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2005年计划信贷科工作总结 |
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| 2005年计划信贷科工作总结 |
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| 作者：佚名 来源：互联网 点击数： 时间：2007-11-29 22:21:04 |
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强管理 抓规范 促发展
--2005年计划信贷科工作总结
2005年是XXX县农村信用社改革管理体制筹建统一法人治理的关键阶段，信贷科紧紧围绕改革和经营目标，认真履行岗位职能，在扩张存款总量、优化信贷资产，提升服务水平、盘活不良贷款、夯实基础工作等方面做了大量的工作。至2005年12月31日，全县各项存款余额达 万元，比年初净增 万元，增幅 %，其中储蓄存款 万元，比年初净增 万元。各项贷款余额 万元，比年初净增 万元，增幅 %，其中农业贷款 万元，较年初净增 万元，占贷款余额的 %，农户小额信用贷款 万元；不良贷款余额 万元，比年初净下降 万元，降幅为 %，下降了 个百分点。现将我们所做的几项主要工作简要总结如下：
优化经营，促业务发展
㈠优化信贷投向，促进地方经济的发展。
1、坚持服务“三农”的宗旨，支持农村经济的发展。在认真贯彻执行上级文件精神的基础上，始终把“农业、农村、农民”作为基本的业务对象和主要业务范围，至12月31日，全县农业贷款比年初净增万元，增长%，新增农业贷款占新增贷款总额的.%。在具体的工作中一是不误农时地支持春耕生产，做到思想上早动员，计划早安排，资金早落实，贷款早发放，春耕期间累计发放农业贷款1749万元；二是因地制宜，把资金优先配置在自然与经济条件较好的区域，以及有市场潜力、有技术保障的产品开发上 ，重点支持了高效农业 、特色农业和生态农业，如XX社发放贷款140万元支持了蘑菇种植，XX发放贷款380万元支持了食用菌产业的生产，XX、XX、XX三社发放贷款万元支持了户大型养殖专业户发展养猪、养鱼、种植脐橙一条龙的立体生态农庄，有力地促进了农村经济的发展。XX镇草席种植加工户在信用社的带头和和支持下成立两个联保小组，鼓励他们新上竹席加工生产项目，对两个联保小组共发放生产流动资金联保贷款万元，取得了可观的生产效益。
2、支持公司农业发展，促进农业产业化建设。为适应农村产业化的进程，我们把信贷重点放在支持农民充分利用当地资源上，引导农民走产业化道路，我们着重选择了蘑菇、粮食、草席等加工企业作为扶持的对象，引导其向公司+农户的产业方向转移，实行当地生产、当地加工、当地销售的模式，取得了良好的自身效益和社会效益，目前全县就粮食加工企业近家，产业格局基本形成，这些加工企业我们信贷支持就达家，共累计发放贷款万元。从10月份开始，信用社又与县烟草生产办公室制定了合作协议，联合下文支持辖内烟草产业的发展，对支持了辖内烟叶产业的发展将起到积极的作用。
3、加大了个体私营企业的贷款投放力度。在支农富民的过程中，我们积极支持私营经济的发展，拓宽富民新路，在实际工作中我们把个体私经济作为信用社信贷支持的重点，作为信用社基本业务客户群加以培育和支持，并从贷款条件、利率等方面给予了优惠。2005年共投入信贷资金万元，支持乡（镇）私营经济个，县城私营企业个，有力的促进了个体私经济的发展，优化了信贷资产结构，加速了农村剩余劳动力的转移。
（二）拓展信贷业务领域，提升服务水平
目前，贷款是农村信用社收益最高的资产，因此，在政策允许的范围内提高存贷比，仍将在以后相当长的时期内作为农村信用社增加盈利的主要手段。如何将有限的信贷资金“嫁”到那些有实力、有信誉、还款有保障的客户手中，是信贷部门时刻斟酌的问题。因此创新业务领域，细分客户，细分市场愈发显得重要。我们根据本县的县情，采取了以下做法：一是为最大限度地扩大市场份额，根据目前市场需求状况，3月份我们推出了汽车运输贷款业务品种，制定了一套可行的操作方案，这一贷款业务的拓展，对自身的发展和县城运输业的崛起必将产生重要的作用。，适时推出联保贷款、保证贷款等业务品种。至12月31日，发放贷款万元支持XX籍人士在外办企业实体5户，发放贷款近多万元支持XX籍人士在外从事物流行业60多户，目前物流行业已逐渐成为我们支持的客户群，成为我们增加收入的重要来源；四是推行下岗失业人员小担贷款，有力地促进了我县下岗人员再就业，至12月31日，共发放贷款 笔，金额 万元，扩大了业务品种。
（三）以信用工程为载体，改善农村信用环境
市场经济是法制经济，也是信用经济，信用是市场经济的基石，信用环境的发好坏是制约信贷双方贷款难和难贷款的重要因素之一。为解决这一“瓶颈”难题，我们借助创评文明信用户的大好时机，与县委宣传部一起开展了农村“信用工程”的创建活动。由于措施得当，工作到位，全县创评工作已基本完成，已评定文明信用户户，授信户，金额万元，截止2005年12月31日，全县共发放文明信用农户贷款1万元。通过创评，构建了农村信用体系，密切了与农户的关系，为农村信用社营造了良好的信用环境，全县已逐渐朝着以信贷促信用，以信贷促发展的良性轨道驶进。
（四）活化富余资金，最大限度提高经济效益。针对我县网点多，库存限额大的实际状况，信贷科坚持每天做好资金营运监测，合理匡算资金，做到灵活调度。除按人行规定交纳存款准备金外，在确保正常发放贷款资金和一定额度备付金后的富余资金，在确保资金安全的前提下，加强资金的有效营运，努力提高资金收益率。2005年全年就累计上存省联社资金次，金额万元，同业存放 1万元，购买债券万元，债券余额达万元（占资产比例的1.72%），实现了资产多元化，提高了生息资产的收益率。全年共计实现上存资金和存放同业资金利息收入万元。
强化管理，盘活不良贷款存量
不良贷款居高不下，不仅制约着农村信用社的生存和发展，而且影响到农村信用社对农村经济活动信贷再投入，而盘活不良贷款困难重重，如何进行综合治理，已成为当前迫切解决的问题。我们根据实际情况，对症下药，采取了以下措施：一是加大了清收考核力度，制定了不良贷款专项考核方案，实行绝对额和占比双线考核，按季考核，按季兑现、奖惩，这一措施的实施，大大提高了辖内各社清收不良贷款的积极性；二是加大了依法清收力度，对2004年已依法起诉的“赖债户”、“钉子户”进行了强制执行，全年共收回起诉贷款本息万元；三是鼓励清收公职人员欠款，针对公职人员拖欠严重的问题，联社鼓励机关人员全员参与，群策群力，对症下药，集中力量集中清收，收到良好的效果。四是加大了正常调入逾期贷款的处置力度。从九月份开始，凡正常调入逾期贷款的一个月未处置的，按月每笔给予5元的经济处罚，直到贷款处置完为止，到11月份，罚款人次达XX人次，金额XX元，这一措施的实行，对加速辖内到期贷款的处置起到了很好的推动作用；六是实行不良贷款通报制度，每月根据各社不良贷款的变化情况进行分析，深入信用社调查了解，因地之宜指导帮助其制定清收措施，督促其限期催收。通过以上行之有效的措施，止12月底全县不良贷款净下降万元，占比已降为%，比年初下降了个百分点，资产质量明显得到提高。
夯实基础，促进业务规范
1、抓电子化建设。针对目前统计报表电子化操作落后的状态，我们信贷科牵头，财务科协助，完成了辖内各社统计报表的程序安装，实现了统计报表原始手工操作向电子化操作的过度，摆脱了手工操作的落后局面。
2、抓信贷员岗位培训。为提高信贷人员素质，促使业务操作规范化，上半年共组织信贷人员培训四次，重点对信贷政策原则、日常操作规程，调查报告的撰写新的合同文本等方面进行解读，对正常出现的疑难问题和存在的不足进行正确的指导，通过培训，参训人员都收益非浅，取得了良好的效果。平时又从各基层社上报的贷款申报资料做起，对上报的贷款分为初审、复审、返回档案资料三个程序，在每个程序分别规定了相应的上报贷款资料，经过信贷科人员的言传身教、逐笔指导、修改，辖内信贷人员对贷款程序有了全新的认识，对贷款的发放已经能做到资料齐全、各项文本资料填写正确、程序合规，基本上达到了预期目的。
3、抓制度建设。为加强贷款管理和规范贷款行为，我们制定并下发了《关于明确贷款罚息和优质客户利率优惠条件等事项的通知》，明确了罚息标准操作程序，统一了报批资料和表格，规范了贷款调查事项，并对健全信贷管理信息库作了统一的规定。
4、建立了贷款查询登记制度。从2005年年初以来，我们对辖内信用社查询的贷款人、委托查询人逐一进行了登记，明确了责任，受理人对查询结果及时反馈，为防止一户多头贷款和贷款操作风险的发生筑起了一道屏障，对促进我县贷款的规范化管理起到了至关重要的作用。截止2005年月12月31日，信贷科共计记录查询记录 1005 条，其中发现被查询人有借款记录条，归并多头或多笔贷款共条，金额近万元。
5、强化了贷款证制度。2003年以来，我社就建立了完备的贷款证颁发和使用的制度，为强化这一制度的功能，从8月份开始，联社决定由信贷科统一为全县颁发农户小额信用贷款证。至2005年12月底，信贷科共发出农户贷款证XX本，计划在今后的一年内给全县3万借款户统一换证，并将所有客户信息输入微机，这将建立一个完整的客户信息库。通过统一办证，有效的防范了多头贷款和一户多笔借款的发生。
6、加强信贷管理的检查和督查力度。一是6月份由信贷科牵头，组成三个检查小组，对全县信贷管理的规范化情况进行了全面的检查，对各社存在的问题进行了分类和汇总，及时发出整改通知书，对各种违规和不规范情况进行了不同程度的罚款，共发出整改通知书XX多份，罚款金额近达XX万元；二是继续抓好大额贷款的督促工作，每月对已到期和即将到期的大额贷款发出督促催收通知，督促各社加强贷后管理，防范风险，对处置力度不到位的发出预警。全年共发出督促通知书份，督查金额达万元。三是实行了贷后检查格式化，为防止贷后检查流于形式，我们制定了统一的贷款检查表，要求各社对大额贷款每季（半年）检查一次，真实地填写检查情况，发现问题及时报告，终止发放新贷款，限期收回存量贷款。
存在的问题和明年工作打算
（一）存在的问题
1、辖内信贷人员的贷款营销观念不强，对细分客户、分析市场的理念还不够。
2、大额贷款贷后管理工作跟不上，无法做到对其全面监督和预警。
3、信贷管理工作滞后，日常事务多，下乡时间无法得到保证。
4、信贷调查调研方面的工作开展不够。
（二）明年工作打算与建议
1、准备对全县XX万户农户进行核贷、授信，并对农户小额信用贷款的等级、贷款证、授信金额统一纳入电脑管理，实行动态管理制度。
2、进一步加大不良贷款的清收力度，继续做好不良贷款置换的后期结束和依法起诉工作；同时加大对调入逾期的未处置贷款的惩罚处置力度。
3、计划组织人员对辖内XX万元以上的贷款进行一次全面检查、梳理。
4、对已初定的宁都县农村信用社农民创业贷款管理办法组织相关人员进行讨论修改，出台管理细则并组织全面实施。
5、推行贷款首问负责制。
6、建议推行客户经理制，调整人员结构，充实一线信贷营销人员，改革内部分配制度，强化贷款责任约束，实现贷款质和量同步增长。
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