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农村信用联社未来3至5年规划 |
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| 农村信用联社未来3至5年规划 |
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| 作者：互联网 来源：互联网 点击数： 时间：2008-3-20 19:54:58 |
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～～市**农村信用社
××××-××××年工作发展规划
近几年，在上级人行、信合管理组织及**区委、区政府的正确领导下，经过全辖员工的不懈努力，**农村信用社各项工作取得了长足发展，止××××年×月底，**联社各项存款总额达×××××万元；各项贷款总量达×××××万元；不良贷款余额为×××××万元，占贷款总额的××%；队伍建设进一步加强，员工素质结构明显好转；宣传力度加大，信用社社会知名度显著提高；内控制度和经营机制进一步健全，员工的工作行为和经营行为日趋规范；精神文明建设硕果累累，文明单位及青年文明号创建活动取得一定成就。随着中国入世、金融业改革深化，对农村信用社各项工作都提出了新要求。为确保辖区信合事业稳步、健康、快速发展，在总结经验、分析形势、调查研究、反复测算和科学论证的基础上，特制定**信用社三年发展规划。
一、制订发展规划的背景
（一）“三农”问题得到党和国家的极大重视。××××年新年伊始，《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》正式公布，这是时隔××年后中央再次把农业和农村问题作为中央一号文件下发，充分体现了党中央、国务院在新形势下把解决“三农”问题作为全党工作重中之重的战略意图。在××××年政府工作报告中明确提出了要按照统筹城乡发展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加强农业，支持农业，保护农业，努力增加农民收入。这为农村信用社充分发挥其农村金融主力军作用提供了广阔的发展空间；
（二）金融改革特别是国有银行改革进入倒计时。××××年是一个关键的金融改革年，三大银行法开始实施，离××××年实现金融开放的最后期限只有×年，金融转轨步伐明显加快。今年的中央金融工作会议指出，全面提高我国金融业素质和竞争力，必须加快金融改革，建立现代金融企业制度。一要深化国有银行改革，重点做好中国银行和中国建设银行的股份制改造试点工作，其它商业银行和政策性银行也要深化改革；二要推进农村信用社改革，逐步健全农村金融体系；三要继续办好金融资产管理公司，加快有效处置不良资产；四要推进资本市场改革开放和稳定发展；五要深化保险体制改革，大力发展保险市场；六要认真履行加入世界贸易组织的承诺，扩大银行、证券、保险业的对外开放，努力提高金融对外开放水平。
（三）农村信用社改革进入了一个新阶段。去年×月，国务院《深化农村信用社改革试点方案》出台，要求各级人民政府和国务院有关部门要从战略高度充分认识深化农村信用社改革试点工作的重要性和紧迫性,坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求,加快农村信用社管理体制和产权制度改革,把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构,充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用,更好地支持农村经济结构调整,促进城乡经济协调发展。深化信用社改革,要重点解决好两个问题:一是以法人为单位,改革信用社产权制度,明晰产权关系,完善法人治理结构,区别各类情况,确定不同的产权形式;二是改革信用社管理体制,将信用社的管理交由地方政府负责。在产权制度改革的同时,因地制宜确定信用社的组织形式:一是在经济比较发达、城乡一体化程度较高、信用社资产规模较大且已商业化经营的少数地区,可以组建股份制银行机构。二是在人口相对稠密或粮棉商品基地县(市),可以县(市)为单位将信用社和县(市)联社各为法人改为统一法人。三是其他地区,可在完善合作制的基础上,继续实行乡镇信用社、县(市)联社各为法人的体制。四是采取有效措施,通过降格、合并等手段,加大对高风险信用社兼并和重组的步伐。对少数严重资不抵债、机构设置在城区或城郊、支农服务需求较少的信用社,可考虑按照《金融机构撤销条例》予以撤销。并且开始在浙江、山东、江西、贵州、吉林、重庆、陕西和江苏×个省市率先进行农村信用社改革试点。今年×月××日，《国务院关于进一步深化农村信用社改革试点的意见 》（国办发[××××]××号）出台，农村信用社的第二批改革试点工作在全国××个省开展，进一步深化农村信用社改革试点围绕不断改善农村金融服务，加大金融支农力度这一首要目标，逐步推进和完善管理体制和产权制度改革，促进农村信用社加强内部控制，转换经营机制，使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展和自担风险的市场主体，真正成为服务农民、农业和农村经济的社区性地方金融企业。
（四）**××乡镇包括**镇区位优势明显。××铁路、××高速、×××国道、××公路和×××国道三纵两横穿越全境，辖区内交通便捷，乡乡通油路，村村通公路。开通了可视电话、光缆传输，移动通讯覆盖全境。工业基础比较雄厚，主要支柱工业有建材、莹石、非金属加工业和省市重点骨干企业***也很快修建。这些必将为**联社带来新的经济增长点，也将为农村信用社培植新的效益增长点。
二、指导思想和奋斗目标
（一）指导思想。未来三年全辖农村信用社发展的指导思想是：认真贯彻党的十六大精神，以“三个代表”重要思想为指针，落实各时期全国金融工作和全国农村信用社工作会议精神，按照国务院试点方案积极深化农村信用社改革，以经营效益为中心，以服务“三农”为宗旨，以强化信贷管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质，改进金融服务为手段，以科技创新为动力，推进体制改革和规范化管理工作，加快经营机制转换步伐，大力调整业务经营结构，着力发展中间业务和新业务，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落实，严格控制开支，降低经营风险，全面提高全辖农村信用社经营管理和创利水平，大力支持农民增加收入，为辖区城乡经济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡献。
（二）奋斗目标。未来三年，全辖农村信用社发展总体目标是：综合实力明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，经营状况根本好转，辖区农村信用社金融管理制度和金融服务手段全部达到现代化、规范化，整体竞争力显著增强，力争实现“一争取、二保持、三达到”，即到××××年末，**农村信用社综合实力争取排名全市第三，上升至全省前××名；金融服务手段、员工整体队伍素质保持全市第三；存款余额达到×亿元，贷款余额达到×.×亿元，各项收入达到××××万元，年盈利达到×××万元（人均盈余××万元）。
三、业务发展具体目标
---资金组织工作目标：全辖××××年底各项存款余额为×.×亿元。到××××年底各项存款余额达到×亿元，人均存款×××万元。计划从××××年到××××年每年各项存款净增额分别为×.×亿元、×.×亿元、×亿元,年存款增长率分别为××%、××%、××%，其中低成本存款净增额分别为××××万元、××××万元、××××万元,增长率要达到当年新增存款的××%以上。
---资金运用目标：全辖××××年底各项贷款余额为×.×亿元，计划到××××年末贷款余额达到×.×亿元，人均贷款×××万元以上。具体资金运用是：××××年贷款累计投放×亿元，其中当年净投放××××万元；××××年贷款累计投放×.×亿元，其中当年净投放××××万元；××××年贷款累计投放×亿元，其中当年净投放××××万元。
——资产质量控制目标：××××年不良贷款占比为××%，计划到××××年末，不良贷款占比下降到××%左右，具体步骤是：××××年，不良贷款占比控制在××%左右，其中一般逾期贷款控制在××%以内，呆滞贷款控制在××%以内，呆帐贷款控制在×%以内；××××年，不良贷款占比控制在××%以内，其中一般逾期贷款控制在××%以内，呆滞贷款控制在××%以内，呆帐贷款控制在×%以内；××××年，不良贷款占比控制在××%以内，其中一般逾期贷款控制在×%以内，呆滞贷款控制在×%以内，呆帐贷款控制在×%以内。到××××年，全辖信用社资产质量力争达到《巴塞尔协议》规定的目标。
---财务管理工作目标：××××年底各项收入为××××万元，各项支出为××××万元，在存、贷款利率不变的前提下，计划三年内全辖组织各项收入每年以×× %速度递增，具体目标是：××××年，各项收入达到××××万元，各项支出为××××万元，利润达到××× 万元；××××年，各项收入达到××××万元，各项支出为×××× 万元，利润达到××× 万元；××××年，各项收入达到××××万元，各项支出为××××万元，利润达到×××万元。到××××年，人均年创利润水平达到×.×万元，人均年综合收入达到××.×万元；从××××年起继续保持社社年年实现盈余；实行财务公开制；联社在××××年度实现统一核算。
——新业务发展目标。发展承兑、汇兑、结算、代收代付以及货币市场业务、开办外汇、政府债券买卖、代理保险、代理财等中间业务，积极创造条件发展农业保险、大宗农产品期货等，实现资产多元化、收益综合化、效益最大化，至××××年，全辖中间业务收入占比达××%以上；加快网络建设步伐。××××年实现镇区社通存通兑，然后向乡下社幅射，到××××年全辖实现通存通兑。
——经营管理目标。全面完善“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”经营机制，岗位规范管理各项措施落实到位，业务运行各环节制约严密，操作规范，守法经营，科学测定经营风险，金融风险的防范和化解到位，彻底消灭风险信用社和亏损信用社，全辖信用社资本充足率均达到×%以上。积极配合上级部门进行农村信用社的体制改革工作。
——综合实力目标。全辖信用社营业办公环境进一步改观，彻底消灭低效信用社和低效营业网点，网点数量压缩在××个以内，基层信用社全部实现通存通兑和全国电子联行，所有信用社实行柜员制。至××××年底，所有者权益达到×.×亿元，其中股本金达到×.××亿元，消化历年亏损××%以上。全辖拥有固定资产要达到×.×亿元，固定资产净值××××万元。
——内控制度建设目标。各项内控制度健全，监督制约机制到位，实现年年安全经营无事故、无案件、无风险。
——队伍建设目标。信合队伍控制在×××人左右，专业技术人才资源布局合理，人才总量满足业务发展需求，人才队伍素质全面提高，信用社领导班子结构严格按照“四化”标准得到优化，形成优秀人才脱颖而出、人尽其才、才尽其用的良好机制和宽松环境。员工人均年综合收入不低于×.×万元，达到全市信合系统领先水平。
——党建工作目标：党员队伍达到员工总人数的××%以上，基层先进党支部达到××%以上，联社党委保持市、区级“先进党组织”荣誉称号。
——精神文明建设目标。联社成为市级文明单位，争创省级文明单位；全区信合员工精神风貌得到明显改观，信用社形象充分展示，社会知名度显著提升。
四、实施规划的主要措施
为确保三年目标规划的顺利实现，使辖区信用社在今后每年各项工作都有新突破，根据各级农村信用社会议精神，结合辖区的实际情况，现制订如下措施：
---资金组织工作方面：根据国家经济建设总体要求和辖区经济实际情况，在资金组织工作上突出两个重点：第一总量快速增加；第二结构明显优化。既要不断提高人均存量占有量，又要降低成本费用，使存款总量与资金成本均衡发展。在总量增加上：一是继续核定落实存款计划，纳入年度综合目标考核，并逐步加大考核分值。二是积极创造条件开办新型存款业务。传统的存款方式已不能适应金融发展的需要，为保证今后存款余额不断增长，联社在完善原有存款手段的基础上，创造有利条件开办新型存款业务。如办理教育储蓄、约期存款、协约利率存款以及通过开展新中间业务引进存款等，既可以增加存款总量，又能降低资金成本。三是实行揽存专职客户经理制，要主攻大户，特别是对财政预算外资金、高速公路工程款、兴修水利基础设施款进行攻关，对岗位目标完成特别好、吸储数额多，平均余额和帐面金额特别大，为信用社创造相当收益的职工，可根据本社实际情况，给予适量的休假待遇或物质奖励，以此激发职工吸储积极性。四是加大对组织资金的宣传力度，扩大吸存领域。抓住各商业银行收缩、撤并营业网点的有利时机，发起宣传攻势，抓住吸储主动权，抓住乡镇“七所八站”抢占存款市场。在结构优化上：一是继续把吸收低成本存款作为组织资金工作的一个重要方面，不断提高活期（储蓄）存款的比重，同时核定库存现金额度，强化存款资金的及时运用，减少资金的闲置时间，以此降低存款成本，加大对公存款的组织力度，各信用社尤其是郊区信用社在保持现有对公存款户的基础上，积极主动地与所在辖区乡政府、学校、重点企业取得联系，在信用社设立帐户办理结算业务，争取百的低成本资金。二是严禁高息揽储，加大查处和惩处力度，对顶风违纪继续高息揽储的现象，给予有力打击。三是加强监督和审计力度，实现总量增加与结构优化同步，严防在存款总量及结构上有弄虚作假现象。
——资产质量管理方面：一是优化信贷投向，加大支农力度。牢固树立以农为本，为农服务的宗旨，围绕农民增收、信用社增效这一中心，切实把服务对象向入股社员和广大农民转变。今后三年新增农业贷款占比不得低于××%。要在做好对农户和农业生产信贷支持的基础上，积极支持农村富余劳动力的转移，支持农产品的深度加工及农业产业化发展。要把支持农村个体私营经济发展作为优化贷款结构、寻求新的发展机遇和推进农村经济发展的又一着力点。员工要切实转变经营思想和工作作风，深入到农村、农民、农户家中，寻找市场，占领市场，拓展市场。要改变经营观念，变“坐等贷款”为“营销贷款”。要积极开展好信用村、信用户的培育、评选活动。二是积极推行新型业务品种。积极创造条件开办个人大额耐用消费品贷款、个人综合授信业务等业务，开办住房按揭贷款、工商户限额贷款、消费贷款以及职业好、收入稳定的行业人员信用贷款等。三要增强全额资产经营意识，努力提高资产收益水平。要树立起全额资产经营的观念，对多种资产进行严格的经营管理，使之发挥效益潜能。要搞好固定资产的经营，压缩固定资产占用，对闲置的固定资产宜卖则卖，宜租则租，并采取拍卖奖励制，最大可能地增加收益。要加强现金管理，根据业务变化和各社实际核定库存限额，减少现金占压，增加缴存款利息收入。对资金的调剂全部由联社统一管理，各社不经联社允许不得自行转存。四是严格贷款管理，严肃信贷纪律。实行贷款终身责任制，好客户利率浮动制，严禁发放跨区贷款和越权贷款，对有禁不止者除纳入“四种”贷款管理外，还要通报批评，对情节严重者给予相应的经济处罚。要继续推行贷款发放承诺制，实行承诺分级管理，信用社权限范围内的由经放人员向本社承诺，报联社审批的由经放人员直接向联社承诺。如果出现资金风险或损失，可直接追究经放人员的责任。五是落实责任贷款限期收回制度。今后干部交流，信贷人员岗位轮换等都要由接管人员逐笔认可接收，一经接收，即视为新发放贷款，由接管人员承担质量责任，以调动管贷积极性。责任贷款实行责任人离岗限期清收，限期不能收回的下岗清收，下岗期间只发基本生活费，即使是退休人员也不例外。今后三年，每年都要进行责任贷款的界定工作，加大对责任贷款的管理力度。对新增贷款的管理只能加强不能放松，今后凡当年新发放的到期贷款当年要保证收回本息××%，利息收回率××%以上。六是采取有效措施，加大对不良贷款的盘活。要继续实施盘活目标责任制，严格任务指标，量化分值，纳入综合目标考核。继续实行资金盘活专职客户经理制，将各信用社盘活难度大的贷款，造册上报联社集中力量盘活；加大“三违一拆”贷款和“四种”贷款的清收，对这些贷款要责令责任人限期收回，在限期内不能收回的责令其下岗清收；加大对新形成的不良贷款的清收，信贷部门要按照责任界定，下发清收通知单，责令责任人限期收回，建立健全盘活不良贷款奖惩机制，继续执行包放、包收、包效益制度，并实行严格的奖罚措施；凡自己发放形成的不良贷款，年度内又完不成盘活任务的要进行严肃处罚。同时，为防止不良贷款前清后增，今后，新发放的贷款不能形成新的呆滞、呆帐，逾期率不得超过×%，达不到上述规定的，要严肃追究社主任的管理责任。在收息上要改变原有的收息办法，缩短收息周期，根据贷款的额度和种类实行按月、按季收息制度 ，提高和增加资金的营运效益。抵债资产采取公开拍卖，逐步推行呆、坏帐联社集中管理，同时争取国家的扶助政策。七是实行信贷管理自动化，对从事信贷岗位的人员建立电脑个人档案，以便及时查找和掌握其工作进展情况，各基层信用社贷款全部上微机管理。要充分运用担保、抵押、小额信用证、农户联保贷款等方式，对符合贷款条件和产业政策、有可靠还款来源的农户，给予大力支持。
——财务管理方面：按照“开源节流，效益优先”的原则，联社制订一系列措施来保证利润最大化目标得以实现。一是狠抓利息收入。利息收入是信用社盈余的基础，占全部收入来源的××%以上，必须加大此项工作力度。收息重点是应收未收贷款利息，因此各信用社都要把贷款利息收入指标层层分解，落实到岗、到人，努力实现当年新增贷款利息收回率达××%以上、综合贷款收息率达××%以上的目标；信贷人员的收息任务要与劳动报酬挂钩，多收多得，不收不得，并实行收息工作内部打假，通过内部审计打击弄虚作假行为。二是努力压缩财务开支。今后各信用社要严格执行联社关于压缩财务开支的规定，增强成本核算意识，加大成本控制力度。在组织资金中，要大量组织低成本存款，杜绝高息揽存行为。在财经纪律的执行上，坚持按规定办事，严禁变相列支费用，严禁费用挂帐，严禁在利息支出中列支费用，严禁贷款转费用。上述四个“严禁”，各社务必执行。要进一步规范财务开支行为，大额费用、固定资产维修购建、一律由理事会商讨，按程序报批。三是严格财务核算，保证上报会计报表的准确性、一致性。今后各社会计必须严格按照权责发生制处理会计业务，执行权责发生制会计核算准则，准确核算，正确执行会计科目归属，不准随意处理会计业务。上报统计数据要准确、真实。联社将对统计资料实行考评、通报，并纳入年终考核。四是加快业务创新，拓宽增收渠道。狠抓货币市场业务，加快资金周转速度，实现资产多元化。要进一步认清形势，转变理念，全力以赴地发展中间业务，不断扩大客户群体，掌握竞争主动权。通过科技创新、产品创新和机制创新，拓展服务领域，增强服务功能，实现资产多元化和收益综合化。要积极拓展承兑、汇兑、结算和代收代付、代理保险、代理财等业务。要健全制度，规范管理，严格防范中间业务开展过程中的各种风险。要加大中间业务的营销力度，建立重点客户定期联系制度，及时掌握客户的需求，改进和完善服务手段，不断推出适合客户需求的金融产品，实现自身效益和社会效益共同提高。
——劳动用工方面：结合“三定”方案，在“双考”合格的基础上员工竞争上岗，推行全员劳动合同制。各信用社要灵活调剂内部富余人员，既可根据营业网点业务量压缩内勤人员，充实外勤人员力量。联社建立个人人事档案库，对个人素质高、业务熟，干有成绩，群众认可的青年职工专档管理，以备随时查阅调用。人事部门要经常下基层调研，发现、了解、培养后备人才。各基层信用社每年要有重点地培养×—×名后备干部，并及时向联社推荐。联社将进一步改进和完善基层领导岗位竞争上岗制，与任前公示制相配合，进一步加大干部任用改革力度。加大员工在岗培训力度，要立足实际，制订合理的员工培训方案和计划，创造条件使员工得到更多的在岗教育机会。为检验全辖员工的业务技能与实际操作水平，今后每年要组织×—×次技术比武活动，以此推动全辖业务朝精深处发展，促进全辖经营水平攀升。清退不合格人员，在保业务骨干、专业人才的同时鼓励辞退、调动、买断工龄等，煅造一支人员精、素质高的信合队伍。今后三年对全辖人员轮训×遍以上，至××××年全辖中专生（高中）以上学历的人员达××%，具有助师以上资格达××%。
——审计监察和安全保卫方面：要发挥审监部门的打击、暴露和保护作用，以提高经营效益为中心，以规范财务、信贷管理为重点，查处违规行为，堵塞漏洞，为业务经营保驾护航。要积极开展常规、序时性稽核和专项稽核，要开展好真实性检查工作。干部职工离职审计实行监察稽核员审计终身责任制。安全保卫工作本着“预防为主”的方针，抓好硬件建设，更注重软件建设，抓好对全员的安全防范意识教育，继续推行安全保卫第一责任人制度和安全经营抵押金、奖励基金制度，实行安全经营一票否决权，将安全目标纳入社主任任期目标考核之中。坚持和完善安全目标责任制和联防协议，营造群防群治的大保卫格局。
——精神文明建设方面：要坚持“两手抓、两手硬”的原则，以“内抓管理、外树形象”为重点，推动全区信用社精神文明建设再上新台阶。一是加强精神文明建设的组织领导，成立领导组织，充分发挥党、政、工、团的作用，形成齐抓共管的局面。二是齐心协力，着力营造宽松、和谐、温馨、舒适的服务环境。三是切实抓好“四个结合”，即把精神文明建设与各级领导班子建设结合起来，与提高员工队伍素质结合起来，与支持地方经济发展结合起来，与加内控建设、防范金融风险结合起来，每年抓一、二个重点，开展好一、二个活动，以崭新的社风社貌、严谨的工作作风和良好的经营业绩，树立**农村信用社良好的社会形象。
——党务工作方面：要围绕争创“五好”党组织，依托党员建设联系点这个平台，狠抓党务工作。一是认真抓好党员的基本素质教育，坚定党员的共产主义信念；加强党性观念和党风党纪教育，永远保持共产党员的先进性和良好形象，更好地发挥共产党员的先锋模范作用。二是认真落实学习制度，确保学习效果。要把学习政治理论与联系实际经常开展讨论，加深理解；把学习有关方针、政策、法规与日常业务结合起来；把集中辅导与个人自学结合起来，进而使党员同志认识有新的提高，政策理论水平有所增强，党的观念更加坚定。三是深入开展创“五好”活动，力求把党的基层组织建设成为贯彻“三个代表”重要思想的组织者、推动者和实践者，不断提高基层党组织的创造力、凝聚力和战斗力，充分发挥共产党员的先锋模范作用，为党的思想建设和作风建设提供可靠的组织保证。
××××—××××年是农村信用社进一步深化改革的三年，也是信用社加快发展、提高综合实力的三年，我们既面临着很多机遇，同时面临诸多困难。三年《规划》已为我们今后奋斗指明了方向和目标，三年《规划》的完成与否和质量的好坏，将直接关系到**农村信用社短、中期目标的实现和发展前景，直接关系到每位员工自身的切身利益。全辖上下要及早行动起来，抢抓机遇，迎接挑战，强化管理，加压奋进，紧密地团结在强有力的联社领导班子周围，以高度的责任心和强烈的使命感落实三年《规划》，为实现《规划》宏伟蓝图和支持辖区经济的发展努力奋斗。
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