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一、民间融资的概念
所谓民间融资，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间融资、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。
近日湖北银监局组织力量对天门境内的民间融资情况进行了抽样调查。调查结果显示，与正规金融相比，民间融资在支持区域经济发展，特别在支持中小企业扩规上档方面，发挥了强劲的比较优势，作用明显，不可替代。为了给民间融资更为广阔的发展空间，引导其在法律的框架内合法经营并有效防范风险，建议国家对民间融资采取“疏堵”结合的办法，完善相关法规，规范民间融资合规经营，积极探索建立民间融资监测通报制度，建立与完善长效管理机制，规范民间融资行为，拓展其生存和发展空间，使其逐步成为支持县域和农村经济发展的主力军和生力军。
二、民间融资的发展、成因及特点。
(一)民间融资的基本情况
根据抽样调查情况和同期天门人行调查资料显示，天门永康油化有限公司、天山米业有限公司等12家有代表性的企业全年资金需求总量为13844万元，资金来源于自有资金、银行贷款、民间融资，其金额分别为6217元、1607万元和6020万元，分别占全年资金需求总量的44.91%、11.61%和43.48%。12家企业2003年、2004年银行贷款增速分别为6.9%和19.30%，2004年比2003年加快12.4个百分点；民间融资增速分别为36.55%和57.51%，2004年比2003年加快20.96个百分点。
天门市与金融机构发生信贷往来的民营企业有1804户，达到AA级以上获得银行贷款的93家，获得信用社贷款的28家，获得贷款的企业仅占企业总数的6.7%。还有占企业总数93.3%的1683户民营企业的资金缺口主要通过靠民间融资来解决。由此推测民间融资几乎覆盖了天门境内所有民营企业和个体工商户民间融资年均保有量在18亿元左右。
从融资用途来看，过去民间融资的作用范围小、效力微，主要用于临时生活资金急需。如建房、婚嫁、生病、入学等，基本上维持在互助的初始阶段上，而现阶段由于投资债券股票风险大且社会基层投资渠道及可选项目少，使得民间融资的大发展有了较大的空间，并且民间融资已由过去由消费性资金需求向经营性需求转变，逐步成为闲置资金逐利的主导。
(二)民间融资由来已久并具有强大生命力的主要原因和特点。
1、简便易行，效率高。融资双方多为亲朋、熟人、乡邻，彼此相互了解与信任，只要融入人立下字据，甚至一个电话即可取得资金，时效性强，手续简便快捷。民福农业有限公司是一个民营企业，从1993年开始从事棉花收购加工销售，现在开有一个棉花加工厂和一个药房，自有固定资产300万元和流动资金200万元。该公司从组建到现在，其流动资金缺口主要向在武汉开设工厂的两个弟弟融资，每年融资额100万元左右，一般是一个电话过去，连借条都不用写， 100多万元的资金马上就能转到自己的账上。
2、方式灵活，门槛低。永康油化公司是一个民营企业，自有资金3200万元全部购置了固定资产。要保证企业满负荷运转，需要投入5000万元的流动资金，现在只有2187万元流动负债，资金缺口2800余万元。现有流动负债中，天门农行贷款200万元，信用社贷款500万元，担保公司贷款800万元(扣除中小企业股金150万元，实际可用650万元)，宜昌分乡粮油购销公司投入资金837万元。
撑起了永康油化流动资金的半边天的是来自宜昌市分乡粮油购销公司的一笔融资，分乡粮油购销公司今年3月给永康油化公司融资1600万元，融资利息为4.5‰。条件是派人进驻永康油化公司监管，并按每收购一吨棉籽20元、收购一吨油菜籽35元的标准支付给分乡粮油购销公司。这笔资金已经归还了763万元，现有余额837万元，定于2006年3月20日还清。
3、信用为本，风险小。民间融资以讲诚信、具备还贷能力的人为主，尤其是具有道德风险倾向者难以进入民间融资市场。相比较，民间融资更注重从本质上把握融资者的信用，侧重了解、掌握融资者生产经营、还款来源、还款能力以及个人品质，因而较商业银行而言，彼此相互熟悉、信息对称，使民间融资的风险得以降低。在实际运作过程中，民间融资靠的是受资人的信誉，而有一定资金需求的受资人都是从小到大滚雪球式地发展起来的，其资金实力在当地有目共睹，能够得到将本求息的出资人的信任，出资人愿意将资金交给受资人经营，按时得到比存放银行高得多的利息。
佛子山镇的海尔专卖店是一个经销家用电器的个体工商户，自有两间门面价值18万元，库存商品价值25万元。今年8月份在信用社贷款4.5万元充实流动资金，贷款利率10.8%。现在佛子山的主要农产品稻谷上市后，其亲朋好友不断地来到该店，询问其要不要资金周转，或者能否介绍给其他需要资金的人。店老板因为明年春节期间的期货已经用信用社的贷款和自有资金订好，目前不需要太多的资金，自己只要了5万元，自己担保为别人借了5万元。借款利率不管时间长短都是6%，出资人急需用钱两三千元随要随给，支取大额现金提前半个月打招呼就行。
4、范围既定，经营稳。天山米业是一家从事大米加工的独资民营企业，从1994年开始投资两三千元从事杂粮购销业务，到现在拥有价值130万元的精米加工设备和50多万元的流动资金。目前他赊购价值70多万元的稻谷，加上附近居民送上门来的200多万元的民间融资，足够他日产80吨大米的设备正常运转。天山米业的发展壮大，靠的是其稳扎稳打的经营项目和相对稳定的出资人群。贡献最大的是附近出资人送上门来的资金(利率半年以内5%、超过半年8%)，其次是农户赊销的稻谷，部分不急着用钱的农户将稻谷赊销给天山米业后，每公斤可获加价0.04元，折算成利率约为5.88％。
5、社会认可，空间大。样本企业100%认为民间融资有存在的必要，调查的社会民众对民间融资的认可率也达到了95%以上。民营中小企业、个体工商户的资金需求旺盛，在金融机构无法满足的情况下，助推了民间融资。同时由于地方经济发展，当地个人财富增加，为民间融资提供了稳定可靠的资金来源。有供有求加上民间融资的灵活运行机制，手续简便，效率高，缓解了部分中小企业融资困难的局面，解决了城乡居民的燃眉之急，繁荣了农村消费市场，推动了农村经济的发展，提高了资金的使用效率，弥补了国家金融服务的不足。由于民间融资的种种便利和在社会经济生活中所普遍发挥的现实作用，这一行为已在社会公众的思想观念上获得了广泛的认同。特别是一些商业银行个人委托贷款业务的推出和宏观调控措施实施后中小企业资金严重紧张，客观上促进了民间融资流动更加活跃。
6、无为而治，生机旺。由于民间融资行为具有的自发与隐蔽性，使得民间融资的资金难以纳入国家正规统计范围，国家经济综合和宏观调控部门不可能及时准确地掌握其具体动态。国家对民间融资也一直实行“无为而治”，任其自生自长。融资参与方交易活动完全自主自由，无需工商登记、无需缴纳税费、无监管主体、无官方干预、无收费处罚等等，外部环境宽松，发展空间广阔。同时又有需求，有供给，并且在长期的实践中总结了一整套不成文的信息摄取、项目选择、风险规避等方面的严谨的内部控制制度。天时、地利、人和，促成了民间融资供销两旺、长盛不衰的经营格局。2004年，天门全市民间融资额保守测算在18个亿左右，据样本资料分析，2002—2004年三年间，民间融资年增长率在20%左右，市场潜力巨大，前景广阔。
7、拾遗补缺，作用实。民间融资具有很强的时效特征，并随季节变化而改变其形态。如调查中我们发现对于纯农业而言，种养大户一般在上半年(春节后)资金需求旺盛，主要是用于缴纳承包款，购买基础生产资料(农药、种籽、化肥等)，而民营企业一般表现为下半年资金需求旺盛，特别是农产品加工企业，主要是购买原料，像棉花加工业、油脂企业等。民间融资填补了金融支持的空白，促进了个体民营经济的发展。如马湾镇德力油化，建厂初始规模较小，民间融资单笔一般在0.5万元左右，且大多为内部职工集资形成，经过几年的发展壮大，现公司规模扩大，资金需求极为旺盛，生产旺季需要流动资金近1500万元，但信用社仅能提供450万元(主要是受抵押物不足的影响)，自筹资金150万元左右，流动资金缺口900万元，靠零星的小额散户很难满足其生产需要，这就使得其不得不采取规模融资的方式筹集资金，其最高单笔融资曾达到50万元。通过各种民间融资渠道组织资金，实现了规模的扩张和效益的进一步提高。
8、期限灵活，收益高。逐利是资本的本性，资金供求不平衡使投资者有了有利可图的机会。在股市低迷，存款利率连续调低、储蓄存款加征20%利息税的情况下，部分富裕居民选择了获利较高的民间融资。同时民间融资像定活两便储蓄一样存期灵活，一般不固定期限，利率一般在6-8%之间，最低的5%(半年以内)，最高的12%(半年以上)，出资人要用钱时，可以随时支取，利息按存期长短灵活计算。在利息收入上，民间融资最低的利率比定期半年储蓄利率高3.344%，最高的比定期一年储蓄利率高10.2%。此外，民间融资支付的利率也存在差异性，具体表现在乡镇之间不一到致，亲戚与朋友不一致，借款企业在支付给自己亲戚利息比支付给一般出资人的要高。
三、民间融资发展对经济金融的影响。
(一)缓解了县域经济发展的资金供求矛盾。
目前由于商业银行严格的信贷规模控制和严厉的责任追究制度以及贷款要求的条件和私营企业实际状况不符，特别是抵押、担保条件较为苛刻，增加了私营企业争取贷款的难度，造成企业难得从银行借到款或者是借款额度不能满足需求。民间融资则低门槛、高效率、大额度地跟进，的确在很大程度上缓解了县域经济发展的资金供求矛盾。如永康油化通过天门中小企业担保公司获得开行一笔额度800万元的贷款，担保公司要求用其中150万元入股，另按贷款利息的一定比例提取担保费用。最后几家银行的贷款支持总额1350万元，还不如一家外地企业对其融资额1600万元。
 (二)满足了人民群众应急的资金需求。近年来，由于商业银行实行信贷集中管理，基层网点大量撤并，再加上严格的贷款责任制度，基层的信贷投放受到限制，信贷满足率低。特别是宏观调控后，商业银行受政策制约，纷纷上收贷款权限，实行贷款紧缩，使得信贷资金供应骤然下降，加剧了资金紧张状况。尽管农村信用社实行了小额信用贷款等形式，加大了对“三农”的支持力度，但仍然未能满足需求，“三农”资金缺口近3个亿也是通过民间融资来解决的。2005年天门全市金融机构对中小企业贷款骤降近15个亿，这个资金缺口最终也是民间融资来满足的。
(三)减少了因为急需用钱而又告贷无门可能诱发的社会经济问题。从事棉花深加工的民营企业银田公司，该企业设备为全国一流，为长江中下游棉纺行业技术实力最为强劲的一家。其高峰期需要流动资金近3000万元，除自有资金800万元及银行贷款400万元，尚有1800万元资金缺口全部靠民间融资解决。附近的出资人对银田公司的投资项目的风险大小、潜在的发展前景和入股人的信用状况十分清楚，份份给予资金支持。因此，在正规金融机构发挥作用缺位的前提下，民间融资为银田公司的正常运转提供了坚强的后盾，至少对非法集资等起到了很好的抑制作用，对于维护稳定的金融和经济秩序以及社会的安定团结的局面也起到了积极的作用。
(四)抑制了高利贷发展对县域经济金融的冲击。由于银行存款收益过低，部分存款就寻找其他出路，为民间融资提供了充足的资金来源，这是主动型民间融资快速发展的主要原因。因为出资人的增多，受资人的资金来源充裕，而且民间融资的利率一般在5-12%之间，与现行的银行贷款利率基本一致，在银行信贷控制偏紧的情况下，基于诚信且受道德、乡土文化等支撑的民间融资自然受到缺资方的普遍欢迎，抑制高利贷对县域经济的冲击是不言而喻的。
(五)减轻了银行业的金融服务压力，有助于银行业按效益原则合理设置机构和规避由于信息不对称造成的风险。基层金融机构点稀人少，不可能对资金短缺的个体工商户和民营企业经营者的资信状况有更深的了解，为提高经营效益，商业银行大多选择放弃农村市场。但是民间融资的出资人可以从本质上把握融资者的信用，侧重了解、掌握融资者生产经营、还款来源、还款能力以及个人品质，因而较商业银行而言，彼此相互熟悉、信息对称，使民间融资的风险得以降低，从而有效地填补了金融机构在农村网点稀少和信贷投放不足的市场空缺，减轻了银行业的金融服务压力，有助于银行业按效益原则合理设置机构和规避由于信息不对称造成的风险。
(六)分流了银行储蓄，有利于信贷资源的整合运用。
储蓄高增长在一定程度上制约了最终消费的实现，使银行体系运行的压力和风险加大。储蓄分流有利于减轻资金过分集中于银行的压力，有利于金融风险的防范和化解，有利于提高资金的使用效率。调查表明，94%以上的有富余资金的城乡居民，在无民间融资及其他安全有效的理财途径的情况下，愿意选择储蓄这种常规的理财方式。据此测算，天门市民间融资约分流了18亿元的储蓄存款。
四、民间融资的发展引起了社会各界的广泛关注，将助推银行业改革进程。
(一)民间融资的“草根”性给金融体系的构建以更加务实的启示。
进一步仔细分析其中的六个企业(含一个个体工商户)样本，2005年贷款总额为2440万元，其中信用社贷款905万元，占37%；国家开发银行贷款650万元，占27%；农行贷款200万元，占8%；农发行贷款685万元，占28%。六家企业除江海棉花2004年向农信社贷款30万元外，其他企业以前没有和银行发生过信贷业务。而近三年来，上述六家企业的民间融资一直保持在2500万元左右，是六家企业2005年贷款总额的1.03倍。另一份调查资料显示，2002—2004年，民间融资和银行贷款对中小企业的支撑作用均明显增强，但三年中民间融资的额度分别是同期银行贷款的1.67倍、2.83倍、3.74倍。民间融资不仅仅是正规金融的有益补充，而是成为了支持地方经济发展的主要金融力量。尤其是在支持地方中小企业发展方面，民间融资的“草根”性得到了最完美的诠释和最充分的体现。
1996年，《国务院关于农村金融体制改革的决定》明确指出：“要建立和完善以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系；进一步提高农村金融服务水平，增加对农业的投入，促进贸、工、农综合经营，促进城乡一体化发展”。但是近几年来，随着金融体制改革的进一步深化，国有商业银行和政策性银行加快了改革步伐，经营重心向大城市、大企业集中，对县级及县级以下机构进行撤并、降格，主要职能只是吸收存款，加上遍布乡镇的邮政储蓄机构的大量吸存，造成县域金融主体缺位。自2001年以来，天门市金融机构撤并营业网点117个。另一方面信贷管理制度过严。目前各国有商业银行信贷审批权限普遍上收，县级商业银行贷款十分有限，如以市农行为例，该行只有办质押贷款的权限，其他均需上级行审核同意才能发放贷款，这与当前农业产业化和个体私营经济迅猛发展的很不适应。加之县级商业银行降低不良贷款任务重，并且实行了严格贷款责任追究制度，这样严重削弱了县级机构放贷的积极性。而农村信用社也由于“势单力薄”，难以独自承担起支持县域经济发展的重任，客观上需要有另一种力量对县域和农村经济发展发挥重要的支撑作用。从民间融资演进的民间金融机构应该是这种力量的最好的载体和形式，并成为金融体系的重要组成部分，与其他正规金融并驾齐驱，形成对县域和农村经济的重要支撑。
(二)民间融资防范风险的成功经验给金融监管的有效性提供了全新的思路。
有效银行监管包含两层含义：一是银行监管的有效性，即银行监管应到位不越位。在市场经济中，资源包括金融资源的配置更多地是通过市场这只看不见的手来进行的，包括银行监管在内的各种行政干预只能是市场调节的补充，过分的越位将导致管理的失效。二是银行监管的效率性，即银行监管应是高效的。这也包括两个方面的内容：对监管者来讲，高效使用监管资源，将降低监管成本，提高整个社会的经济效率，这一点在风险的事前预警和事后处置中表现非常充分；对被监管者来讲，如果充分发挥了自身内部的监管作用，不仅可以节约银行监管者拥有的资源，而且自身也能将主要精力放在日益激烈的市场竞争中，获取更多的收益，这也提高了效率。面对越来越严重的金融风险和激烈的银行业竞争，银监会确定了管法人、管风险、管内控、增强透明度四条监管理念，其核心是风险监管。四条理念既有效针对了我国银行业存在的法人治理结构尚不健全、内部控制仍较薄弱、内部人控制和资产质量风险等问题，但银行业的内部监管仍然是第一位的。
国家对民间融资实行“无为而治”，而且民间融资的风险防范工作做得如此之好，审视在监管部门严密“监视”下的正规金融，道德风险、市场风险、信用风险、操作风险频发，这不能不说是一个奇迹。人与资的紧密结合、利益的直接相关、严密的投向控制、良好的地缘、亲缘、道德和文化支撑，这是民间融资能够有效防范风险的几个共同特点，其风险防范也依靠了有效的自我监管手段。
 (三)民间融资的经营管理模式对现行银行信贷管理模式提出了挑战。
民间融资在经营管理模式上的突出特点表现为“短、平、快”，手续简单，方式灵活，交易快捷。这也是民间融资颇受青睐的主要原因。而银行类金融机构一般都实行审贷分离、集体审货、分级授权等管理制度，业务流程极其复杂，忽视客户现金流量，授信管理与控制不科学等问题，信贷再造又形成了新的弊端和风险。
虽然现在各银行引进了信用评级、贷款评估、客户授信、贷款五级分类等信贷管理工具。但各种制度与方法之间却缺乏科学的协调和整合，在加强风险管理的同时，信贷业务流程的链条不断延长，各环节功能重复、部门和人员职责不清的现象越来越多。　　如一些银行没有将授信额度内的贷款审批权充分下放给支行和客户经理，导致授信和贷款重复审批的现象大量存在。这种重复和纵向的层层审批，以及分、支行内部的审贷分离、集体审贷穿插在一起，导致信贷审批环节异常复杂，审批效率及其低下。　　
　　在利率市场化的背景下，信贷经营的成功越来越多地依赖于营销能力和服务效率，提高信贷审批效率已经成为银行提升竞争力的当务之急。为提高审批效率，采用充分支持和有效监控下的个人贷款审批制取代集体审批制值得尝试。重新审视信贷管理流程，明确信贷营销、信贷风险评估和授信、贷款定价和批准、贷款组合管理等不同环节的权力和责任，按照全面风险管理的理念，根据信用风险，市场风险、操作风险、道德风险等不同风险因素的控制要求，整合信贷管理制度和管理工具，变革信贷经营模式，己成为商业银行信贷经营成功的迫切需要。
 (四)民间融资的高信用度对银行信用信息体系的建设提供了解有益的借鉴。
从调查的样本分析，民间融资按约定偿还率几乎为100%，个人之间融资按约定偿还率也在98%左右。通过对样本资料的分析，民间融资的高信用度主要是建立在亲情、友情、道德以及传统和民俗文化的基础上的。同时，资金融出方对信息的收集、捕捉、分析、判断，有一张看似无形、辐射面广、传导顺畅的服务网络。由于融资双方生活层面相近，由此对对方的生活、生产有着非常直观和感性的认识，另外又受到地缘、亲缘以及传统文化和道德的支撑，在这种基础上捕捉到的信息的灵敏度和可靠性不言而喻。
而银行信用信息体系看似完备，实际上大多是间接的、后天或者说是临时形成的。由于银行之间互为市场竞争的主体，相互之间的信息隔离，不能共享；其他经济部门如工商、税务、财政，以及相关的管理部门如土地、房产等等，由于利益各不相同，对市场主体的信息采集都有所偏重，因此并不十分完备和有价值；全社会的征信体系也没有建立，市场经济主体的信息完全依赖于采集者的个人素质，包括其个人的业务素质，道德修养等。同时受制于信息采集时间的长短、对方的诚信度以及其他的外部环境。
借鉴民间融资信息采集的“潜规则”，银行信用信息体系的建设，一是要解决信息超前采集问题。对社区内社会经济活动参与者的经济活动信息提前进行采集，建立完备的信息库。二是要加强与经济管理部门的协作和银行间的信息沟通机制建设，建立对经济主体信息共享机制。三是重视捕捉和分析民间人士对经济主体的评价意见。四是要培育专业的信息采集和分析人才。
五、对民间融资问题的理性思考
思考一：按经济规律办事，实施“无为而治”，让民间融资适应市场、适应区域文化、适应传统观念，自由合法地正常发展。
民间融资是历史的产物，它是一种由来已久、客观存在的金融现象，有其存在的客观基础和强大的生命力。民间融资是一种融入了亲情、民情和中国传统文化的乡土信用和草根金融，体现了很强的信息对称性，具有强大的生命力。民间融资主要靠传统的道德力量在维系，所以只能自生自长，是一种政府不能管也管不住的金融行为，政府不管、不打击，就是对它最好的保护，绝对不能官办，绝对不能有一点点的官气，否则就违背了市场规律，就是死路一条。当然，这并不是说此类金融活动不要监管。对于民间金融，最可行的监管方式是司法监管，即解决纠纷的过程，进行外部监管。法院以更务实的态度对民间金融纠纷进行理性监管，并积累若干案例，外界借此可逐渐了解民间金融的规则与制度。
思考二：管住非法金融(非法成立金融机构，非法办理存款业务等)，严打黑社会洗钱，为民间融资的健康发展创造条件。
民间融资是资金持有人宪法权利的一种自然延伸，从一诞生起就拥有其存在的正当性，民间融资不同于对非法集资、非法吸收公众存款等违害社会的行为。它的存在已是客观事实，而且有它生存的空间和土壤，我们就应持一种客观的态度，使其“浮出水面”予以正视。今年5月25日央行发行的《2004年中国区域金融运行报告》中指出“民间融资具有一定的优质资源配置功能，减轻了中小民营企业对银行的信贷压力，转移和分散了银行的信贷风险”。这是国家金融权威机构首次给予民间融资的正名和评价。为此，必须对其给予全面认识。但是对非法集资、非法吸收公众存款等高利贷、非法集资、非法吸收公众存款等类民间融资行为坚决予以打击；对涉及黄、赌、毒、洗钱等应剔除出正常的民间融资，追缴资金来源，坚决予以打击和遏制。
思考三：全面整合县乡金融网点，撤并所有粗放经营的机构网点，使民间融资有更大的生存和发展空间。
民间融资的逐步发展壮大凸显了区域金融服务乏力和有效金融支撑不够之间的矛盾。一方面金融机构“惧贷”、“惜贷”，通过组织资金，却又不支持当地经济，特别是当地中小企业和民营经济的发展，另一方面，为增强自身的资金和竞争实力，不惜牺牲机构的“规模效益”，设置一些根本没有效益、不计成本的网点，像抽水机一样将这些地方的资金不断地往外抽，使得这些地方的经济的发展根基动摇，后劲不足。
两利相权，对金融支撑不足地区的金融机构网点进行必要的整合，撤并那些抽水机似的粗放经营的网点，让出空间，为民间融资的发展提供市场和舞台不失为明智的选择。这样，银行可以抛弃“鸡肋”，一心一意开拓更加广阔的发展空间，民间融资也可以理直气壮地立足当地经济发展的实际，充分发挥“草根”金融的优势，更好地服务当地的经济建设大局。
思考四：健全法律服务体系，为民间融资提供有力有效的司法公正服务，支持民间融资做强做大，使其逐步成为服务县域和农村经济的金融生力军、主力军。
随着企业规模的不断扩张，民间融资做大做强的趋势非常明显。另一份调查资料显示，样本企业2002—2004年三年间融资额分别为2099万元、3822万元、6020万元，同期银行贷款额分别为1260万元、1348万元、1607万元。银行贷款的增幅明显低于民间融资的增幅。但是随着民间融资的做大，维系其生存的民情、道德、乡土文化等等，显得日益脆弱、单薄和力不从心，必须有相应的法律服务体系来强化对它的支撑。一是制定民间融资的法律法规，明确界定非法吸收公众存款和民间融资的政策，将民间融资纳入法制化轨道，为规范民间融资构筑一个合法的活动平台，通过法律形式对民间融资进行必要的界定，对民间融资的用途、期限、利率等方面做出指导性的规定，引导民间融资在法律的框架内进行交易；二是按市场经济要求成立相关中介机构及管理机构，为民间融资提供法律、政策、信息、咨询服务和进行风险提示，并负责监督民间融资的监测和数据采集，建立民间融资的监测通报制度，为宏观调控提供依据；三是加强宣传，让社会公众知晓民间融资和正规金融活动一样必须在遵守有关法律和规章，告知风险防范的相关措施等。减少融资双方融出和融入资金的盲目性，降低融资风险，提高融资效益。让民间融资更好地为县域和农村经济发展服务。
课题组成员:
李怀珍  中国银行业监督管理委员会湖北监管局局长
廖平之  中国银行业监督管理委员会湖北监管局办公室主任
陈金安   中国银行业监督管理委员会湖北监管局天门办事处主任
何银华  湖北省天门市农村信用合作社联合社监事长
王  雄   湖北省天门市农村信用合作社联合社新业务发展部经理