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2006年工作报告 |
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| 2006年工作报告 |
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| 作者：互联网 来源：互联网 点击数： 时间：2008-6-15 18:18:27 |
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理性思维 审慎经营 规范管理 科学发展
确保我行质量、规模、效益在良性互动中协调运行
同志们：
2006年，是**农村合作银行的改革创新之年、加快发展之年和管理落实之年，也是我市农村信用社实现向合作银行统一法人管理体制过渡的具有划时代意义的重要一年。今天，我们在这里召开全行年度工作会议，主要目的是回顾总结去年工作，理清明确发展总体思路，研究部署今年各项工作，进一步统一思想，深化改革，加快发展，为全年各项工作开好局、起好步。现在，我代表总行讲几点工作意见：
一、2005年工作简要回顾
2005年，面对“**事件”等困难和挑战，我行牢牢把握“聚精会神抓改革，一心一意谋发展”这一主题，围绕“强化三农、效益、管理意识，全面提升我行综合竞争实力”这一指导思想，认真落实各项政策和措施,化挑战为机遇，基本完成了年初确定的各项目标任务，全行的经营管理水平和服务质量有了明显的提高，各项改革和业务工作平稳进展。
（一）主要指标完成情况
各项存款增长情况。至2005年末，我行各项存款余额达55亿元，比年初增加****万元，同比多增**万元，增幅达**%。
各项贷款投放情况。至年末，各项贷款余额达40亿元，比年初增加**万元，农业贷款余额*万元，占贷款总额的**%，年度新增**万元，占新增贷款总额的**%，其中农户贷款比年初增加**万元，年末农贷覆盖面达**%；年末余额存贷比**%。
不良资产下降情况。至年末，全行不良资产（含抵债资产）总额**万元，比年初下降**万元，不良率为**%,比年初下降**个百分点。
利润目标完成情况。至年末，全行实现财务总收入40010万元，各项财务支出**万元，与上年同口径相比，综合效益增加了1亿元。
（二）改革及业务发展特点
1．精心组织策划，改革工作进展顺利。2005年，我行紧紧把握机遇，精心组织，加快改革。一是加强指挥协调，落实改革计划。在筹建工作领导小组的统一指挥协调下，认真落实筹建、开业各项工作计划，在2004年清产核资、增资扩股的基础上，相继顺利召开了创立大会暨第一届股东代表大会和合作银行成立大会，使我行体制改革工作基本告一段落；二是加大宣传力度，营造改革氛围。在整个改革期间，通过报纸、电台等新闻媒体进行广泛宣传，从而使**农村信用社改革发展情况深入社会各个层面，为积极稳妥地推进改革、进一步提高我行的知名度发挥了重大作用；三是按月监测指标，落实扶持政策。一方面对资本充足率、不良贷款比例降幅等指标按月进行监测，确保了资本充足率在8%以上，不良贷款降幅在50%以上；另一方面认真开展政府扶持政策的落实工作，至年末共取得土地出让金返还**万元。通过以上措施，有力地推动了我行各项改革工作的顺利进行。
2．加大业务拓展，业务经营迅猛发展。2005年，我行以改革为契机，做到改革与发展并举，全行业务经营呈良性循环态势迅猛发展。
（1）大力开展资金组织工作，服务地方经济实力进一步壮大。我行牢固树立细化市场、扩充总量、优化结构、讲求效益的总体目标，认真做好资金组织工作，实现了存款增长新的突破。一是明确增长目标，落实存款考核机制。总行及时制定考核办法，并明确在合作银行开业前各项存款超**亿元的目标，从而充分调动了每个员工的积极性，确保了存款的大幅增长；二是加大宣传力度，提升合作银行形象。通过网点的统一策划宣传、存款超**亿元大型宣传活动、报纸、电台等新闻媒体的广泛宣传以及全省农村合作金融系统存款超**亿元宣传活动等措施，使我行的知名度扩展到社会各个层面；三是提倡规范服务，吸引和留住客户。通过制定了规范化服务实施细则，以制度来规范、约束窗口服务，使我行对外服务工作上了一个新台阶；四是推行存款劳动竞赛，资金组织常抓不懈。通过四个季度的资金组织劳动竞赛，促进了我行各项存款的快速增长和业务的协调发展。通过以上措施，至年末，各项存款上升额达15亿元，年度新增存款占全市金融机构存款增量的**%，存款市场份额达**%，比年初上升**个百分点，为服务“三农”和中小企业提供了充足的资金保障。
（2）加大信贷有效投放力度，服务地方经济作用进一步加强。我行于年初即明确要把解决好农民和小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。为此，一是加大农户贷款投放力度。通过支农调查、农户授信、评定信用村、及时发放农户贷款等措施，使我行农户贷款余额、农贷户数达、农贷覆盖面都比年初都有了较大提高；二是加大小企业贷款投放力度。通过调查、鉴定，确定支持客户，主动介入成长型客户，并提倡抵押贷款优先。2005年我行中小企业贷款累放**万元，余额达**万元；三是积极为中小企业拓展融资渠道。通过贴现、签发银行承兑汇票、推荐签发商业承兑汇票等业务，全年共为企业筹集资金*万元，有力地支持了**地方经济的发展。
（3）努力提高综合经营效益，自身整体经营效益进一步提高。一是创新考核方式，实行经营目标责任制、支行等级管理与支行班子成员年度考核相结合的方式，使收入、支出与分配制度更趋合理；二是加强固定资产购建，对固定资产购建实行计划管理，避免重复建设与投资。通过以上措施，我行财务状况得到明显好转，按**办事处综合利润计算口径，2005年度实现综合利润**万元，比上年增加**万元，增幅**%。
3．加强制度建设，内控制度更趋健全。以合作银行成立为契机，我行于下半年重点抓好了制度建设，以进一步完善内控管理。一是完善法人治理。按照董事会、监事会及经营班子各负其责、相互制衡的法人治理经营机制，制定了“三会”职责、议事规则等，以进一步增强“三会”民主决策、接受监督的意识，确保了经营决策的科学、民主、高效；二是实行授权管理。董事长对行长授权，行长对基层行授权，做到分级经营，责任明确；三是创新制度建设。合作银行成立后共制定出台涵盖各个业务层面的70个制度办法，基本形成了一整套科学健全、操作规范、管理严密、适合我行要求的内控管理体系。
4．完善内部管理，监督职能充分发挥。
（1）切实加强信贷风险管理。2005年，我行以规范信贷行为、提高信贷管理质量为工作重点，采取了一系列整顿信贷秩序，降低信贷风险的措施。一是对自然人贷款管理作了进一步规范；二是归并企业交叉贷款，归口关联企业贷款管理；三是重点清理了借户、冒名、一户多贷等违纪违规贷款；四是通过问责、加大清收力度、核销呆账等措施，努力降低不良贷款。通过以上措施，使全行的信贷秩序得到了进一步规范，信贷管理质量得到了明显提高。
（2）加大制度执行监督力度。结合制度建设，我行进一步加强了督促、辅导、检查力度，以保证制度执行的严肃性。一是加大新发生不良贷款的问责力度。全年共进行了*次问责，问责贷款金额**万元，问责责任人**人次,通过问责共收回不良贷款**万元；二是加大日常检查监督力度。通过加强会计财务、信贷、信息科技、安全保卫等的日常辅导检查，以提高管理质量和管理水平。在检查中共发出会计财务整改意见书**份，提出整改意见***条；发出安保整改意见书*份，提出整改意见**条，对违反安保制度的*名责任人，责成支行按制度进行处罚；下发信贷督导单 **份，整改意见**条，实行停岗清收*人，达到人事并举效果。通过辅导、监督、检查和整改，增强了全行员工执行制度的自觉性；三是扎实有效开展案件专项治理活动。专项治理活动覆盖了全行所有机构网点，通过检查共发出会计财务整改通知书**份，提出整改意见***条，共处罚违规行为责任人**人次，罚款金额人民币*****元，进一步加强了对全行员工的警示性教育。
5．创新队伍建设，队伍素质明显提高。2005年，在加快改革、狠抓业务经营的前提下，通过银抓队伍建设，全行干部员工队伍的党风、行风、廉政建设进一步得到了加强。一是强化思想教育，提高党员干部素质。总行党委紧密结合行业特点和党员实际，积极组织全行党员扎实开展了保持共产党员先进性教育活动。通过开展保持共产党员先进性教育活动，加强了干部员工立足本职，服务“三农”的服务意识；二是提倡规范服务，提高全行服务水平。推行“优质服务年”活动，制定并严格落实规范化服务实施细则，在全行掀起了一股改善服务手段、美化服务环境、提倡优质服务的热潮，使行风行貌大为改观，从而进一步提升了我行的对外服务形象。三是加强业务培训，提高员工服务技能。一年来，我行共组织信贷、会计、中间业务等各类培训**期，参训人员***余人次，使员工服务技能进一步得到了增强。四是开展技能比武，形成技能达标氛围。在单指单张、多指多张、珠算等三个项目上进行了一次业务技术比赛，使比业务、比技术、比技能的氛围在我行逐步形成。
一年来，在上级主管部门的领导下，全行工作取得了一定的成绩，经营效益、内部管理均上了一个新的台阶。但离上级的要求还相差很远，工作中还存在着许多不足如：粗放经营理念根深蒂固、风险防范力度不足、企业文化建设尚未形成系统化、员工队伍建设任重道远，这些问题需要我们在今后的工作中进一步改善和提高。
二、2006年工作目标和措施
2006年是我市推进社会主义新农村建设的起步之年，也是我行实行统一法人管理后进一步深化改革、促进发展的重要一年，我行面临着巨大的发展机遇：随着建设社会主义新农村要求的提出，市委市政府必将加大对农业的投入和支持力度，建立以工促农、以城带乡的长效机制，推动农村经济加快发展，这必将为我行提供了良好的宏观发展环境；随着政府改革扶持政策的逐步到位，我行的历史包袱进一步得到化解，服务功能将进一步增强，这为加快我行发展提供了有利的政策条件。随着市委市政府“发展农村新产业、建设新社区、培育新农民、树立新风尚、建立新体制”不断取得进展，我市农村经济和农民收入必将呈现快速增长趋势，作为分支机构最多、唯一与农户具有直接业务往来的农村合作银行必将成为我市向农村和农业经济提供金融服务的核心力量，这为我行的发展提供了广阔的市场空间。当然，我们也要看到不利因素：信贷投向单一，信贷结构调整难度大；资金闲置问题逐步凸现，市场开拓压力增加等。面对上述机遇和挑战，我们务必要紧紧抓住机遇，顺应改革，开拓创新，与时俱进，以更大的发展决心、更新的发展理念、更稳的发展步伐、更高的发展质量，努力做好今年的各项工作。为此，我们提出2006年工作的指导思想为：以提高**农村合作银行在建设**社会主义新农村过程中的知名度、贡献度为中心，以改革、管理、发展为重点，做好稳、精、强三字文章，实现我行风险、质量、规模、效益的协调发展。
围绕上述经营指导思想，2006年我行各项工作要实现以下三个目标：
存款目标：2006年我行存款中性指标是新增**亿元，终极目标为新增存款突破**亿元，同时存款总量在一季度末力争突破90亿元。
贷款目标：全年新增贷款*亿元，不良贷款下降**万元，不良率（含抵债资产）控制在**以内。
综合效益目标：全年实现综合效益3亿元，在2005年基础上增加**万元。其中利息收入增长**%，即增加****万元；中间业务及投融资业务收入净增****万元。
同志们，蓝图已经绘就，我们要围绕年度经营指导思想和主要工作目标认真做好今年的各项工作，严格把握重点工作环节，紧扣资金组织与营运、风险管理与控制、制度健全与落实、文化再造与建设这一核心内容，确保全年目标的圆满实现，为此，我们要切实做好以下几个方面的主要工作：
（一）围绕做大规模，推进服务创新，重抓资金组织，提升竞争实力。2005年，我行通过制定落实计划、推行劳动竞赛、竞聘客户经理、加大宣传力度等举措，全行资金组织工作在激烈的同业市场竞争中脱颖而出，既增长了份额，又站稳了脚跟。2006年，我行的资金组织工作要乘势而上，抢抓机遇，通过推行四种策略，力争再创资金组织新的辉煌。
推行劳动竞赛策略。在明确全年新增存款目标的基础上，通过四个季度的劳动竞赛，分解、落实存款增长目标，抓好阶段性存款增长目标的实现，抓好全行各网点实现阶段性任务的均衡。一方面对资金组织继续实行开放式时点考核，采用万元含量计酬的办法，进一步扩大资金规模；另一方面要改变传统考核中一味地将奖金与存款考核挂钩的办法，采用各类奖金与员工日常工作特别是与内部管理工作紧密结合的新举措，以充分调动广大员工的工作积极性。
推行电子货币策略。2005年，我行终于实现了电子货币的从无到有，**卡的发行在一定程度上提升了我行的货币结算能力。2006年，我们要依托**卡的发放，进一步做好卡业务的宣传工作，向客户传输全新的消费理念和信用文化，从而增加**卡发卡量，力争实现一季度推广**卡****张全年、推广*万张的目标，同时努力提高卡均存款额。
推行分类组资策略。一是建立全行营销、立体营销的组资新机制。做到职工抓低端客户，客户经理抓中端客户，行长抓高端客户，在确保管理有效的前提下，抢占先机，提高营销效率。二是建立重点客户的营销机制，通过开展“***”工程活动，列出存款高端客户，予以重点营销。
推行优质服务策略。要继续推进规范化服务工作，提高员工的服务效率和水平，使员工真正树立优质服务是银行重要生产力的思想意识和服务理念。在工作中坚持以客户为中心，不断实施服务创新，及时发现客户需求，满足客户的需要，以方便、快捷、专业、高效的服务，向客户传导我行人性化、个性化、专业化的服务理念，达到感动客户、吸引客户、留住客户的目的，提高客户对我行的忠诚度，从而提升我行的社会美誉度。
通过以上举措，确保我行存款稳定增长，市场份额不断扩大，资金实力不断壮大，实现一季度末存款超90亿及年度新增存款突破**亿元的目标。
（二）围绕服务三农，注重特色经营，重抓资金营运，提升综合效益。今年我们的资金营运工作要抓住**经济发展的机遇，注重经营特色，拓展业务规模，优化资金结构。
要拓宽支农贷款领域。必须紧紧围绕建设社会主义新农村这一主线，把农民的资金需求作为我们的第一责任，把农民增收作为我们的第一愿望，把农民满意作为衡量我们信贷支农工作的第一标准，把社会主义新农村建设与我们的信贷支农工作紧密结合起来，通过创新支农方式，延伸支农内涵，把支农工作做实。要及时开展资金调查，明确辖内农户、个体工商户以及各类贩销户的资金需求；要及时进行农贷投放，扩大支持三农的覆盖面，对凡是能够带动农民增收的行业都积极给与支持。通过以上途径，争取2006年农户贷款增量和农贷覆盖面比例有新的提高。
要加大企业贷款投放。对优质中小企业进行鉴定、分类、授信工作，对列入支持类客户（特别是良好户）且结算资金留存量大的客户提出资金需求时必须及时办理贷款。通过推行“***”工程，列出***户小企业的黄金客户，主动联络感情，进行营销，以扩大我行高端信贷客户群。
要拓展资金营运渠道。在做好支持三农及小企业信贷资金需求的同时，要制定相应的资金营运及投融资业务管理办法，有效拓展资金营运渠道。一是搞活个人业务。对公务员贷款实行主动介入，将风险较小的此类贷款此为我行的另一个利润源；二是加大信用扩张。要形成特色品牌，推广运转快、资金占用率低、利润贡献度大的产品，以赚取利差为目的，如加大承兑汇票开立、票据贴现等的力度，积极介入同业存放、国债买卖及外汇业务市场，将我行多余资金充分予以运用，进一步提升综合效益。
要推进中间业务营销。对现有中间业务要重新进行整合，对收费率高的代收代付类业务重点予以开展，对风险小、前景广的中间业务要敢于创新。总行在上年末已开展了验资资金证明业务和存款证明业务等收费业务，各支行部要迅速将文件精神传达到临柜一线，认真开展好验资资金证明和证款证明等两类中间业务；要通过制定保函业务管理办法，在条件成熟的前提下开展保函业务，使全行的资金得到深度利用。
（三）围绕发展为先，提倡审慎经营，重抓风险管理，提升发展质量。银行经营与风险是共生的，银行的核心能力是风险管理能力。因此，我们要将风险管理作为我们工作的核心，并从全行的战略高度来充分认识风险管理的重要性。我们在业务经营过程中，不能为了控制风险而不发展业务，也不能为了发展业务而忽视风险控制。为此：
一是要遏制不良贷款反弹。要将控制不良贷款反弹工作作为今年清收降非的一项重点，充分发挥不良资产统一管理、集中清收的效果，积极采取相应法律措施，辅之以必要的清收资费，提高清收人员的工作积极性，进一步加大不良贷款清收力度；要继续加大新增不良贷款的问责力度，进一步完善职责划分清楚、工作要求明确、责任落实到人的问责制。通过问责，落实管理责任，使全行信贷人员树立人人有责任，人人防风险的理念，掌握信贷发放的量与度；要加大不良贷款核销力度，对已经法律程序仍难以清收的不良贷款，要积极准备有关材料予以核销。通过以上举措，努力实现全行信贷资产质量的根本好转。
二是要做好行长授权工作。2006年，总行将明确授权内容，实行行长对各支行及部室负责人的充分授权，一方面使各支行和职能部室在行长授予的权限范围内开展各项工作，严禁越权从事业务活动，进一步增强我行防范和控制风险的能力；另一方面使每一位中层干部都能明确职责，以进一步提高效率、推动工作、激励干部，提高中层干部的经验和工作能力，使全行中层干部发挥最大的工作潜能。
三是要坚持信贷投放原则。信贷投放始终要坚持“小额、流动、分散、效益”的原则，要进一步提高对宏观经济形势的分析能力，提高科学决策水平，在信贷投放上做到有进有退，努力调整结构，防止因贷款集中度过高引发的信贷风险。
四是要强化风险管理职能。对所有信贷客户都应进行授信、鉴定和分类，通过授信、鉴定和分类工作，明确资金需求、支持客户与退出客户。要加强关联企业贷款、大额贷款及已产生风险贷款的贷后检查工作，切实扭转“重贷轻管”现象。要建立有问题资产和有问题客户的信贷资料，对有问题资产要提前介入，逐步实现不良资产由被动管理型向积极管理型模式转变。
（四）围绕规范管理，健全内控机制，重抓制度落实，提升管理水平。我们要打造“精品银行”，必须从规范内部管理入手，提倡“在风险管理上任何人可以得罪，但不可得罪制度”的理念，通过整合内控制度、分级抓好落实等措施，使我行的内部管理上一新台阶。
整合内控制度。今年，在进一步完善未涉及领域内控制度的同时，总行将对已印发的各类内控制度进行整合并编印成册，发到各支行（部），做到人手一册。同时将集中时间对内控制度进行一次较具深度的学习。通过学习，使我行的各项内控制度能真正覆盖起各个业务流程、各个工作岗位。
抓好制度落实。我们要通过三个层面的复式检查来贯彻落实全行各项内控制度。第一个层面是各支行（部）要狠抓制度落实，对总行下发的每一项制度都要进行认真学习，并结合各自实际，加大自查力度，使各项管理制度充分落到实处；第二个层面是职能部门的检查辅导，其中风险管理部要对风险点进行重点排查，会计、信贷等业务部门要抓好辅导工作，通过辅导检查，使全行员工统一对内控制度和操作流程的理解；第三个层面是审计部门的内部审计，通过对整个流程的督查处理，提高内控制度执行落实的质量和效果。
规范内部管理。一是规范财务费用管理。严格按财务费用管理办法规定，统一费用开支，特别是对固定资产的租入与租出等实行全行统一管理，对大宗物品采购均实行招标制，以实现资产增值最大化和费用开支最小化。做好财务管理系统的上线工作，使之成为我行加强财务管理、提高财务管理手段的优秀平台；二是规范运钞和监控管理。建立总行营业部运钞中心，对**、**和**的**家支行的运钞实行集中押运。同时，设立监控中心，对全市储蓄所以上的网点实行监控远程联网。对不适用联网的设备进行更新，并对监控设施进行定点维修保养；三是规范信贷管理。通过着力推进有效足值抵押，不断优化信贷结构、健全信贷进出机制，严格控制信贷风险、完善分级授权制度，不断提升管理档次、完善风险预警机制，防范化解信贷风险等措施，不断提高信贷管理质量；四是规范网点设置。通过不断加大网点综合改造，推进网点转型（该升格为分理处的要升格）、加快网点布局的合理性，发挥物理网点和虚拟网点（ATM机）的协同效应、重塑网点形象，提高网点的美观度和利用率等措施，发挥网点的规模效应，提高网点利润的贡献率。
（五）围绕以德治行，营造发展氛围，重抓企业文化，提升我行形象。2006年我们要把营造优秀的企业文化作为推动各项工作开展的重要内容，形成我行特有的企业文化，以达到凝聚人心、鼓舞士气，激励员工的目的，营造出人心思上、令行畅通的和谐氛围，从而不断提高我行的整体形象和市场竞争力。
要抓好企业文化策划工作。通过聘请专业的企业文化策划公司，对我行的企业文化实行再造，形成我行特有的经营理念文化、内部管理文化、企业环境文化、员工素质文化和企业精神文化，使之成为全行干部员工共同的指导思想、道德准则、价值取向、行为规范、思想信念和努力方向。
要用好的载体彰显企业文化。2006年，我们要采用各种方式体现我行的企业文化。一是用丰富多彩的文娱活动凝聚人，要经常性地举办各类球赛、健身活动、有奖征文和知识竞赛等文娱、体育活动，丰富干部员工的文化生活；二是用先进典型教育引导人，通过**合作银行报，积极挖掘典型，引导广大干部员工端正正确的世界观、人生观、价值观；三是用对社会的贡献感召人，通过我行获得的成就、对**地方经济的贡献度、各种荣誉来引导干部员工立足本职、爱行如家的新风貌；四是用良好的机制留住人，以建立优胜劣汰、激励先进、鞭策后进的员工队伍建设新机制，为每个员工构建一个公开、公平、公正的事业平台；五是以各种技能比武鼓舞人，要经常性地开展各类技能比武，使员工始终保持挑战和积极向上的心态。
同志们，过去的一年，我们万众一心，成就辉煌；新的一年，我们信心百倍、激情满怀。让我们在省联社的正确领导下，团结和带领全行干部员工，在创新中发展，在发展中超越，以崭新的风貌、昂扬的斗志、扎实的作风，开拓进取，乘势而上，为圆满完成今年目标任务，迈向**农村合作银行超常快速发展新的征程而努力奋斗!
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