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银行汇票解付难、支付手段单一、结算渠道不畅等等这些基层行同城票据清算存在的问题，严重制约着经济的发展———

以行政区域建立同城票据交换所，组织本行政区域的银行参加同城票据清算是计划经济体制下的产物。这种各自为政、相互独立的同城票据清算体系与现行经济和金融体制的矛盾日益凸现，制约了经济的发展。主要表现在以下几个方面：
　　跨系统签发的银行汇票解付难，阻碍了地方经济的发展。随着金融业务的发展以及金融体制改革的深化，一些商业银行由于效益核算的需要撤销了部分县级机构，该县的企业在商品交易中，通过背书转让得到该行签发的银行汇票，无法在本县银行解付，迫使企业将银行汇票转让到可解付该汇票的区域，或者干脆拒绝受理该行签发的银行汇票，这就影响了商品交易的正常进行，给企业带来一定的交易风险，制约了企业的发展空间，阻碍了地方经济的发展。
　　支付结算手段单一，大量的现金支付增加了银行和企业的经营成本与经营风险。大量现金交易带来的问题是一方面商品交易者不便于携带，而且又要面临抢劫、假币等交易风险；另一方面，商业银行不仅需要投入大量的人力物力以应付频繁的现金调拨，而且还要面临极大的运输风险，达不到效益经营的目标，同时也加大了商业银行柜台现金收付的压力。
　　结算渠道不畅，限制了农村信用社的发展。由于农村信用社实行多法人制，既无全国联行往来机构，也不办理省辖往来业务，无法直接签发和受理银行汇票，结算手段单一；乡镇农村信用社的异地汇划业务先通过信汇或手工送票的方式将原始汇划凭证送到县联社，再由县联社通过同城票据交换所交换到人民银行或商业银行办理转汇，转汇环节多，资金在途时间长，结算不及时，使其在与商业银行的竞争中处于劣势，客户的流失在所难免。农村信用社结算条件落后的状况显然已不能满足市场经济发展的需要，成为制约其生存和发展的“瓶颈”问题。
　　手工交换票据和清算资金，资金到账慢，抵用率低。有些地区各县实行手工同城票据交换清算方式，从票据的传递交换到资金的清算，均通过手工完成，劳动强度大，资金抵用率低，影响了企业资金的周转速度。其次，由于手工票据交换是以原始票据作为记账依据，还存在着票据交换员伪造、变造银行结算凭证盗取客户资金，并最终造成银行资金损失的风险。
　　要改变基层行同城票据清算存在的上述问题，建设和完善适应现代经济发展需要的银行结算体系，就必须充分利用现代计算机技术、网络通讯技术和安全保密技术，建设一个涵盖某一辖区的区域票据清算系统，以电子流代替票据流，区域内各银行间的票据清算业务均可通过区域票据清算系统提出交换和清算资金，实现票据的及时交换和资金的实时抵用，并为人民银行提供资金流量、流向监控和风险管理的现代化手段。
　　扩大同城票据清算系统联网范围，建立区域票据清算体系。在实现同城票据清算系统与区域所有商业银行对公核算系统连接的基础上，以同城票据清算中心作为区域票据清算中心，对同城票据清算系统进行升级换版，将各县市的同城票据清算纳入辖区同城票据清算范围，建设区域票据清算系统，各商业银行县级营业网点由区域票据清算中心分配交换号，通过本行的对公核算系统直接参加区域票据清算。参加区域票据清算的各商业银行通过其管辖行在人民银行中心支行营业室开立的存款准备金账户与人民银行清算资金。
　　变异地结算为同城结算，推广使用借记支票和银行本票。建立区域票据清算体系，变异地结算为同城结算，有效解决跨系统签发的银行汇票解付难的问题，为借记支票和银行本票推广使用创造良好的硬件环境。借记支票是持票人委托开户银行向付款人收款的支票。在使用支付密码作为支付依据的情况下，持票人开户银行通过同城票据清算系统提出借记信息，如果付款人账户余额足够支付票款，在不到一分钟内资金就可入到收款人的账户。建立区域票据清算系统，推广使用支付密码，存款人可以在辖区内任何一个县市在商品交易、消费时，使用支票办理支付结算，结算方式简便，结算资金到账及时，有力地促进了商品流通和消费，有效培育和维护了商业信用。
　　改变农村信用社结算难，竞争力低的状况。农村信用社是我国金融业的一支特殊队伍，凭借其独特的机构设置、经营对象等优势，在支持和服务我国农村经济中发挥着积极的作用。随着我国加入WTO，金融市场的不断开放和竞争日趋激烈，提高银行结算服务水平和服务质量已经成为现代银行竞争的重要手段。农村信用社要改变其在银行结算上的劣势，就必须建立以省会城市信用联社总社为清算中心，各分社间通存通兑的综合业务系统，通过与区域票据清算系统连接，畅通结算渠道，减少汇划资金在途时间，提高结算服务水平和质量，增强与商业银行竞争的能力，求得生存与持续发展。
　　利用区域票据清算系统，强化人民银行的监管职能。利用人民银行账户管理系统，建立区域银行账户管理数据库，辖区各县的银行存款账户由当地人民银行通过区域票据清算系统通讯网络，定时传送到区域银行账户管理数据库。通过区域票据清算系统与银行账户管理系统的连接，一方面，加强银行账户的管理，规范银行账户的开立和使用，有效防止逃废债务的行为，促进社会信用的提高，有力打击洗钱、账外账等违法违规行为；另一方面，由于每个银行营业网点银行存款账号的惟一性，如果提出某一笔交换业务时，记账员录错账号，系统将及时提示，避免因提出业务的人为差错，延误资金的及时到账。同时，人民银行还要通过区域票据清算系统对区域内的资金流量流向进行监测，及时发现大额资金支付行为，为分析区域经济金融运行情况，加强区域金融的监管提供有力的工具和决策依据。