根据市联社统一部署，为进一步深化农村信用社改革,改进营销方式,将农贷发放、管理、清收、存款任务与责任人收入分配进行挂钩，参照市联社下达的《兰溪市农村信用社“四包一挂钩”实施办法》精神，结合我社实际情况，特制订本实施计划。
一、 基本情况
我社下辖八个营业网点，2003年年末总贷款余额20561.97万元，拟在余店、岩山、百子、云山四个网点的贷款全额实施“四包一挂钩”，并在信用社本级两名小额农贷信贷员实施“四包一挂钩”。涉及总贷款金额4100.89万元（按2003年期末余额）。其中余店分社两人，总余额2050.1万元；岩山分社一人，余额490.4万元；百子分社一人，余额268.65万元；云山分社一人，余额590.15万元；总社本级两人，余额701.59万元。
二、 总体安排
根据联社要求，自2004年3月1 日起，我社除信用社本级企业信贷岗位、2万元以上个体工商户贷款岗位以及厚仁分社信贷岗位共四个岗位以外。在其余余店、岩山、黄龙、云山等四个分社全面试行“四包一挂钩”考核制度，并力争用一年时间过渡到客户经理制。
三、 实施步骤
1、 以实施“四包一挂钩”日为时点，对拟实施 “四包一挂钩”
考核方法的网点贷款进行新老划断。同时对老贷款进行清理认定，填制贷款质量分类认定表，按规定程序报批甄别认定结果。根据贷款形态和实际风险，界定为正常贷款、不良贷款和隐性贷款。待清理后界定为不良类的贷款，按照“责随人走”的原则，由原发放该笔贷款的信贷人员负责清收。对分为正常贷款的视同“四包一挂钩”责任人新发放的贷款，发生风险或损失的实行全额赔偿，对划分为不良和隐性风险贷款，“四包一挂钩”责任人负责管理和清收责任。该项工作计划在2004年3月内完成。
2、 与各责任人签订责任书并由总社对其进行授权。根据信贷人
员岗位等级、风险控制能力、经营业绩等因素，对每位信贷人员审批发放农户贷款分别进行授权，授权的有效期限一般不超过一年，贷款余额在5-10万元（含）的农户贷款仍按原信用社的贷款权限审批。
四、 考核及计酬办法
1、 预发标准。实行“四包一挂钩”信贷人员的劳动报酬采用按
年计酬浮动制，实行绩效挂钩。每月薪酬按档案工资标准预发700元，考评兑现时再进行年度结算。冷饮费、鞋伞费及养老保险、医疗保险、住房公积金联社支会部分等基本福利及经联社同意享受部分不列入“四包一挂钩”计酬范围。
2、 存贷挂钩。实行“四包一挂钩”责任人组织的存款与其新发
放农户贷款规模实行比例挂钩；并将辖区内信用站当年新增存款的40%计入责任人资金组织总量，农户贷款新增规模原则上掌握在“四包一挂钩“责任人组织组织的存款登记台帐，按月计算日积数并与责任人定期核对，如信贷人员组织的资金按比例可发放贷款额度不足以满足辖区内农户贷款需求量，可向信用社申请信贷资金，利息收入手续费减半计酬。
3、 绩效考核。制定“四包一挂钩”考核办法，对责任人签订“四
包一挂钩”责任书，年终对信贷人员完成责任目标情况进行考核。考核的内容包括资金组织、农贷的发放、本息收回率、贷款覆盖面、中间业务、信用站管理、贷款操作规范、内控制度执行、资料档案管理等指标。根据绩效考核结果和奖罚规定，分别计算信贷人员的薪酬收入，特别奖励及赔偿扣款，按程序所经联社批准后予以兑现。
4、 年末薪酬。责任人员的年所酬由以下部分组成，资金组织按
日均每万元50元计酬，利息收入总额按采用分档累加的办法计算（具体计算办法见附表，并剔除非“四包一挂钩”贷款利息及“四包一挂钩”贷款的应收未收利息），中间业务等其他指标，按实际手续费收入的50%计酬。
5、 对收回非本人责任范围的下列款项，可对“四包一挂钩”信
贷人员给予特别奖励：
①清收回已核销贷款，按联社对呆帐贷款收回奖励标准（内部职工）进行奖励；
②收回原管理工作责任不良贷款，按收回贷款本息的5%计酬；
③计酬本息部分应先扣除信用社已垫付的诉讼、执行等费用。
六、责任监督
6、 防范隐性贷款风险，每年应按“四包一挂钩“信贷人员工资
制酬怍入的10%扣缴贷款责任金。贷款责任金由信用社统一管理，专户存储，信贷人员岗位轮换或离职时，经审计后可酌情返还本人或冲减工资费用。
7、 “四包一挂钩”信贷人员发放农户贷款，应执行国家的法律、
法规和信贷政策，遵循效益性、安全性和流动性原则，严格按照规定的程序和授权操作，服从单位部门上级的监督领导。同时，联社要求的原由各网点信贷人员从事的其他日常工作仍由“四包一挂钩”责任人负责。
8、 “四包一挂钩”责任人发放的农户贷款逾期或欠息时，要按
照贷款管理责任制度的有关规定缴纳风险押金，当不良贷款比例超过控制高限时，总社保留及时调整或撤销对其人贷款授权的权利。
9、 “四包一挂钩‘农户贷款逾期超过90天后，信用社审贷小组
将对该笔贷款进行风险评估，对认定为损失的可先由发放付款的责任人全额赔偿，当损失贷款收回时应将赔偿金返还贷款责任人。
10、 对在责任期内，责任人一经发现在业务过程中有违规违纪行
为的，将严格按照联社下达的《信贷人员风险管理责任制》相关条款进行处罚。