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信用社的中间业务自从年初开办以来已经发展到包括代理保险、代收话费、代缴税费、代发工资等四大门类十余个品种，中间业务收入月月递增，呈现出一派喜人的景象。由于我在县联社业务科任职，具体负责全县的中间业务工作，因此接触的也较多，下面我就根据我的观察谈谈中间业务自开办以来在实际操作中出现的几个问题。
一，员工认识不足。这一点是普遍存在的，很多员工特别是客户经理认为收电话费办理保险是不务正业。主任同志大多数都能认识到开展中间业务的必要性，有个别认识不清的对于联社下达的中间业务工作任务也会不讲理由的执行。
一部分员工对于办理中间业务毫无积极性可言，因此，调动职工的积极性是搞好中间业务的关键。有些社把任务分配到人，直接和工资挂钩。这个办法虽然不错，但是一方面硬性分配、平均指标不能兼顾个人能力，也容易使员工产生逆反心理、挫伤本来就不多的积极性，对于中间业务的长期发展有不利的影响；另一方面员工工资每月大约有60%参与考核，每人每月到手的工资就那么四、五百元，再拿出一部分参与考核，大部分主任实在于心不忍。
有道是“重奖之下必有勇夫”，我们是否可以考虑拿出手续费的50%或者更多奖励给个人，以刺激个人积极性呢？
二，办理程序不科学。举个列子，代收一笔电话费需要如下步骤：第一步，从微机中查出所要收取的电话号码的收费金额；第二步，找到户主收取现金；第三步，到信用社交费打印单据；第四步，把电话费单子再送到户主手里。如此办理，收取一笔话费至少需要到客户家里跑两趟，如果人不经常在家跑的次数更多。有的说，打个电话说一声就行了，那么这一毛八分钱代理费的成本可就高多了。有的职工反应，为了给公家赚这一毛八的代理费，个人得搭上五六毛，此话一点都不假。
对于基层社来说，主动到门市缴纳的不多，大部分电话费都是靠客户经理逐户收取的，因此改变现有的办理程序对于基层社来说是当务之急。再一个，一部分村民对于上门收费人员还有点放心不下，有的必须让拿出缴费单才肯交，还有的你前脚刚收走，他就赶快跑到电话费收费大厅查询一下真假。
是否可以考虑这样：开发一个以村为单位打印简易电话费明细的程序，使用由电话公司盖章的两联打印单。客户经理收取话费，留存一联，交户主一联；户主在信用社留存联签名，需要缴费单的以户主保存的一联到信用社换取。如此操作即简化了程序、节省了大量时间又减少了客户的疑心。
三，硬件设施跟不上中间业务的需要。两个方面：
第一，缺乏微机及打印设备，有的社特别是储蓄所往往只有一台微机和配套打印机，确实不够用。再一个，我们采用的是复核制，缴一笔电话费还必须经操作会计再到出纳员，单笔办理时间较长。
第二，柜台高，又有防弹玻璃隔着，里外交流不方便。长期以来，银行已经习惯了高柜台全封闭，这恰恰是办理中间业务的弱点，从心理上容易给客户造成不舒服的感觉，难以吸引回头客。
针对上述缺点，可以单独设立中间业务窗口，放低柜台，拿掉防护措施，使客户和工作人员做到面对面的交流，这一点对于代理保险业务来说更为重要。
四，代理保险业务的难度。保险界一直都说中国市场是世界保险业的最后一块市场，也是最大的一块市场。但是，中国的保险市场仍然没有真正启动起来，原因有二：首先人们的保险意识差，其次保险品种缺乏吸引力。在这样的大环境里，保险业务难做应该是合乎情理的。遍布城乡的保险大军也给我们做这份业务带来了不小的竞争压力。因此，搞好保险业务不是一蹴而就的。
我们的工作人员本身就对保险条款知之甚少，更不用说给客户解释了，其实这也不怨职工，保险条文确实即刻板又艰涩难懂，所以请保险公司做好充分的解释和培训是必要的。
五，发展中间业务要做到突出重点。面对四大门类十余个保险品种，想做到面面俱到是绝不可能的，所以各社要根据自身的情况，有重点的做好。对于基层农村的信用社，代收话费是个不错的业务；对于县城的储蓄机构，保险业务也要作为重点；对于城乡结合部的机构，代发工资业务可能会较为繁忙。
其实，信用社开展中间业务不应跟在商业银行的*股后面，我们应根据自身的优势搞出自己的特色。应该开发他们没有的或者没有能力搞的中间业务。中国有8亿农民，而我们又是为三农服务的，我们有庞大的客户群，为什么不开发出几种和农民的生产生活息息相关的中间业务品种呢？