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2006上半年**经营部总结及下半年工作计划 |
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| 2006上半年**经营部总结及下半年工作计划 |
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| 作者：互联网 来源：互联网 点击数： 时间：2008-4-11 18:59:19 |
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2006年，我部在市区联社的正确领导和各级部门的大力支持下，按照“求真务实，科学发展”的新要求，围绕联社的工作意见及各项经营指标，结合本部实际情况，以“改革、创新、服务”为主题，进一步解放思想，科学管理，狠抓落实，大力拓展存贷款业务，加强内部管理，各项工作得到健康有序的开展。
一、经营目标责任制各项指标完成情况：
2006上半年**经营部各项指标完成情况 单位：万元
各项指标
各项存款月均余额（万元）
全年各项存款余额（万元）
对公存款月均余额（万元）
以贷吸存率
个人贷款新增额（万元）
各项贷款新增额（万元）
各项贷款净增额（万元）
新增贷款利息收入（万元）
百元贷款收息率
外币存款月均余额（万港元）
国际结算额(万美元)
中间业务手续费收入（万元）
银行卡业务收入（万元）
抵质押占比
二、经营状况分析：
（一）、存款业务状况分析（人民币） 单位：万元
各项存款余额 对公存款余额 储蓄存款余额
上年余额
一月份
二月份
三月份
四月份
五月份
合 计
至5月30日止，我部共新开企业户户，其中基本户户，一般户户；我部各项存款余额 万元，较年初增加 万元，完成期末任务 %；各项存款月均余额 万元，完成任务的 %。从各月余额数据上分析：我部各项存款增势迅猛，显著表现在对公存款的增速上，其对存款总额净增额的贡献率已达75%的水平，对公存款余额在亿区间上下波动；以贷吸存的效果得到初步释放，吸存率达到 %，完成任务的 %；储蓄存款方面，较年初增长 ％，为自2005年以来的最高增速。
（二）、港币、美元、中间手续费收入方面：
1、 港币存款增势明显，月均存款为 万元，完成任务的 %。
2、 美元结算方面：截至日前结汇金额仅为 万元，完成任务指标的 %，此种水平与我部偏外向型贷款户结构较不相称，我部辖下现有涉及电子、水产、服装、化妆品行业等多个涉外型企业贷款户；预计随着销售旺季的到来及近期我部营销力度的加强，有望扭转颓势，达成任务指标。
3、 中间业务手续费收入方面：手续费收入 万元，完成任务指标的 %；中间业务一直是我部的“短板”，按照现有的业务模式，年内恐难有较大增长空间。
（三）、贷款状况分析:
1、贷款概况：
至5月30日止，各项贷款余额 万元，比年初增加 万元；新增贷款利息收入 万元。
其中企业贷款24 户，余额 万元，个人贷款余额 万元，另贴现1户，余额 万元。
2、新增贷款拓展情况：
上半年我部上报新增贷款23笔，贷款金额 万元，其中：企业贷款14笔，金额万元，个人贷款5笔，金额万元，贴现4笔，金额万元，经审批通过的贷款17笔，金额万元，待批4笔：已批未放4笔，共1860万元，已批未放的主要原因是正在办理相关登记手续中。
今年我部已发放的新增贷款中，贴现金额 万元，个人贷款金额 万元，企业贷款 万元；
从以上数据分析：（1）、新增个人贷款指标完成较为理想，已超额完成指标任务，其构成主要为个人经营性贷款。（2）、受股份制商业银行贴现超低利率政策竞争影响，我部贴现业务持续萎缩。（3）、其他贷款拓展离指标任务相差较远，至5月30日止，各项贷款新增额完成指标任务的 %（未统计存量下降部分）。该指标有待下半年进一步加大拓展力度。
3、存量贷款管理情况：
（1）、截至日前，我部共办理还旧贷新贷款及展期贷款共2笔，金额 万元，收回存量企业贷款累计 万元（未计贴现贷款），存量企业贷款的减少主要是企业自身经营需求下降，如##，其次是因我社审批要求按月等额归还的贷款，如##。
（2）、存量按揭贷款下降较大，受央行持续加息政策预期影响，现时我部两个主要楼盘按揭户申请提前还贷频次偏高，一定程度上增加了我部个贷业务管理的工作量。
（3）、%%公司及关联企业为我部主要存量贷款之一。贷款余额为万元（未计%%联贷1亿元）占企业贷款的%。现时我部已在该项目贷款上投入相当的人力（如设立专管信贷员；总经理直接参与项目方案的日常管理），以至于一定程度上已影响到我部的正常业务拓展进度。而因该项目年内涉及多笔贷款借新还旧手续，部分在押房产已被法院查封，而《商品房预售款监控系统操作规程》的启用，$$公司的投资介入亦使得对$$公司贷款监控帐户的监管工作变得尤为繁重。经过前期一系列的准备工作，现该项目各项形象工程已基本完毕，楼盘已进入公开发售，形势良好，有望在年内归还我社部分贷款；随着各项工作的逐步深入，项目贷款进入攻坚阶段，我部将继续加强跟踪落实相关方案的实施。
四、强化内控管理制度：
1、为深化以客户为中心的营销观念，增强市场开拓意识，优化贷款结构，在确保资金安全、防范控制风险的前提下，按照综合效益原则，将任务指标分解到个人，积极推行薪酬激励制度，奖罚并举，从而充分调动员工放贷的积极性。
2、定期召开经营管理工作例会。通过汇报工作进度、案例讨论的形式，交流思想，集思广益，总经理和组长直接监督各块业务的投入，梳理营销过程的盲点，发扬团队团结协作精神，解决关键和棘手的实际问题，确保了业务的协调和决策；针对大型贷款项目，则整合资源，制订长期规划，举全队之力支持之，形成强大的工作合力，进而提升了我部整体工作效率。
3、加强费用管理。本着“总量控制、量入为出、统筹安排、厉行节约”的原则，合理安排各项费用支出，提高费用使用效益。
4、构建安全屏障，做好“三防一保”工作。落实安全防范责任制，与员工签订安全责任书，并定期组织员工认真学习全国金融系统发生的多起暴力侵害案件及内部职员违法违规操作处罚案例，提高全员防范意识和自我约束力，防微杜渐，期间没有安全事故发生。
5、 落实计划生育工作。
6、 配合信贷部完成信贷规章制度的完善工作(如信贷资料管理、信贷权限修改、信贷资料系统上机、信贷预警、信用评定、五级分类等一系列工作)。
五、存在问题及建议：
（一）、存在问题：
1、 信贷人员的业务素质及拓展能力有待进一步的提高。
2、 部分信贷人员仍存在“重贷轻管”的思想。
（二）、建议：
1、为提高本部门员工业务技能，更好地履行岗位职责，建议适量增加具较强针对性的岗位技能培训。
2、期内多个客户反映现时我社贷款审查、审批程序相对其他商业银行过于冗长繁复，直接影响到我社金融服务竞争力，建议增加相关岗位人力，简化业务流程，解决审批瓶颈。
下半年工作计划：
针对上半年工作中存在的问题及各项指标完成情况，下半年的工作重点将转移到以下环节：
1、 进一步强化内部管理，增强创新意识，认真落实好联社的各项工作。
2、 在继续做好存款工作的前提下，把工作重点放在新增贷款的拓展方面。
3、 做好港币、美元及手续费收入工作。
综上所述，虽然我部上半年的各项工作都有新突破，取得了新的成绩，但离上级的要求还有一定差距。今后我们将继续贯彻十六大精神，与时俱进，开拓创新，稳健经营。
**经营部
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