到：（1）按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其
他未经安全检测的软件；（2）不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下
载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；（3）不得实施其他有害于本机构电子信息
技术设备的行为。从业人员安装软件应当符合上述要求，而不是任意安装自己喜欢的各
种软件或盗版软件，故A、B 选项的做法错误。向其他银行的业务人员展示本行内部网
络理财产品容易泄漏商业秘密，故D 选项是错误的做法。C 选项的做法是允许的。（第
291 页）
66. 答案D

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 65 页 共 93 页
《中国银行业从业人员职业操守》中“公平竞争”准则要求：银行业从业人员应当尊重
同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故D 选项正确。“勤勉尽职”准则要求：银行业
从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在
机构商业信誉。“专业胜任”准则要求：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、
资格与能力。“保护商业秘密与客户隐私”准则要求：银行业从业人员应当保守所在机
构的商业秘密，保护客户信息和隐私。（第285 页）
67. 答案B
《中国银行业从业人员职业操守》中“协助执行”准则要求：银行业从业人员应当按法
定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资
产。该业务人员帮助受检查公司进行资产的转移违反了“协助执行”的规定。该行为不
涉及“风险提示”、“授信尽职”、“信息披露”，故A、C、D 选项错误，B 选项正确。（第
288 页）
68. 答案B
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为
给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，故B 选项正确。（第301 页）
69. 答案B
当事人依法可以委托代理人订立合同，故B 选项的说法错误。A、C、D 选项的说法均
正确。（第302 页）
70. 答案D
现场检查包括进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其
对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，
对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计
算机管理业务数据的系统，故A、B、C 选项均属于银行业监管措施中的现场检查。D
选项不属于银行业监管措施中的现场检查。（第313~314 页）
71. 答案D
D 选项为牟取佣金收入、诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于欺诈客户的行为
（而不属于操纵证券市场的行为）。A、B、C 选项的行为都属于操纵证券市场的行为。
（第320 页）
72. 答案B
管理人对基金财产具有经营管理权，故A 选项的说法正确。托管人对基金财产具有保
管权，故C 选项的说法正确。投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险，
故D 选项的说法正确，B 选项的说法错误。（第330 页）
73. 答案B
根据《保险法》第一百二十六条的规定，保险经纪人是基于投保人（而非保险人）的利
益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位，故B 选
项的说法错误。第一百二十五条规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取
代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人，故A 选项的
说法正确。第一百二十八条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行
为，由保险人承担责任，故C 选项的说法正确。第一百三十条规定，因保险经纪人在

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 66 页 共 93 页
办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，
故D 选项的说法正确。（第341~342 页）
74. 答案A
《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，
以信托财产（而不是受托人固有财产）承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托
财产享有优先受偿的权利，故A 选项的说法错误。第二十七条规定，受托人不得将信
托财产转为其固有财产，故B 选项的说法正确。第二十八条规定，受托人不得将其固
有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另
有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外，故C 选
项的说法正确。第二十九条规定，受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别
记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账，故D 选项的说法正确。（第
344~345 页）
75. 答案B
《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行
负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48 小时。在这48 小时
内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。（第349 页）
76. 答案C
《期货交易管理条例》第二十九条规定，期货交易应当严格执行保证金制度。期货交易
所向会员、期货公司向客户收取的保证金，不得低于国务院期货监督管理机构、期货交
易所规定的标准，并应当与自有资金分开，专户存放。期货交易所向会员收取的保证金，
属于会员所有（而非属于期货交易所所有），除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。
故A、B、D 选项的说法正确，C 选项的说法错误。（第360 页）
77. 答案D
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条的规定，商业银行受投
资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财
购汇额度。（第369 页）
78. 答案A
银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设
置合规性和客户满意度等指标，故A 选项符合题干要求。（第374~375 页）
79. 答案D
《证券投资基金销售管理办法》第二十二条规定，基金宣传推介材料登载该基金、基金
管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预
示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证，故
D 选项正确。（第377 页）
80. 答案C
根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年
度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5 万美元。（第384 页）
81. 答案A

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 67 页 共 93 页
根据《保险代理机构管理规定》第八十二条的规定，保险公司委托保险代理机构或者保
险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人
寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售
前培训时间不得少于12 小时。（第389 页）
82. 答案B
根据《证券投资基金法》第五条的规定，采用封闭式运作方式的基金（简称封闭式基金），
是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证
券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金，故B 选项正确。采用开放
式运作方式的基金（简称开放式基金），是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基
金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金，故A 选项错误。（第331~332 页）
83. 答案A
保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条
件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。因此，
两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%，只有A 选
项正确。（第406 页）
84. 答案C
《银行业监督管理法》第三十七条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则、逾期未改
正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区分情形，
采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其
他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）
责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构。故监管机
构可以采取A、B、D 选项的做法，不包括C 选项的做法。（第412 页）
85. 答案C
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，
以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（第413 页）
86. 答案C
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员
每年的培训时间不少于20 小时。（第418 页）
87. 答案B
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条的规定，商业银行使用保证收
益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，故B 选项正确。（第421 页）
88. 答案C
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条的规定，个人理财业务管理部门
的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，
重点检查是否存在错误销售和不当销售情况，故A 选项的说法正确。该条还规定，个
人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的
质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，
以客户的身份进行调查。故B、D 选项的说法正确，C 选项的说法错误。（第431 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 68 页 共 93 页
89. 答案C
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行的董事会或
高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划
所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程
度应当是量化指标（不是定性指标），可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个
人理财业务收入等其他指标相联系，故C 选项的说法错误。（第434~435 页）
90. 答案B
《巴塞尔新资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资
本监管的新三大支柱，不包括B 选项。（第416 页）
（二）多选题
1. 答案CD
《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，故C、D
选项正确。资金业务、个人理财业务和贸易融资业务为我国商业银行可以从事的业务。
（第4 页）
2. 答案ABDE
个人收入，是指消费者个人从各种来源获得的收入，不仅仅包括工资收入，故C 选项
的说法错误。国民收入，指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）
新创造的价值的总和，故A 选项的说法正确。人均国民收入等于国民收入除以该国人
口总量，故B 选项的说法正确。个人可支配收入，是指从个人收入中扣除税款和非税
性负担后所得余额，故D 选项的说法正确。个人可任意支配收入，是指从个人可支配
收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入，故E 选项的
说法正确。（第14 页）
3. 答案ABDE
商业票据的特点有：（1）融资成本低，通常低于银行的短期借款成本；（2）融资的灵活
性；（3）利率的敏感性，银行贷款利率对市场利率变化的反应有一定时滞，而商业票据
对市场利率的变动反应灵敏；（4）票据的信用度高；（5）票据的期限短；（6）票据的面
额大，故C 选项不是商业票据的特点。（第34~35 页）
4. 答案ABE
大额可转让定期存单既有定期存款的较高利息收入特征，又同时有活期存款可以随时兑
现的优点。大额可转让定期存单不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让，故A、
B 选项正确，C 选项错误。大额可转让定期存单金额较大，故D 选项错误。大额可转让
定期存单利率既有固定的，又有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高，故E 选
项正确。（第37~38 页）
5. 答案ABCDE
短期政府债券二级市场的参与者范围广泛，包括了发行国中央银行、作为短期政府债券
承销人的一级自营商、各级金融与非金融机构、个人投资者以及其他国家的政府。商业
银行和保险公司属于金融机构。（第42 页）
6. 答案ABCDE

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 69 页 共 93 页
债券的发行额根据发行者所需资金的数量、发行者的信誉、债券种类以及市场承受能力
等因素决定的，有些国家法律规定了不同发行者发行债券的最高发行额。（第45 页）
7. 答案CDE
普通股和公司债券属于普通金融工具。股票价格指数期货是股权衍生工具；远期利率协
议是利率衍生工具；货币互换是货币衍生工具，故C、D、E 选项正确。（第63 页）
8. 答案ABCD
金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。筹集
资金是金融市场的主要功能。（第65 页）
9. 答案ABE
外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例是在成交后两个营业日内办理交割，故C 选项的
说法错误。英镑、澳大利亚元等采用间接报价法，故D 选项的说法错误。（第79 页）
10. 答案ABCDE
金融市场的主要功能可以从微观和宏观两个方面来考察，其中微观经济功能主要指集聚
功能、财富功能、避险功能和交易功能，宏观经济功能主要是指资源配置功能、调节功
能和反映功能。（第26~27 页）
11. 答案ABCDE
按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、
黄金市场和保险市场。（第29~30 页）
12. 答案ACDE
责任保险包括公众责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保
险、个人责任保险等。B 选项工程保险属于物质财产保险，不属于责任保险。（第101
页）
13. 答案ABCE
根据中国人民银行和国家外汇管理局的有关规定，凡持有有效身份证件，拥有完全民事
行为的境内居民个人，有一定金额的外汇，均可进行个人实盘外汇交易，故D 选项错
误。（第93 页）
14. 答案ABCDE
影响股票价格波动的因素包括：供求关系、公司自身因素、宏观经济因素等。公司盈利
水平、派息政策、股票分割、增资和减资都属于公司自身因素。（第86~87 页）
15. 答案AB
基础金融衍生品主要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期
限、金额、杠杆比例和风险等级等，故A、B 选项的说法正确。金融衍生品在具有风险
规避功能的同时，其本身的风险也非常大，故C、E 选项的说法错误。基础金融衍生品
的进入门槛比较高，小投资者一般无法直接参与，故D 选项的说法错误。（第95 页）
16. 答案BCD
结构性金融衍生品的特点包括：以场外交易为主、传统金融工具与衍生工具相结合、灵

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 70 页 共 93 页
活性强且风险和收益范围可以预知，故B、C、D 选项正确。风险和收益范围可以预知
并不等同于风险很低或无风险，故A、E 选项错误。（第95~96 页）
17. 答案ABCDE
贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：（1）信用贷款信托；（2）保证贷款信托；
（3）抵押贷款信托；（4）卖方信贷；（5）票据贴现。（第105 页）
18. 答案ABCDE
年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养
老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形式。（第157 页）
19. 答案ABCD
市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因
此被称为系统风险或不可分散风险，故A 选项的说法正确。可被分散化消除的风险被
称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险，其风险来源是独立的，它只
影响市场上的某一个或某几个投资对象，故B、C 选项的说法正确。保险原则指的是通
过充分分散化来化解特定风险的原理，故D 选项的说法正确。伴随着资产组合中资产
种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但是系统性风险却无法因投资组合中资产种数的
增加而降低，故E 选项的说法错误。（第137~138 页）
20. 答案ABDE
按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金，故A 选项的说法正确。无限
年金是年金时期无限长的年金，故B 选项的说法正确。按照年金发生期间与计息期间
的是否一致，年金可分为简单年金和一般年金。简单年金是指年金发生期间与计息期间
相同的年金，一般年金是指年金发生期间与计息期间不同（而不是相同）的年金，故C
选项的说法错误。后付年金是指在年金时期内每期年金额都在每期末发生的年金，也称
为普通年金，故D 选项的说法正确。延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，
随后若干期发生等额的系列收付款项，故E 选项的说法正确。（第157~158 页）
21. 答案CDE
营业成本、营业税金及附加是由经营活动引起的费用，与获取营业收入有直接关系，故
A、B 选项错误。（第172 页）
销售费用、管理费用、财务费用与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经
营管理的能力，故C、D、E 选项正确。（第172 页）
22. 答案ABCDE
筹资活动包括向银行借款、发行债券或股票，以及债务的归还和股东抽回投资等。（第
177 页）
23. 答案ABDE
产权比率＝负债总额÷所有者权益总额，而不是所有者权益总额与资产总额的比率，故
C 选项的说法错误。负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足，
故A 选项的说法正确。资产负债率越低则企业长期偿债能力越强，故B 选项的说法正
确。产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度，故D 选项的说法正
确。产权比率越低说明债权人权益越有保障，故E 选项的说法正确。（第180 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 71 页 共 93 页
24. 答案BCDE
客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，
降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的，
故A 选项的说法错误。B、C、D、E 选项的说法正确。（第198 页）
25. 答案BC
我国对工资、薪金所得，个体工商户的生产、经营所得和企事业单位的承包经营、承租
经营所得，适用超额累进税率；对稿酬所得、劳务报酬所得（一次收入畸高的，可以实
行加成征收），特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让
所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，故B、C 选项正确。
26. 答案ABCDE
现金流量表用来说明在过去一段时期内，个人的现金收入和支出情况。现金流量表只记
录涉及实际现金流入和流出的交易。那些额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金
价值的积累以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表，故A、B、C、D、E 选项均
需要列入个人现金流量表。（第202~203 页及表5－3）
27. 答案ACD
《中国银行业从业人员职业操守》中“利益冲突”准则要求：银行业从业人员本人及其
亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当
明确区分所在机构利益与个人利益。并没有禁止本人及亲属购买其所在机构销售的金融
产品，故A 选项的说法错误。“信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，
均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信
息，故B 选项的说法正确。“内幕交易”准则要求：银行业从业人员不得将内幕消息以
明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得基于内幕消息为他人
提供理财或投资方面的建议，故C、D 选项的说法错误。E 选项的说法符合“反洗钱”
准则的要求。（第286~287 页）
28. 答案ABCDE
银行业从业人员接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银行业
协会属于银行业自律组织，银监会、各省银监局属于我国银行业监管机构，故A、B、
C、D、E 选项正确。（第285 页）
29. 答案BC
A、D、E 选项属于商业银行分支机构，商业银行分支机构不具有法人资格，故A、D、
E 选项错误。B、C 选项都是企业法人。（第306 页）
30. 答案ACD
根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故A、
C、D 选项正确。（第300 页）
31. 答案ABCD
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。根
据《合同法》第三十九条的规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当
遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者
限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明，故A、B 选项的说法正确。

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 72 页 共 93 页
第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式
条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式
条款不一致的，应当采用非格式条款。故C、D 选项的说法正确，E 选项的说法错误。
（第302~303 页）
32. 答案ABE
为了适应竞争的需要，商业银行可以在我国境内外设立分支机构，商业银行设立分支机
构须有一定的资本，故A 选项的说法正确。商业银行总行应当按照《商业银行法》和
银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过
商业银行总行资本金总额的60%，故B 选项的说法正确。商业银行分支机构不具有独
立的法人资格，故C 选项的说法错误。商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算，
统一调度资金，分级管理的财务制度，故D 选项的说法错误。商业银行分支机构对外
先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担，故E 选项的说法正确。
（第306 页）
33. 答案ABC
《银行业监督管理法》第三十四条规定，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查
通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，故A、B、C 选项正确，D 选项错误。检查
人员进行检查不一定要提前预约，故E 选项错误。（第313 页）
34. 答案BCDE
《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会
公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。（第326 页）
35. 答案BC
《公司法》规定，公司破产应具备下列两个条件之一：（1）公司因不能清偿到期债务；
（2）公司因解散而清算，公司资不抵债，故B、C 选项正确。公司产权比率＝负债总
额÷所有者权益总额，产权比率大于1，只说明负债总额高于所有者权益总额，并不等
同于公司不能清偿到期债务，故E 选项错误。A、D 选项也并非公司破产的条件。（第
396 页）
36. 答案ABCD
商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的
其他机构可以向中国证监会申请基金代销业务资格，故A、B、C、D 选项正确。（第376
页）
中国人民银行是我国的中央银行，不从事基金代销业务，故E 选项错误。（第410 页）
37. 答案ABCDE
个人理财计划的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务
过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险；也应包括理财产品（计划）
包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行
有关投资操作和资产管理中面临的其他风险，故A、B、C、D、E 选项均正确。（第
408 页）
38. 答案ABCDE
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定：商业银行开展需要批准的个

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 73 页 共 93 页
人理财业务应具备以下条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；（2）有具
备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（3）具备有效的市场风险
识别、计量、监测和控制体系；（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事
件；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件，故A、B、C、D、E 选项
均正确。（第416 页）
39. 答案ABCDE
该监管要求除包括A、B、C、D、E 选项所述内容，还包括：（1）加强对理财业务市场
风险的管理；（2）采取有效方式及时告知客户重要信息；（3）妥善处理客户投诉，减少
投诉事件的发生；（4）严格理财业务人员的管理；（5）努力提升综合竞争力，避免理财
业务的不公平竞争。（第439~441 页）
40. 答案ABCDE
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损
限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等，故A、B、C、D、E 选项正确。（第
436 页）
（三）判断题
1. 答案F
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投
资和资产管理。（第5 页）
2. 答案F
同业拆借分为两种：一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆
借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人——经纪商，通
过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹
性较小。（第39 页）
3. 答案T
金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产
的价值。（第63 页）
4. 答案F
美式期权可以在到期日之前的任何一天行使权利，欧式期权只能在到期日当天行使权
利。（第71 页）
5. 答案F
公司发行新股，在没有产生相应效益前会减少每股净资产，促成股价下跌。但增资对不
同的公司股票价格的影响不尽相同，对那些业绩优良、财务结构健全、具有发展潜力的
公司而言，增资意味着将增加公司经营实力，会给股东带来更多回报，股价不仅不会下
跌，可能还会上涨。（第87 页）
6. 答案T
投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（第115 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 74 页 共 93 页
7. 答案F
永续年金的现值V0=A÷i，其中A 为每年末发生的现金流量，i 为利率，只要利率i 不
为零，永续年金的现值就不是无穷大，故题干的说法错误。（第164 页）
8. 答案T
保险原则是指通过充分分散化来化解特定风险的原理。（第137 页）
9. 答案T
若投资组合中两种金融资产的协方差为正，表明这两种金融资产的收益呈同向变动趋
势。（第131~132 页）
10. 答案F
《中国银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”准则要求：银行业从业人员对客户提
出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取
得理解和谅解，而不是尽量满足。例如客户规避监管规定的要求就不应该满足，应当说
明情况取得理解。（第287 页）
11. 答案T
《商业银行法》第十一条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查
批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等
商业银行业务。题中该企业没有经过审查批准自行开设钱庄吸收公众存款，违反了《商