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上半年，全县农村信用社紧紧围绕2008年全年工作指导思想，严格按照省、市联社制定的发展目标，以央行票据兑付为契机，着力转换经营机制，以支持“三农”为依托，稳步扩大信贷投量，以优质服务为平台，全面提升竞争实力，以规范经营为手段，全方位提高防案控险水平。各项经营业务取得长足进展。
主要成绩
——各项存款稳步增长。
——信贷规模稳步扩张。
——清收盘活全面提速。
——经营效益显著提升。
——央行票据监测指标保持稳定
——防案控险能力全面加强。
主要工作措施
一、以央行票据兑付为契机，进一步完善经营机制
1、顺利完成央行票据兑付工作。今年来，全县农村信用社努力克服各种困难，切实转变自身工作作风，积极争取各方面的支持，确保了我县信用社*亿央行票据资金按期兑付。一是全面动员，扎实做好了票据兑付的基础性工作，通过制定相关措施，严格落实考核责任，全面加强不良贷款清收力度、努力控制成本费用、加快已置换资产和抵债资产的处置进度、规范股金分红及稳定的管理，有力地保障了票据兑付“两大核心指标”和十三个关键性指标的顺利达标；二是加强沟通与协调，争取了各方最大的支持，为了保障央行票据按期兑付，县联社积极向县政府汇报，争取政府部门最大限度的理解与支持，确保了各项优惠政策落实实处。同时，通过积极争取人行、银监部门对兑付工作的政策指导，及时汇报兑付过程中存在的问题和难点，努力营造了宽松的兑付环境；三是改革办公室充分发挥自身职能作用，严格按央行票据兑付工作要求，认真监测兑付指标变动情况，制定相应措施，及时整改存在的问题。同时，积极做好申报材料的完善工作，严把申报材料质量关，确保了申报材料的完整性、准确性和及时性，为央行票据兑付提供了有力保障。
2、进一步完善绩效考核机制。今年来，县联社继续发挥绩效考核“牛鼻子”工程激励作用，进一步完善绩效考核办法，建立以效益考核为中心，工作质量考核为补充，实行产品计价、百分考核和奖惩相结合的分配机制。一是认真坚持以绩效论英雄，通过科学制定绩效考核办法合理确定了效益与工资的分配系数，上下封顶、下不保底、有效促进了全员创效的积极性；二是严格实行考核倒逼机制。今年来，县联社对新增贷款未达标、新增贷款应收未收利息、欠存款任务、欠清收盘活任务、费用超支等情况，均按规定扣减了绩效工资。半年来，全县信用社累计扣减额达*万元；三是坚持绩效分配公开公示，员工工资按月计发，产品计价直达到人，真正体现了“多劳多得、少劳少得、不劳不得”的分配原则，彻底打破了分配平均主义和“大锅饭”；四是狠抓“四包一挂”责任制的落实。年初，县联社制定“四包一挂”责任制度实施方案，明确要求贷款第一责任人定期开展贷后检查。同时完善了信贷人员的绩效考核办法，将贷款发放、管理、回收与个人绩效挂钩。
3、稳步推进人事制度改革。一是加强了城区社领导班子建设，元月份县联社公开组织了城区社领导班子竞聘活动，将有责任感、事业心强、乐于奉献的人员选聘到了领导工作岗位上来，有效增强了城区社的经营活力和管理水平；二是建立了领导干部能上能下新机制。为切实加强领导干部履职行为的管理，今年来，借助省、市联社开展的各种检查活动，大力查处了全县信用社领导干部违规行为行为，并及时调离领导岗位，彻底打破了以前领导干部能上能下的被动管理局面；三是抓好了后备干部库建设。今年来，县联社重点抓好了后备干部的培养和跟踪管理，将有能力、上进心强的员工人事部门纳入培养对象定期进行考核，领导干部选拔机制进一步得到优化。
二、以支持“三农”为依托，托步扩大信贷营销总量
1、做实做细“铺天盖地”工程。今年上半年，全县农村信用社进一步做好小额农贷的宣传、扩面积增量工作，“铺天盖地”工程进一步得到巩固和发展。一是加大了“小额农贷”宣传力度。年初，全县农村信用社利用电视传播，散发传单和拉挂横幅等形式全方位地进行广泛宣传，使小额农贷的政策、原则、措施覆盖到农村，渗透到农户，做到了家喻户晓；二是重新建立和完善小额调查建档。截止*月底，全县信用社重新进村入户调查建档*户，占全县总农户数*%，在此基础上又逐步完善农户经济信息电子调查档案。同时，对调查建档农户重新进行了评级授信，共评出信用等级户*户，占调查建档户43%，其中：一级户11290户、二级户15227户、三级户21762户，授信总额达6873.2万元；三是进一步规范了小额农贷的管理和流程操作，严格规定了小额农贷的适用范围和支持对象，通过严把会计出口关，保证了小额农贷发放合规性；四是公开评级条件。全县信用社通过从严落实初评公示、审查定级、授信分布证环节和步骤、选准信用农户，并按照信用农户授信面100%、授信户颁证100%的要求，做到了评级一户、授信一户、颁证一户；五是简化贷款手续，方便农户存款，通过设立“小额农贷”专柜，由持证农户直接凭贷款证到信用社办理贷款，实行信贷人员对调查建档真实性负责，临柜人员对会计出口监控制度执行负责，真实落实市贷分离，有效避免的信贷操作风险，简化贷款发放操作环节；六是加强领导包点督办制度。今年来，县联社继续实行机关领导包社包点成立支农工作领导小组，建立支农联系点，深入基层当好表率、引导和督办基层信用社做好农户调查建档及小额农贷的发放工作。
2、做大做强“顶天立地”工程。一是扩大了中小企业的建档面，全县农村信用社信贷人员深入到所有中小企业，做到一户一档，全面了解掌握中小企业的基本情况、经营情况、资信状况，确保了企业信息的真实可靠性。5月底，全县信用社共建立中小企业信息档案38个；二是准确筛选支持对象。全县信用社按照省、市联社的要求和调查建档情况，通过认真筛选，对资信度较高、偿债能力等符合贷款条件等20家涉农民营企业进行信贷资金支持。半年来，共累计投放涉农及中小企业贷款达8155万元；三是加强了与担保公司的合作。半年来，全县信用社通过担保公司提供担保，累计为湖北发旺油脂有限公司等3家企业发放贷款500万元，保证了中小企业贷款进一步做强做大。
3、稳步扩大贷款营销品种。一是实行巩固农村阵地抢占中心城区策略，充分利用“小额农贷”经验和管理模式，稳步发展中心城区个体工商户贷款业务。今年来，全县信用社对照“小额农贷”做法累计为个体工商户发放贷款4300万元，稳步扩大和优化市场基础；二是在巩固传统业务基础上，积极开办最高抵（质）押循环贷款、小额担保贷款、流动资金循环贷款等业务，同时积极参与发放联合贷款，稳步开展票据贴现、再贴现业务，满足了不同层面客户合理资金需求；三是积极开展救灾息贷款业务，针对年初全县遭受极大冰雪灾害天气，全县农村信用社信贷人员及时深入村组，深入受灾农户了解灾情，配合政府部门积极开展救灾贴息贷款发放工作，累计发放救灾贴息贷款341笔、金额      1067万元，确保了灾民生产自救的资金需求。
4、狠抓了信贷规范化管理。一是继续实行信贷从业人员资格等级管理制度。今年初，县联社在以前年度实行信贷从业人员等级管理经验基础上通过严格资格审查，重新审定了173名信贷从业人员的资格等级，核定了准贷信贷规模，使全县信用社无序投放和超负荷经营得到了有效控制；二是加强信贷风险系统的管理。傅到信用社严格落实执行省联社“五个严禁”，实现规范操作。通过强化管理责任，落实专人操作管理及时真实地反映了系统信息，有效监控了信贷资产风险；三是加强了贷款回收的管理。全县信用社全面落实贷款管理责任，加强了对贷款贷后的回访，对于到期贷款坚持做到月初提示、月中督办、月末警示，有效建立了风险预警防防机制。
三、以组织资金为中心，进一步提升支农资金实力
1、加大福卡宣传力度，扩大了存款开户面。一是大力开展立体联动宣传。今年来，全县信用社通过立站牌、挂条幅、发传单等形式扩大福卡知名度，稳步提高福卡社会影响力；二是积极推介福卡业务功能，广泛向社会宣传“福卡”所开通“小额支付系统”及“农信银”等综合业务功能，让社会全面知晓“福卡”方便、快捷、安全特点，稳步提升了“福卡”的社会信誉度；三是利用“小额农贷”建档信息资料，开展向返乡人员赠送“福卡”活动，进一步提高“福卡”市场占有率。
2、抓住政策扶持机遇，扩大了降低成本资金来源。半年来，县联社进一步落实省政府20号文件精神，全面提高对低成本资金公关力度。一是利用扶持政策，采取各种有效的公关手段，积极争取财政资金、预算外资金、社保资金、行政事业性收费及其它涉农资金存入信用社；二是继续加强对系统客户的服务，充分利用信用社存、贷业务综合经营优势，开展好对学校、电力、医院、卫生等部门的公关，吸引系统客户到信用社开户。
3、加大绩效考核力度，调动全员揽储的积极性。半年来，县联社通过建立科学的绩效考核机制，合理分配费用，充分调动全员揽储工作热情。同时，进一步发挥客户中心专业营销优势，重点攻关系统大户，优质企业资源客户，按照存款工作业绩实行严格的绩效考核，有效提升存款增幅水平，优化存款结构。
四、加大了中间业务拓展力度，提高了创利水平。
1、积极稳妥地开展债券投资业务和贴现业务。一是今年来，票据中心和营业部紧紧依靠市联社资管中心，扩大债券投资总量，通过仔细分析市场变化情况，依法合规操作，灵活调度，适时买卖，累计买入债券6.45亿元，卖出债券4.4亿元，实现债券利息收入370万元,争取了效益最大化。二是联社营业部通过积极寻找票源，做大票据贴现业务，不仅拓宽了资金营运市场，同时创造收入来源。
2、积极拓展中间业务。一是拓展了收费性结算收入。以全省农村信用社综合业务系统为平台，积极推广“农民工银行卡”、“小额支付”业务。根据统一规划在部分网点增设ATM机，增加了异地刷卡和异地结算收入来源，以信贷支农为载体，扩大了工本费、服务费的收入，以规范柜面业务操作为途径，增加了为客户办理挂失、密码变更等手续费收入。二是拓展了代收代付业务。通过大力发展代发工资、代收代付等业务，稳步增加了代理手续费收入。三是拓展了代理保险业务。通过发挥贷款支农的有利优势，与平安、太平洋等保险公司建立了长期合作关系，累计销售保单42万元，实现代理保费收入21万元。四是拓展了银联福卡业务。通过发挥“福卡”业务优质，积极争取了荆楚宾馆特约商户的签约，开通了消费划账POS机业务，进一步增加了手续费收入来源。
五、以清收盘活为重点，稳步提高资产质量
1、建好了“三个台账”，明确清收目标。一是通过筛选县联社建立了全县信用社前100户大额不良贷款台账，辖内各信用社建立了前20户不良贷款台帐，通过建立监控台帐，进一步明确了不良贷款的攻坚的方向；二是建好了2006年至2007年当年到期未收回贷款清收台帐，单户10万元以上到期未收回贷款由县联社统一建立，统一监控，信用社分别按前20户未收回贷款大户建立重点清收台帐，实行责任到人，重点督导清收；三是建好已置换不良贷款重点大户清收台帐，县联社根据全县已置换不良贷款的实际情况，建立前20户大户台帐，全面实行跟踪清收。
2、狠抓“五个一批”，确保了清收进度。一是对确立的重点对象清收了一批。今年来，通过摸底筛选，全县信用社前100户大额不良贷款共有156笔、金额6764万元。通过实行由联社党委成员包大户科长包重点户，工作人员包散户的包据清收措施，元至四月共累计清收368万元，同时，辖内各信用社根据各自确立的前20户不良贷款大户，通过采取一系列有效的清收措施，元至四月累计收回不良贷款达156万元，有力地保证了清收进度。二是对丧失诉讼借据保全了一批，目前全县信用社对3000元以上丧失诉讼时效共计8232笔、金额14156万元贷款借据进行了分类集中管理，现已保全97笔、金额157万元。为后段不良贷款清收打下了良好的基础。三是对逃废债务的起诉了一批，对有钱不还的钉子户、赖帐户实行依法起诉，年初拟定起诉546笔、金额1467万元。5月底止，已起诉108笔、金额206万元，其中：已判胜诉37笔、金额394万元，其它案件也正在审理之中。四是对恶意拖欠的同业制裁一批，县联社对有偿还能力，故意拖欠信用社贷款大户积极向人民银行申请实行同业制裁。目前拟定制裁10户，涉及金额544.89万元。五是对置换贷款进行打包处置了一批。针对置换贷款数额小、借据多、时间长等现象状况，县联社拟根据全县信用社不同具体情况进行了打包处置。目前，已对汴河信用社一批小额生活贷款共531笔、金额4.8万元进行了打包处置，收回贷款本金4万元。
3、强化责任落实，实行了多法并举清收。一是实行承诺清收。年初，信用社主任与理事长签订清收盘活责任状，并由信用社主任作为清收第一责任人，同时制定处罚措施，对完成当月任务70%以下信用社处罚300元，对后三名信用社主任处罚600元、500元、400元，对未完成任务的信用社实行倒逼机制，按欠收1万元罚款200万元直接扣到个人，对全年清收业务排名后三名的信用社主任实行免职和降职使用。二是狠抓了激励清收。为充分激发全体员工清收积极性，年初县联社制定了清收盘活不良贷款攻坚方案，对不良贷款按不同类别，不同时间全部实行产品计价，明确计价，当月清收计酬工资直达工资帐户。同时，通过公开条件、公开标准、公开政策，鼓励内外人员卖单清收。元至五月共卖单清收265笔、金额228.7万元，实际收回129.6万元，参与卖单人员达58人。三是狠抓了政策清收。通过充分利用省、市出台的支持信用社改革发展等政策，加大行政事业拖欠贷款的清收力度，积极争取财政部门落实“两限一查”政策；对国家公职人员积极争取县纪委监察，组织部门的支持。对拖欠人员实行“两停六不”处罚措施，进一步扩大了清收效果。四是实行经侦清收。县联社通过与公安经侦部门联系对违规违法贷款实行从重从严打击。特别是对原分盐信用社史俊违法贷款案件，经公安经侦部门介入立案侦查，累计收回贷款本息16.1万元，同时，由检察机关提起公诉，法院判决其7年有期徒刑。在全县信用社引起了强烈的反响，起到了良好的震慑效果。
六、以从严治社为根本，促进了合规文化建设
1、强化防案控险责任机制。元至五月，联社先后制定了《党风廉政工作方案》、《员工不良行为排查实施方案》、《稽核员管理办法》等一系列方案，落实省、市联社防案控险的工作要求，签订责任书、层层落实责任。一是年初联社理事长与各信用社主任签订了党风廉政建设责任书、案防安防责任书；二是信用社与职工签订联防联保责任书，在岗员工间签订立体联防联保责任书，三是联社稽核监察部与稽核员签订工作责任书，责任书的签订明确了各自责任。
2、围绕规范经营，做好全面审计。一是元月份对信用社2007年决算真实性进行了审计，内容包括2007年各项业务完成任务数据的真实性、2007年单位及个人当年贷款回收率、2007年到期未收回贷款、单位及个人绩效工资等，确保了决算的真实性。二是开展序时审计，元至五月对全县9家信用社进行了序时审计，针对审计中存在的问题审计部门，均建立了违规问题台帐，下达了整改督办通知书，明确规定违规问题整改时间。三是对新增不良贷款实行按月审计按月追责。
3、认真开展员工强制休假、员工不良行为排查工作。严格执行重要岗位员工轮岗和强制休假制度，目前已按省市联社文件要求对29名员工进行了轮岗，对77名员工进行了强制休假，在轮岗和强制休假过程中县联社严格按先移交后离岗的原则办理了交接手续。县联社根据省、市联社文件精神制订了《监利县农村信用社员工行为风险排查工作实施方案》，成立了领导小组，同时对辖内各信用社从三个方面逐一进行检查，一是对员工不良行为排查情况进行检查；二是对2007年度干部交流、岗位轮换亲属回避离岗审计制度的落实情况进行检查；三是对对账制度落实情况进行了检查；四是对印押证和现金管理情况进行了检查；五是对综合业务系统操作管理情况进行了检查。通过检查暴露了我县联社在内控管理、员工风险排查、岗位相互制约方面存在的一些问题，有效推进了全县业务经营的规范行为，提高了员工的风险识别能力和遵章守纪的意识，使全县信用社违规违纪问题得到了有效控制。
4、认真开展安全大检查。今年来，保卫科以不同形式开展对所辖网点的安全检查，对现金管理、内控制度执行情况、信用社主任执行五个一进行了重点检查。通过调阅监控录像非现场检查的形式，发现了碰库不认真，未坚持双人出入库，空档时间未严格执行双人守库，授权卡操作不规范现象；以现场检查的形式发现库存现金超限额，主任查库次数不够，查库内容不全等执行制度不力现象，联社均责令责任人限期整改，现场处罚，严格追责，提高了全社对各项内控制度的执行力。
5、认真执行领导月报工作制度。自三月份以来，联社领导每月就控新、降旧、防案三项工作至少检查督导一个基层社。一是在控新方面，对被检查单位在业务经营过程中新增贷款的发放管理是否到位，小额农贷的调查建档、评级是否落实，大额贷款的抵押是否合规，抵贷资产的接收处置、贷款展期、借新还旧是否合规，对新增不良贷款的追责落实是否到位等逐项检查核实。二是在降旧方面，强化清收任务、清收对象的落实，锁定数据和放款责任人，督促签订清收责任状，建立清收奖罚办法，加大不良贷款的盘活力度。三是在案防措施方面，重点抓联社和信用社在“四个一”“五个一”的执行是否到位，往来账务是否核对，员工不良行为排查是否按月进行等，通过两个月的督办，加大了联社对基层信用社的管理力度，增强了员工清收盘活积极性，减少了安全隐患，有力的推进了信用社的健康稳定发展。
6、严格查处违规人员。元至五月，联社对各类违规问题进行了严肃查处，做到“三个一律”、“四个不”即一律从严、一律从快、一律平等；不讲情面、不讲原因、不打折扣、不心慈手软。共处罚违规违纪76人。一是对严重违反规章制度2名责任人实行纪律处分，其中：降职1人，记大过1人。二是实行对贷款回收率未达标的32人实行在岗清收处理。三是对各类违规行为的实行经济处罚42人，罚款金额15100元。
上半年，全县信用社做了大量的工作，取得了一定的成绩，但还存在一些不足之处，主要表现在以下方面：
1、不良贷款清收步履维艰，成为制约我社发展的主要因素，多年来，由于历史原因，我县信用社历年贷款沉淀多、数额大，且大部分不良贷款均因政策性因素造成。近几年，县联社虽然采取多项措施进行清收，但效果始终不明显，今年上半年，全县农村信用社仅收回行政事业单位拖贷款96万元，究其原因主要是地方财政收入有限，无有效的还款资金来源。
2、退股压力巨大，给业务经营造成严重影响。目前，我县信用社大部分股金到期纷纷要求退股，为了避免与入股社员产生过激行为，大部分信用社往往采取在库存现金中垫付的办法进行兑付，而这不仅增大了库存现金的帐面余额，而且也形成了内控制度方面的漏洞，容易产生案防隐患。
3、违规现象时有发生，规范管理有待加强。今年上半年，省、市联社及银监部门多次对我县信用社业务经营情况进行检查，发现了大量违规问题，且集中表现在信贷方面，势必增加后段清收难度，形成较大的信贷风险。
上述存在的问题，我社将采取行之有效措施加以解决。一是积极向地方政府汇报，争取政府领导理解与支持。通过土地等优质资产置换一部分不良贷款，力争下半年有所突破；二是加强股金稳定性管理，进一步明确股金转化责任，同时，大力宣传入股社员的优惠政策，采取适当提高分红比率的办法以提高社员入股的信心和热情；三是进一步强化从严治社的管理力度，狠治违规现象，通过惩治一批、狠处一批，有效遏制违规行为的发生，以促进全县信用社稳健的发展。
下半年，县联社将根据全年工作整体部署，针对前段工作中出现的问题，后段工作重点抓以下几点：
1、强化当年新增贷款管理。一是七月份将全面开展对当年新增贷款核对、回访工作，对核对、回访以及县联社对信贷检查中发现问题，将要加快整改，问题严重的要全部予以收回贷款；二是下半年是贷款回笼时期，全县信用社将抓住早、中稻上市季节和资金回流高峰期，不失时机地做好当年到期贷款回收；三是进一步做好贷款营销，实现贷款规模良性扩张。
2、加大不良贷款清收力度。一是要按省、市联社清收不良贷款奖励政策，利用农副产品上市有利时机，多法并举抓清收；二是积极寻求多方支持，加大对新宇公司、五统一等欠款大户清收力度，力争前100户大额不良贷款清收有所突破；三是对当年新增不良贷款，严格按省、市联社文件规定追责到位；四是进一步发挥风险管理部清收不良贷款主导作用，加大对赖债户、钉子户依法清收力度。
3、抓好优质服务，提升网点的竞争力。一是进一步搞好优质服务培训工作，稳步提高全员的服务水平；二是加大营业环境建设力度，增加网点硬件服务功能，全面提升网点竞争水平；三是加大优质服务考核力度，有效建立量化考核机制，通过实行倒逼管理，将优质服务工作纳入到业务经营目标考核范围之内。
4、切实加强财务管理，提高创利水平。一是切实加强贷款利率管理。当年贷款不能随意降低利率档次，除黄金客户、授信企业客户及存单质押贷款利率实行优惠外，其它贷款一律不得擅自降低利率档次；二是历年贷款利息做到能收尽收，颗粒归仓；三是加大中间业务创收力度，用足用好管理部门和上级联社政策，努力提高中间业务收入比例；四是加强费用管理，严控不合理费用开支。
（五）加大制度落实力度，提高防案控险能力。一是认真开展稽核审计。要充分发挥稽核监察部门的作用，以审计促规范，以整改促效果；二是要加强物防建设，加快对营业网点的达标整改；三是持之以恒做到“四个一”、“五个一”制度落实，加大检查的频率，强化督办整改，确保全年安全无事故。