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论文摘要：一、金融体制改革与金融风险的关系。（1）金融体制改革有利于防范和化解金融风险。（2）金融体制改革的非均衡性加大了金融风险。二、深化金融体制改革，防范金融风险的对策（1）建成与社会市场经济相适应的新型金融体制（2）推行资产负债比例管理和风险管理，实行；“计划指导自求平衡比例管理，间接控制”的管理体制。

作者简介：强晓安，1964年4月生，陕西长安人，长安县计划委员会主任，陕西省信息协会常务理事。毕业于西安交通大学，现在读博士研究生。获审计师、注册审计师职称。先后有40余篇论文在市级以上刊物公开发表，其中获奖论文11篇，发表文学作品百余篇（首）。当过会计，干过文书，精于审计，擅长经济管理外经贸。1993-1998年历任长安县招商引资服务中心主任，县对外经济贸易委员会副主任、主任。陕西省优秀青年经济理论工作者。

党的十五大对我国改革开放和现代化建设跨世纪的发展做出了全面的部署，深化金融体制改革已成为我国经济体制改革的重中之重。通过对金融体制的改革，使主融体制适应社会主义市场经济发展新的要求。“把银行真正办成银行”充分发挥金融作为“现代经济核心”的作用。是我们全面建立和完善社会主义币场经济体制，保持国民经济持续快速健康发展的重要保证。

金融体制改革与金融风险是我国经济体制改革中今后一个时期的主题，建成与社会主义市场经济相适应的新型金融体制，在推行资产负债比例管理和风险管理的基础上实行“计划指导，自求平衡，比例管理，间接调控”的新的管理体制是进一步深化金融体制改革核心之所在。

一、金融体制改革与金融凤险的相互关系

（一）   金融体制改革有利于防范和化解金融风险

我国金融体制改革的总体目标模式是；建立起在国务院预导下的独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系，建立政策性金融与商业性质金融分离，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系，建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。在这一目标的指引下，我国金融体制改革取得了一系列重要的进展和成就，为有效地防范金融风险奠定了坚实的基础，这主要表现在以下几个方面。

中国人民银行向真正的中央银行转变，加速了以间接调控为主的中央银行宏观调控体系的形成；金融法律框架基本形成；金融体系不断健全和完善，从整体上降低了机构性金融风险；金融市场在不断探索中稳步发展，一个初具规模、分工明确的金融市场体系巳基本形成，多种形式的金融市场，有利于合理分散金融风险。

（二）   金融体制改革的非均衡性加大了金融风险

我国金融体制改革的非均衡性在一定程度上增加了金融风险，这主要表现为以下几个方面。

①     金融资产数量与质量的非均衡，即在金融资产数量迅速增长的同时，金融资产质量的提高却十分缓慢、甚至下降；

②     金融市场发展与市场机制建设的非均衡，即在金融市场迅速发展的同时，市场机制和市场监管制度的建设却明显滞后；

③     金融对外开放与内部体制转变的非均衡，即在金融对外开放不断扩大和深化的同时，国内金融体制改革相对缓慢，如国有银行商业化转轨进展缓慢，相当数量的非银行金融机构经营机制还很不健全等。

当前中国金融领域存在的一些问题，从一定程度上来说就是金融改革非均衡性的突出反映，即金融体制还不能适应经济改革和发展新形势的要求，如金融机构资产质量不高；国有商业银行经营管理水平较低，经营效益下降；金融服务的品种和质量跟不上经济与社会发展的需要；金融机构违规违章现象和金融市场秩序混乱问题还未得到根本性的治理，金融秩序不稳定；金融的系统性风险和区域性风险有所增加，等等。

毫无疑问，要解决我国金融体制改革的非均衡性，防范和控制金融风险的发生，使风险造成损失和可能性以及可能发生的损失减少到最低限度，消除使可能损失变成现实损失的诱发因素；依然有赖于加快和进一步深化金融体制改革和金融业的不断发展。

二、深化金融体制改革，防范金融风险的对策

（一）   建成与社会主义市场经济相适应的新型金融体制根据党的第十一次全国代表大会的精神，在未来一个时期，中国金融改革和发展的目标是建成与社会主义市场经济体制相适应的新型金融体制。这一新型金融体制主要由三大系统所组成：

一是金融调控监管体系。要求建立完善而强有力的金融调控体系，也就是要建立以间接调控为主的金融调控体系，运用货币政策工具调控货币供应量；同时加大中央银行对金融机构的监管力度，健全金融法制，规范金融机构行为，形成完善的风险防范机制和消化机制，而且也为金融机构的发展创造出一个公平竟争的金融环境。确保货币政策的有效性。

二是金融机构体系。要求建立和健全具有自我发展和自我约束机制的各种金融机构，构造充分竞争和充满活力的金融机构体系。这是一个具有较强稳定性的金融组织体系，金融机构有较为健全的治理结构，金融工具全面创新，金融机构具有较强的参与市场有序竞争的能力；同时金融机构的信贷结构合理，不良资产基本得到消化，优化资产配置，提高资金的安全性．流动性和盈利性，实现从粗放经营向集约经营增长方式的转变。

三是金融市场体系。耍求建立一个金融工具多样化，依法管理、有序竞争的金融市场体系，以提回资金的配置效率。这一市场包括完善的货币市场，实现利率市场化；资本市场具有一定的容量和规模而成为长期性资金的主要配置手段；人民币汇系形成机制市场化；开放的保险市场已基本形成；外国基金可以有条件地进入这一市场。

显而易见，这一新型的金融体制是全面对外开放的金融体制。国际化是中国金融业发展的必然趋势，中国金融业对外开放的领域将从以对外引进资金和金融机构逐步扩大到金融业务和金融市场的开放。但是，中国金融业的对外开放必须坚持积极而稳妥的原则，因此在今后一个时期的侧重点是，适度扩大金融开放的地域，增加引进外资金融机构的数量和种类，逐步扩大外资金融机构的业务范围，建立一个统一规范、对外开放的金融体制。

（二）   推行资产负债比例管理和风险管理；实行“计划指导．自求平衡，比例管理，间接控制”的新管理体制。

中国人民银行近日颁发了《关于改进国有商业银行贷款规模管理的通知》，决定从1998年1月1日起，取消对国有商业银行贷款限额的控制；在推行资产负债比例管理和风险管理的基础上，实行“计划指导，自求平衡。比例管理，间接调控”的新的管理体制。改革对国有商业银行的贷款规模管理办法，实行资产负债地间管理和风险管理，是前不久中共中央、国务院召开的全国金融工作会议提出的一项重大改革措施。长期以来，中国人民银行对国家专业银行的贷款规模实行指令性计划管理，曾经对控制货币总量和调整结构发挥了重要作用。但是，随着多种金融机构、多种融资渠道的出现，这种管理体制的弊端日益明显。

中国人民银行要求，各商业银行要进一步健全资产负债比例管理和风险管理制度，端正业务经营思想，克服重规模、轻管理的倾向，把工作重点真正转移到加强内部管理、改革金融服务、防范和化解金融风险、提高资金使用效益上来。各行要通过编制、下达资金营运、资产质量、成本利润、劳动工资等业务经营和发展计划，逐步达到规定的资本充足率、资产质量比例、存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比例等主要比例指标的要求，在全面提高资金使用安全性、流动性基础上提高盈利水平。

这次取消对国有商业银行贷款限额控制，是中央银行金融宏观调控方式的重大改革。中国人民银行将从过去依靠贷款规模指令性计划控制，转变为根据国家确定的经济增长、物价控制目标和影响货币流通的各种因素，综合运用利率、公开市场业务、存款准备金、再贷款、再贴现等货币政策工具，间接调控货币供应量，保持币值稳定，促进经济发展。

质量的控制，导致不良贷款的增加。要在适当集中资金支持大中型企业的同时，兼顾好中小企业合理贷款要求。对存款不足的中西部地区合理贷款需要，各国有商业银行要根据国家区域发展政策和信贷原则，进行全国统一调度，积极保证资金供应，给予大力支持。这次改进国有商业银行贷款规模管理办法，对于增强商业银行自我约束能力、提高集约经营水平，完善适应社会主义市场经济体制发展要求的金融体系，促进国民经济持续快速健康发展具有深远意义。为此，中国人民银行要求，各国有商业银行务必明确指导思想，加强领导，顾全大局，密切配合，确保改革平稳实施，顺利进行。

适应社会主义市场体制的新型金融体制的建立，必然会有效防范和化解金融风险，最近召开的全国金融工作会议提出、我国要力争用三年左右的时间大体建立与社会主义市场经济发展相适应的金融机构体系、金融市标体系和金融监控体系，显著提高金融业经营和管理水平；基本实现全国金融秩序明显好转，化解金融隐患．增强防范和抗御金融风险能力．为进一步全面推进改革开过和现代化建设创造良好的条件．