明确目标    强化管理    创新进取
确保全县工作实现跨越式发展
                    ―***理事长在全县工作会议上的讲话
（二○○七年一月十三日）

同志们：
今天，召开这次全县农村信用社工作会议目的有两个：总结2006年各项工作，进行评先选优；安排部署2007年第一季度工作要点，奠定全年基础。下面，根据联社党委研究意见，我讲以下几点：
一、2006年各项工作回顾
一年来，我县联社在银监局、人民银行、市办事处及县委、县府的正确领导和关心支持下，认真贯彻落实省、市两级农村信用社工作会议精神，深入贯彻省联社“稳健经营、稳步发展”经营理念，以深化改革为动力，以加快业务发展为主线，以专项票据兑付为重点，以建章立制、班子队伍建设、加强管理和高效服务为保障，不断提高经营管理水平，促进了全县农村信用社持续健康发展。2006年全县农村信用社各项经营指标完成情况：
――存款指标：各项存款余额达10.46亿元，较年初增长1.84亿元，完成全年增长计划的111％；各项存款日均余额为9.46亿元,完成全年分配任务的102％；存款市场占比为25.9％，完成全年分配任务的103％。
――贷款指标：各项贷款余额为9.16亿元，较年初增加1.61亿元，完成全年投放计划的146％，其中：农业贷款余额为6.78亿元，余额占比为74.02％;累计发放各项贷款38.96亿元，其中累计发放农业贷款10.14亿元，农贷新增占比为62.68％，累放占比为29.21％。
不良贷款帐面余额为2315万元，较年初下降3873万元（含政府置换收回和已核销不良贷款），完成全年计划的 203％，不良贷款占比 2.53 %,较年初下降6.07 个百分点。
其中：专项票据置换贷款全年清收计划20万元，本年累计清收42 万元，完成全年计划的210 %。
已核销不良贷款全年清收计划2万元，本年累计清收13万元，完成全年计划的650%。
――财务性指标
考核利润：2006年账面利润实现1260.3万元，实现考核利润2913.1万元，完成办事处全年分配任务的100.66%；
资产利润率：资产利润率达2.03%，完成办事处全年分配任务的104.64%；
营业费用：费用率为24.96%，控制在了办事处核定的额度以内；
净收入额：净收入实现8906万元，完成全年分配计划的91.4％。
――中间业务指标：全年手续费收入为120万元，各项收入为8871万元，占比为1.35%，完成任务的112.5%。
――安全营运目标：加大了安全设施建设改造力度，深化“三防一保”制度落实，严格员工及业务管理，全年实现安全经营无事故。
 2006年工作中，***联社坚持从严治社，做到工作重点突出，强化内部管理，从根本上优化了资产质量，提高了经营效益，全面提升了经营管理水平，实现了各项业务既快又好的发展。
 (一)加大资金组织力度，资金实力迅速壮大
2006年，联社把全力组织存款、壮大经营实力作为各项工作的重中之重来抓，通过推行规范文明服务和修订计酬办法，实现了全员参与，巩固了客户。在全县先后开展了“储蓄首季开门红”、“ 收储、收贷、收息百日业务竞赛”等系列活动灵活了组织形式；突出做好“人”的文章，形成了全县齐心协力搞公关的良好资金组织氛围；深化改革活力初显，区域存款增势强劲。城区内4处营业网点存款总额高达46515万元，增长额高达10952万元，分别占全县总数的44%和59%。系列措施的深入落实，有效拓展了存款组织空间，从而实现了各项存款总量的大幅度增长和存款市场占比有效提高的目标。
(二)加强贷款管理，信贷管理水平不断提高
1、突出新增贷款管理，有效防范新增风险。一是把好贷款发放关，严控新增贷款风险。为有效避免借款粗放式管理，对借款合同文本格式进行了规范，统一掌握标准，统一操作规程，强化管理，避免操作随意性和盲目性；二是严格贷款“三查”制度执行，大力推行信贷上柜台服务及客户经理“集中办公”制度，实行贷款管理“阳光操作”，有效提升了信贷管理水平；三是充分发挥风险管理委员会、关联交易管理委员会、贷款审查审批委员会作用，深入落实贷款“审贷分离、逐级审批”制度，严格控制了关联企业、关系人贷款，最大限度的杜绝跨区域、化整为零、冒名顶替、超权限、逆程序等违规放贷行为发生。
2.强化存量管理，贷款质量明显优化。
首先明确了工作目标，严格了信贷管理制度，通过签订贷款收回承诺书和签订防范、清理违规贷款保证书等措施强化管理责任，加大责任追究力度，严防存量新增风险。全年累计签发《督导、整改通知书》33份，现金处罚8件，金额800元。
其次，多措并举，打好清收攻坚战。在认真总结前两年“两呆”贷款分帐经营经验的基础上，反复征求和听取各方面清收意见和建议，修订完善了《***县农村信用社不良资产清收处置实施方案》，成立了专职清收大队，推行了不良贷款清收“周报”制度；打破了依法收贷单一的立案、审理、执行的传统诉讼模式，在合法合规的前提下，以最大限度收回货币资金为目标，探索出了依法收贷的新途经和新思路；树立了贷款回报意识及勇攻难关意识，通过实行不良贷款周报制度、采取打包收购、内部拍卖、政府置换等灵活处置措施，积极清收盘活不良资产取得有效进展，信贷资产质量显著提高。
3.严格把握标准，扎实做好贷款风险五级分类。按照***银监局和省联社要求，今年于3月、6月、9月、12月对贷款进行了风险五级分类工作。由于准备工作扎实，分类标准掌握严格，真实的反映了借款形态，10月份经省联社风险分类验收小组检查风险分类偏离度为2％，贷款风险分类初分工作取得了阶段性成果。12月末我社应分类贷款91646.05万元，分类结果为：正常贷款47157.03万元、关注贷款24537.48万元、次级贷款10939.30万元，可疑贷款6118.50万元，损失贷款2893.74万元，不良贷款占比21.77%，比四级分类提高了19.24个百分点。政府置换贷款2043笔，12月末全部为不良贷款，还原分类后不良贷款总额为23998.54万元，不良占比为26.19％。风险分类全面反映了我社信贷资产质量和风险程度，为贷款五级分类正式运行奠定了基础。
4.深入开展“三信”评定工作，优化信用环境。 “三信”评定工作是信贷资产风险化解防范的良好举措，是推广农户小额信用贷款和联户联保贷款前期基础工作，为此加大了该项工作管理力度，要求严格按照评定标准、细致严谨的开展评定工作，确保评定结果全面、真实。至年底，全县信用社建立农户经济档案73287户，较年初增长30817户；已评定信用村187个，较年初增加28个；评定信用户40747户，较年初增加14698户；已评定信用乡镇4个，较年初增加2个，信用户、信用村、信用乡(镇)分别完成办事处分配任务的45%、32%和36%。
 (三)深化改革增活力，为业务快速稳健发展提供可靠保障
1．抓组织建设，促业务发展。2006年4月1日，联社党委的正式成立，标志着管理体系改革得以进一步深化。联社党委成立以后进一步加强了党的思想、组织、作风建设，建立了党员先进性教育长效机制，制定了《党员学习制度》、《党员发展程序》、《党员“三会一课”制度》等系列制度，确保党建工作有效开展。其次是实现了全县党员集中管理，增强了队伍的凝聚力，实现了及时、有效管理；按照科学、系统管理标准为全县120余名党员建立了信息数据库，对党员进行了动态管理，达到了党员规范管理要求；工作中，充分发挥了党员先进性作用，强化了党委领导能力，充分发挥了党作用，全县信用社形成了团结向上、干事创业的良好氛围。
2、深入扎实地开展系列活动，有效推动企业文化建设。年初开展了“创建学习型企业。争做知识型员工”活动，转变了思想观念，树立了求知学识意识；深入开展“纠风、建制、树新风”和“六比、六看、六想”活动，进一步解放了思想，统一了认识，实现了转变工作作风有效转变，遵规守纪意识明显增强，增强了工作的灵活性、创造性和主动性，树立干就干最好，争就争第一的信心和决心，有力的推动了各项工作顺利开展。
3、法人治理结构进一步优化，票据兑付准备工作稳步进行。
央行票据兑付是一项政治性很强的工作，联社成立了央行票据兑付办公室，实现了专人管理，对相关指标做到细致分析，政策领会到位，沟通协调及时。围绕票据兑付，对法人治理实现了进一步优化完善，规范了“三会一层”运作程序，按时召开了理事会、监事会和社员代表大会，同时加大了置换不良贷款的处置力度，按照三年规划进行了企业投资股增扩工作，力争提前完成各项规定指标，确保票据如期兑付。
4、深化机构及人员改革，有效增强队伍活力。首先根据农村信用社改革要求，结合市办《关于规范内部机构设置及人员编制的通知》精神，2006年6月份科学合理地设置内部职能部门，核定人员编制，增设了公司业务、个人业务、科技开发三个部，成功组织实施了中层竞聘工作，对同地连续任职三年以上的 16 名领导干部进行了异地交流，新提拔选用年轻干部19人，其中：2003年入社大学生2名，总体平均年龄为34岁，实现了领导干部年轻化、知识化，畅通了人才提升渠道，搭建了选拔平台。其次，对业务发展迅速、条件具备的城区信用社商贸街分社实行扁平化管理，进一步缩短管理链条，优化人力资源配置，推进了网点功能升级。三是对符合内退条件的7名员工办理了内退申报审批手续，同时今年新接收大学生16名，输入了新鲜血液，实现了新旧更替。
5、加强风险防范，积极创建“平安年”。一是进一步加强内控制度建设，抓好制度执行。6月份组织会计人员学习了《会计基础规范》并对学习情况进行了测试，使其全面掌握会计基础知识和各项基本制度。二是深入开展了案件、商业贿赂、员工经商办企业行为三个专项治理工作，成立了三个专项治理工作领导小组，加强领导，制定了实施细则，确保实效。同时，对全县“十种人”进行排查，通过三项治理，杜绝案件的发生，促进了各项业务健康发展。
6.强化电子化建设，突出了“科技兴社”效应。在2006年5月份成功对全县网络进行数据割接，不断加大对营业网点的线路改造，实现光纤传输的基础上，实现了对全县营业网点进行服务器集中工作。同时加快了业务系统外围软件的推广应用，有效发挥科技效能。2006年共有小额支付系统、信贷管理系统、办公自动化、事后监督、财务软件、代收联通、移动话费、短信通、电话银行、自助银行等软硬件广泛应用，有力地促进了各项业务的发展。
2006年各项成绩的取得，是省联社、市办事处正确领导的结果，是各级党委、政府和人民银行、银监部门等有关部门大力支持的结果，更是在座各位及全县广大信合员工辛勤付出、共同努力的结果，尤其是在遇到困难时，我们这支队伍表现出了不屈不挠、永不服输的进取力和良好的团队精神。在此，我谨代表联社党委向在座的各位，并通过你们向你们的家人、向每一位信合员工表示衷心的感谢！
在总结成绩的同时，我们应清醒的认识到存在的问题：一是存款增长缓慢且发展不够平衡，甚至曾一度出现了被动局面；二是不良资产处置压力较大，处置措施单一，贷款不良率实行五级分类会更明显；三是创新能力不强，工作意识尚未得到有效转变，员工素质亟需提高；四是制度执行不到位，违规问题时有发生；四是激励机制还不够灵活，不够完善，未充分调动员工参与意识和工作积极性。
2007年工作中，我县要克服困难，积极解决存在问题，紧抓改革机遇，实现跨越式发展，确保各项工作更上一个新台阶。为此，联社党委明确了2007年指导思想和工作目标：
总的指导思想是：树立科学的发展观，将奋力抓发展作为兴社的第一要务，切实转变观变，牢控农村市场，强化制度建设，严格内部管理，提高经营效益，构筑和谐信合团队，提高执行力，支持新农村建设，为信合事业发展作贡献、立新功。
总的目标是：有效转变观念，突出有效管理，业务实现大发展，效益要有大提高，队伍要有新面貌，改革要有新进展，工作要有新举措，推动***各项工作猛上新台阶。
据此，制定二○○七年第一季度工作的具体目标是：
――各项存款较年初净增 1 亿元；
    ――投放贷款6000万元，其中：新增农贷4200万元，新增占比不低于70％；
――不良贷款下降100万元；
    ——利息收入1630万元；
――扎实开展“三信”评定，信用乡（镇）、信用村、信用户比例分别达到30％、35％、50％；
――强化安全管理，确保安全无事故。
为确保实现以上目标，2007年第一季度各项工作要点是：
（一）早计划、早部署，紧抓主动权。
针对2006年工作开展情况，及时分析工作薄弱环节，及时制定2007年工作计划及各项任务目标，盘好底、布好局，召开全县业务工作会议，将任务及时分配到社、到人，及早形成人人肩头有重担、齐心合力促发展工作格局，做到工作安排及时、责任明确在心、措施落实到位。
（二）突出“三种”意识，确保实现首季工作开门红
一是强化“资金组织意识”，实现存款新突破。一年之计在于春，春节前后是农民工携款返乡，私营业主资金回笼时节，是资金组织极具潜力的黄金时机。计划开展以“走百村，进千户，暖万人”为内容的“百千万”活动，强化资金组织。要求全体员工树立“资金组织无淡季”的思想认识，消除新年过后歇一歇的懈怠意识，鼓足士气，开足马力，紧抓“双节”前后现金回笼的黄金时间，采取邮寄明信片送上新年祝福，沟通感情、巩固客户；通过“送年画，送春联，送亲情”、“新年联谊会”等活动，深化客户友谊，突出亲情公关效应，积极上门服务，有效巩固和拓展储源，实现存款规模新突破，努力抢占市场份额。
    二是突出“信贷营销意识”，实现投放规划在前。改变信贷经营意识，提高工作效率，积极做好贷款营销工作，切实提高信贷回报率。以印发“农户、个体工商户、中小企业”信贷需求调查表的形式，深入做好市场调查分析，全面掌握信贷风险走势，查找信贷增长点以及效益增长点，做到有效投放、强化管理，积极防范信贷风险。
三是突出“贡献意识”，实现积极有效参与。采取绩效考核动态管理的方式，对绩效考核办法在充分调动员工讨论，积极参与修订的基础进一步优化、完善，找准考核切入点，实现薪酬兑现重业绩、重贡献，向优秀人才和关键岗位倾斜，逐步建立科学完善的、具有长期效应的绩效考核机制，有力推进各项工作快速发展。
（三）突出重点，确保央行专项票据如期兑付。
按照央行票据兑付要求，在落实专人负责，严格指标监测、有效管理的同时采取采取多项措施，确保按期提请兑付。一是对深化法人治理，及时对2006年度经营情况、不良贷款变动及股金分红分配和“三会”决议落实等情况予以信息披露；二是加快置换不良贷款盘活处置力度，确保在票据兑付前全面完成各项比例要求；三是强化股金管理，做好分红分配，严格股权设置和股权比例，确保股金稳定。
（四）严格制度执行，实现信贷资产有效管理。
促落实，严控贷款增量风险。在对借款合同文本规范实施的基础上，严格信贷管理制度执行，切实提高新增贷款质量。严把贷款投放关，加大对大额贷款、跨区贷款、关系人贷款审查及检查力度，杜绝贷款类大户和跨区贷款的发放，严格执行审贷分离、授权审批、、大额贷款事前咨询“三项”制度，定期召开信贷调度分析会，严防信贷风险。
严管理，狠抓不良促下降。对存量不良贷款制定了《二00七年不良资产分类处置方案》，签订“清收不良贷款责任状”，按照新老划段、落实责任、严格奖惩”的原则，灵活清收盘活措施，采取“认购”清收、专职清收、依法收贷、信贷制裁等方式狠抓清收；同时强化责任追究，严格处罚措施，确保执行到位，按照贷款收回承诺书签订情况，建立责任贷款监测台账，及时监控，及时催收，有力推动不良资产清收盘活工作进展，确保实现“双降”目标。
（五）强化收息，严管理，增收节支促增盈
打印贷款清单，核算利息收入，及时将收息任务分配到社、到人；核定贷款额度，实行定期结息制度，做到应收尽收；调整贷款投放期限结构，确保本息足额收回；加强成本核算，努力降低非生息资产占比，严控非业务费用使用，有效提升核算水平。
（六）加强支付监测和安全管理，确保安全经营无事故
一是做好“双节”期间的支付工作。节日期间是农村婚嫁、工人工资及福利兑现旺季，短时现金支付矛盾会比较突出。在加强资金组织的同时，时刻绷紧防范支付风险弦，测好头寸，确保支付。
    二是做好“节日”期间的安全管理。一方面加强安全意识和防范技能教育工作，做到时刻警惕；另一方面加强检查，严格请销假、值班守库、押运、枪械管理等制度执行，确保制度落实、人员到位。
同志们，信合事业的长效发展使我们重任在肩，摆在我们面前的任务光荣而艰巨，形势逼人、催人奋进，让我们坚定信心，扎实苦干，奋往向前，为开创***信合事业新辉煌做出新的贡献。