款利率再次上调、存款利息所得税大幅下调的有利时机，要以今年10月8日开通小额支付系统通存通兑为契机，采取灵活多样、行之有效的方式加大对信合平安卡功能的宣传力度。四是要持之以恒的抓好文明优质服务工作。抓服务就是抓根本。服务是提高信誉和竞争力的根本途径。服务好是最好的招牌。只有靠一流的服务赢得客户的信赖，才能吸引更多的储户主动上门存款。五是要合理布局网点，进一步整合资源。对业务量小、长期亏损的网点要逐步的实行撤、并、迁。
三、严控风险，进一步加大贷款营销力度
要牢固树立“资产质量是信用社的生命线”的风险管理理念，坚定“风险控制比规模扩张更重要、更紧迫”的信念，正确处理好贷款营销与风险防范的关系，要坚持“控制总量，调整结构，防范风险，提高质量”的基本原则，要在有效防范风险、并致力于地调整和优化贷款结构的前提下，加大贷款营销力度。新增贷款要向优良客户倾斜，注重行业的广泛性和分散性，提高零售贷款比重，重点是抓好小企业贷款、抓好个人及个人住房按揭贷款的发放；要积极、及时对本地潜在的中小企业优质客户进行筛选和支持；要充分发挥联社贷款自主性、高效性、灵活性的优势去争取客户；要认真做好客户的维护工作，按照信贷精细化管理的要求，实行“一类一大策，一户一小策”的差别化管理；要根据不同的行业、不同的客户、风险的大小实行贷款差别定价。
从措施上讲：一是要提高员工的综合素质，树立我为客户服务的理念。要强化对信贷人员的培训学习，提高其贷款营销及识别和把握贷款风险的能力；要强化信贷人员的职业道德教育、合规文化教育，增强责任心和事业心，使其不要把贷款的发放视作一种个人的权利，要公私分明，要树立我为借款人服务的理念，只要借款人符合贷款条件，他就是“上帝”。二是要建立奖惩激励机制。对信贷人员要实行奖励与业绩挂钩，精神奖励与物质奖励相结合，要应用各种有效手段激发信贷人员的工作热情，调动其积极性、主动性和创造性，最大限度地发挥其潜能。
四、突出重点，进一步做好信贷管理工作
贷款质量的高低决定着信用社的生存和发展。为切实防范和有效化解贷款风险，联社将进一步加大对贷款的管理。一是要把好新增贷款出口关，从源头上堵绝新增不良贷款。信用社要深入细致地做好农村贷款资金需求调查，特别是要加强对小额农贷的管理，进一步完善小额农贷的操作程序，严格控制小额农贷的信用风险和操作风险；要有效加强对种养殖大户和个体工商户的信贷管理；要提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。二是要建立岗位制约机制，规范操作行为，严防操作风险。操作风险是信用社存在的最为普遍的风险，联社制定的一系列管理制度，内容涉及信贷管理的方方面面，应该说制度基本完善和明确，但这些制度在执行过程中存在层层打折的现象，执行效果较差，可以说信贷业务中绝大部分风险都是因基层信用社不认真执行制度、操作不规范造成的，在很大程度上影响了信贷管理质量。因此，要教育员工树立合规经营意识，加强对信贷人员操作行为的监管，真正做到执行制度无弹性，按章按制进行操作。三是要把好信贷管理责任关，从经营者与管理者角度预防道德风险。要坚持新增贷款的第一责任人制度，各社要认真执行贷款审批小组集体审批制度，本着“谁发放，谁负责；谁签字，谁负责”的原则，落实贷款责任追究制度，确保贷款的合规合法性；要认真查处顶名、冒名、假名、超权等违规违纪贷款，不论涉及到谁都要按照相关规定从重从严查处。四是要开展好客户回访工作。贷后管理一直是信用社信贷管理执行的弱项。各社要进一步明确贷后管理各岗位的职责，规范贷后检查、风险预警、风险防范和档案管理。五是要进一步加强五级分类的后续管理工作。要规范调查报告，提高运用五级分类分析贷款风险的能力，根据风险情况，及时调整风险级别，全面、真实、动态地反映资产质量状况。
五、攻破难点，进一步加大对不良贷款的清收盘活力度
各社要下大力气，努力清收与遏制不良贷款，力求在下半年有大的突破。一是要继续强化风险预警机制。各社对当月到期贷款要做到心中有数，及时催收，及早收回，要改变月初不催收、月末搞突击的不良习惯。同时，要合理确定贷款到期时间，防止因期限不合理而出现新的不良贷款。要加大对贷款大户的监控工作，重点加强对大额贷款、集团客户和关联企业贷款进行监测和贷后管理工作，加大风险提示力度，对问题贷款要及时发现、及时处置，提前采取行之有效的风险控制措施，防止贷款进入不良状态。二是要实行贷款各环节的问责制。要加强对借款人的贷后管理和风险后评价工作，继续对没有核对到的农户及自然人贷款实施核查；对不认真履行职责、管理不到位等原因形成贷款风险的，要按有关规定对责任人实行终身责任追究，情节严重的给予经济处罚和行政处分，并督促责任人及时收回贷款本息。三是要多法并举。各社要坚持“立足自身不等不靠，合理充分借助外力，积极创新制度办法，严格贷款责任落实”的工作思路，采取清收、盘活、保全等方式并举。在具体工作中要逐户研究和解决，要通过经济的、行政的、法律的手段促进清收盘活工作的有效开展。四是要细化考核。下半年，根据全年不良资产清收计划，联社在保持各信用社已下达全年清收任务不变的前提下，按照表内不良、票据置换不良、已核销呆账清收等情况进行细化考核，要加大抵债资产的处置力度。五是联社职能部门和信用社要协同作战。要逐笔分析不良贷款形成的原因，根据不同特点，确定清收方式；要发扬“蚂蚁啃骨头”的精神，集中精力打好清收不良贷款的攻坚战和持久战；同时，要加强对不良贷款的诉讼时效管理。
六、严格财经纪律，进一步增收节支
在财务管理上，要依法合规经营，按要求提足各项拨备，做实利润，要压缩不合理开支，费用率要严格控制在市联社下达的指标内，要广开收入渠道，厉行节约，提高收益率。一是要努力增加收入。一方面，要集中人力，努力加大对到期贷款本息的收回，特别是对应收利息要做到应收尽收，要抓好表外应收利息的清收工作。目前，各信用社对收息考核力度不大，信贷员对收息没有压力，要将收息计划纳入外勤人员考核，下达收息计划，实行按月考核。另一方面，要充分利用自己的投融资平台，进一步做好债券投资业务工作，使其成为重要的效益增长点。二是要加强费用控制。要从管理制度上杜绝使用无序、列支不规范以及倒逼超支等现象；要加强固定资产管理，做好购建前的调查研究和投资测算工作，调查要周密，申报要全面，测算要准确；要进一步加强对车辆油料、维修的统一管理，强化对办公用品等低值易耗品的管理力度。三是要加大会出工作的检查和辅导力度。要加强对网点会出制度执行情况的业务辅导和检查监督，严格执行结算纪律和资金汇划管理规定，强化对会计出纳工作的奖惩考核。
七、强化监督，进一步抓好内控制度建设
要强化监督管理，构筑风险控制“防火墙”。一是要认真开展制度的落实检查。要进一步建立和完善覆盖所有业务、所有岗位、所有环节的内控制度体系，做到有章可循。要把一切业务经营活动都置于有效的监督、制约之下，防止违规违纪行为发生。在内部管理上要突出一个“严”字，在监督检查中要坚持一个“细”字，在违规违纪人员处理上要突出一个“狠”字，确保制度落实。二是要认真开展稽核检查工作。要加强稽核监察队伍建设；要保证稽核监察频率和覆盖面，对辖内信用社的稽核检查面要达到100%。三是要严防临柜操作系统风险。要加大对业务授权交易、密码管理、资金往来等重点环节制度落实情况的检查指导力度。四是要巩固案件专项治理取得的成果，严防案件的发生。要继续抓好案件专项治理，认真落实重点人员排查、重要岗位轮换、亲缘回避、强制休假、干部交流等制度。对制度落实不到位造成案件损失的，要公开处理，公开通报，严格追究责任。
八、完善机制，进一步加强员工队伍建设
人力资源是第一资源，以人为本的管理理念已成为现代管理的核心。各行各业的竞争，说到底就是人才的竞争。为此，在员工队伍建设上，一是要加强危机意识教育。“狼来了”已不再是句空洞的口号。要认真分析当前金融竞争形势，用部分金融企业破产、倒闭等现实、具体的实例教育广大干部员工树立优胜劣汰的竞争意识，增强忧患意识和危机意识。二是要加强忠诚度教育。要从集体与个人、小家与大家的关系入手，培养员工对信用社的忠诚度，自觉维护信用社的利益，进一步增强员工爱岗敬业和主人翁的意识。三是要进一步完善竞争机制。要打破论资排辈的干部任用机制，坚持以业绩论英雄，实行公开招聘，竞争上岗，双向选择，优化组合，建立能者上、庸者下、以人为本、用人唯才的用人机制，进一步增强干部员工的危机感、责任感和竞争向上的意识，促使干部员工自我加压、自我提高、自我完善。四是要进一步完善培训机制。要按照“干什么学什么”和“缺什么补什么”的原则，在对现有不同岗位的员工进行基本知识、基本技能、基本理论等“应知、应会、应能”教育的基础上，围绕产品营销策略、客户经理成功要素、现代金融理论与实务等热点课题进行培训，提高员工队伍整体素质。五是要进一步完善考评机制。要坚持客观公正、民主、公开、注重实绩的考核原则，从德、能、勤、绩四个方面入手，重点考核工作实绩，做到不凭印象凭实绩，不论资历论能力，全面、客观、准确地评价每个员工，充分发挥每个员工的潜能。六是领导要率先垂范。各级干部要比职工“先干一步”；要在其位，谋其政，负其责；要一级给一级当表率；要做到“四明”：政治上清明，业务上精明，处事上开明，干事上高明；大事讲原则，小事讲风格。七是要进一步加强企业文化建设。企业文化是信用社生存发展的灵魂。要通过形式多样的企业文化活动，使员工的自我价值与信用社的发展目标相统一。
九、加强防范，进一步抓好安全保卫工作
当前，安全保卫工作面临的形势依然严峻。我们要坚持“安全、业务两手抓，两手都要硬”的思路不变，把安全制度落实与各项业务工作放在同等重要的位置。一是要强化安全教育，增强全员的安全防范意识和防范技能。一方面要注意加强员工安全知识培训和防抢、防暴模拟演练，提高安全防范能力。另一方面要加强对员工安全教育工作的监督检查，提高员工接受安全教育和执行安全制度的自觉性。二是要狠抓“两个重点”。一是要抓重点岗位，即守押岗位、出纳岗位；二是要抓重点环节，即交接库箱、夜间守卫。在工作中务必保持高度警觉，操作手续必须严密，程序必须规范，防范必须到位，不给犯罪分子留下任何可乘之机。三是要强化“三个落实”。即落实安全防范责任、落实各项规章制度、落实防范措施。四是要加强硬件设施建设。要认真对网点安防设施达标进行检查，对不达标的要及时整改到位，努力提高物防水平。五是要加大安全检查力度，及时发现和消除案件事故隐患。要切实加大检查频率和覆盖面，要把定期检查与突击检查相结合，营业期间检查与夜间检查相结合，明查与暗访相结合，通过检查发现问题，消除隐患，确保全区信用社安全经营无事故。

同志们，虽然今年上半年在我们全体员工的艰辛努力下取得了一定的成绩，但摆在我们面前的任务还十分艰巨而繁重，因此，我们必须时刻保持清醒的头脑，要认清形势的发展变化，继续发扬敢打硬仗、坚忍不拔、脚踏实地的工作作风，只要我们统一思想，理清思路，以奋发有为的精神状态，以科学有效的工作方法，突出发展要务，知难而进，励精图治，扎实苦干，就一定能够较好地完成2007年的各项工作任务！
谢谢大家！