第二十九条规定，从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义
务，故C 选项的做法正确。（第371 页）
25. 答案D
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，中国银监会根据相
关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。（第371 页）
26. 答案C
根据《商业银行外部营销业务指导意见》第五点的规定，外部营销的业务范围仅限于银
行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户资源，分发空白的金融产品与服务
的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及
其他银行业务凭证和法律文件。可见，外部营销的业务范围不包括出售产品。故A、B、
D 选项的做法都错误。第五点还规定，银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机
构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外
部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质
等级分类制度等，故C 选项的做法正确。（第372~373 页）
27. 答案D
《证券投资基金销售管理办法》第三十七条规定，基金管理人、代销机构应当建立健全
档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保
存期不少于十五年。（第378 页）
28. 答案D
旅游属于经常项目，根据《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常
项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换
水单的兑回有效期为自兑换日起24 个月。（第385~386 页）
29. 答案C
《保险代理机构管理规定》第八十七条规定，除中国保监会另有规定外，保险代理机构
的经营区域为其住所地所在的省、自治区或者直辖市。（第390 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 45 页 共 93 页
30. 答案A
根据《个人所得税法》第九条的规定，从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度
终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。（第395 页）
31. 答案C
根据《证券投资基金法》第二十五条的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资
格的商业银行担任，故C 选项正确。基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基
金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，故A、B、D 选项错误。（第326~330
页）
32. 答案B
根据《证券投资基金法》第十二条的规定，基金管理人由依法设立的基金管理公司担任，
故B 选项的说法错误。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构，故A
选项的说法正确。第十三条规定，设立基金管理公司，应当具备的条件包括注册资本不
低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本，并经国务院证券监督管理机构批准。故C、
D 选项的说法正确。（第327 页）
33. 答案B
根据《证券投资基金法》第十九条的规定，基金管理人应当履行的职责包括：办理基金
备案手续；对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；以基金管理
人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利等，故A、C、D 选项不符合题干要
求。第二十九条的规定，基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责包括：安全
保管基金财产等，故B 选项符合题干要求。（第328~329 页）
34. 答案A
基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及
发行计划等。如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。因此，基金
合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。（第331 页）
35. 答案B
根据《证券投资基金法》第四十三条的规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六
个月内进行基金募集。（第333 页）
36. 答案D
《证券投资基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列投资：（1）上市交易的股
票、债券；（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。第五十九条规定，基金
资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担保等。（第335 页）
（二）多选题
1. 答案ADE
个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制
民事行为能力人的法定代理人，故A、D、E 选项正确。无民事行为能力人、限制民事
行为能力人的监护人是他的法定代理人。（第298 页）
2. 答案AE

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 46 页 共 93 页
法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。在我国，公司法人是最
重要的企业法人形式。中国银行股份有限公司和中国石油化工股份有限公司都属于企业
法人，故A、E 选项正确。中国人民银行是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职
权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关，属于机关法人；海军
总医院是从事非营利性的公益事业单位，属于事业单位法人；中国银行业协会是社会团
体，属于社会团体法人。（第299 页）
3. 答案ABCDE
《民法通则》第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满
或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死亡；（4）
代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止，故A、B、C、D、
E 选项正确。（第301 页）
4. 答案ABC
《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的
手段订立合同、损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）
以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性
规定。因此D、E 选项都是属于无效合同，而非可撤销合同，故D、E 选项的说法错误。
第五十四条规定，签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机
构变更或者撤销：（1）因重大误解订立的；（2）在订立合同时显失公平的。一方以欺
诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方
有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁
机构不得撤销，故A、B、C 选项的说法正确。（第303 页）
5. 答案BCDE
《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的
手段订立合同、损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）
以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性
规定，故B、C、D、E 选项正确。第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）
造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。因此，造成对
方人身伤害的，合同中的免责条款无效，而不是合同无效，故A 选项不属于合同无效
的情形。（第303 页）
6. 答案BCD
《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和
证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另
有规定的除外，故B、C、D 选项符合题干要求。商业银行可以开展个人理财业务和代
理买卖外汇等中间业务，故A、E 选项不符合题干要求。（第307 页）
7. 答案ABCDE
银行业监管措施主要有：（1）要求银行金融机构报送报表、资料；（2）现场检查；（3）
与银行业金融机构高管人员谈话制度；（4）责令银行业金融机构依法披露信息；（5）对
违规行为进行处理、处罚；（6）对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；（7）
对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；（8）查询、申请冻结有
关机构及人员的账户，故A、B、C、D、E 选项正确。（第313~314 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 47 页 共 93 页
8. 答案ABCDE
根据《信托法》第二十条的规定，委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支
情况，并有权要求受托人作出说明，故A、B、C、D 选项正确。第二十一条规定，因
设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不
符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法，故E 选项
正确。（第343~344 页）
9. 答案CDE
根据《期货交易管理条例》第十条的规定，未经国务院期货监督管理机构审核并报国务
院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关
的业务，故C、D、E 选项符合题干要求。第十条还规定了期货交易所应履行的职责：
（1）提供交易的场所、设施和服务；（2）设计合约，安排合约上市；（3）组织并监督
交易、结算和交割；（4）保证合约的履行；（5）按照章程和交易规则对会员进行监督管
理；（6）国务院期货监督管理机构规定的其他职责，故A、B 选项不符合题干要求。（第
358 页）
10. 答案ABCD
《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下
列风险管理制度：（1）保证金制度；（2）当日无负债结算制度；（3）涨跌停板制度；（4）
持仓限额和大户持仓报告制度；（5）风险准备金制度；（6）国务院期货监督管理机构规
定的其他风险管理制度，故A、B、C、D 选项正确。期货交易不实行全额交易制度，
故E 选项错误。（第358~359 页）
11. 答案ABCDE
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条规定，除中国银监会规定的
职责外，托管人还应当履行下列职责：（1）为商业银行按理财计划开设境内托管账户、
境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户；（2）监督商业银行的投资运作，发现其投
资指令违法、违规的，及时向外汇局报告；（3）保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、
收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15 年；（4）按照规
定，办理国际收支统计申报；（5）协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况；（6）
外汇局根据审慎监管原则规定的其他职责，故A、B、C、D、E 选项正确。（第370 页）
12. 答案ABCDE
根据《商业银行外部营销业务指导意见》第五点的规定，银行从事外部营销业务应向所
在地银监会派出机构报告，报告内容应至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制
度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、
外部营销人员资质等级分类制度等，故A、B、C、D、E 选项正确。（第373 页）
13. 答案ABCD
《证券投资基金销售管理办法》第十九条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与
基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重
大遗漏；（2）预测该基金的证券投资业绩；（3）违规承诺收益或者承担损失；（4）诋毁
其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；
（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高
收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；（6）登载单位或者个人的推荐性文

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 48 页 共 93 页
字；（7）中国证监会规定禁止的其他情形。故基金宣传推介不得出现A、B、C、D 选
项所述的情形。第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的
其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外，故E 选项错误。（第376~377
页）
14. 答案ABCDE
《个人外汇管理办法实施细则》第二十七条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、
特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内
划转、汇出境外应经外汇局核准，故A、B、C、D、E 选项正确。（第388 页）
15. 答案ABCDE
《保险代理机构管理规定》第九十四条的规定，保险代理机构及其分支机构应当制作规
范的客户告知书。客户告知书应当包括保险代理机构及其分支机构的名称、住所、业务
范围、代理权限、联系方式、法律责任，以及被代理保险公司的名称、住所、联系方式、
投保提示等事项，故A、B、C、D、E 选项正确。（第391 页）
16. 答案ABCDE
根据《保险代理机构管理规定》第一百零一条和第一百零二条的规定，保险代理机构不
得有A、B、C、D、E 选项中的行为。其中，A、B、E 选项中的行为属于欺骗保险公
司、投保人、被保险人或者受益人的行为；C、D 选项中的行为属于不正当竞争行为。
（第391~392 页）
17. 答案ABDE
根据《证券投资基金法》第二十六条的规定，商业银行申请获得基金托管资格，应当具
备下列条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准：（1）净
资产和资产充足率符合有关规定；（2）设有专门的基金托管部门；（3）取得基金从业资
格的专职人员达到法定人数；（4）有安全保管基金财产的条件；（5）有安全高效的清算、
交割系统；（6）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设
施；（7）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；（8）法律、行政法规规定的和经
国务院批准的国务院证券监督管理机构、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。
（第329 页）
18. 答案ABCD
《证券投资基金法》第七十条的规定，基金份额持有人享有下列权利：（1）分享基金财
产收益；（2）参与分配清算后的剩余基金财产；（3）依法转让或者申请赎回其持有的基
金份额；（4）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（5）对基金份额持有人大会审议
事项行使表决权；（6）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；（7）对基金管理人、基
金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（8）基金合同约定
的其他权利。这些权利不包括对基金公司内部信息资料的查阅或复制。（第330 页）
（三）判断题
1. 答案T
根据《民法通则》第五十四条的规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止
民事权利和民事义务的合法行为。（第296 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 49 页 共 93 页
2. 答案F
根据《民法通则》第十三条的规定，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，
由他的法定代理人代理民事活动，故题干的说法错误。不能完全辨认自己行为的精神病
人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。（第298
页）
3. 答案F
《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享
有民事权利和承担民事义务的组织。以营利为目的不是法人成立的必要条件。例如机关
法人和事业单位法人是不以营利为目的的。（第298~299 页）
4. 答案T
《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人
按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人按照法律的规定行使代理权，指定代理人
按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。（第300 页）
5. 答案F
根据《商业银行法》第二条的规定，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立
的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，而非机关法人。（第305 页）
6. 答案F
资产业务是商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。（第308 页）
个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理
等专业化服务活动。（第296 页）
银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务，并不
运用自己的资金，因此不属于资产业务。（第309 页）
7. 答案F
《保险法》第一百三十条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被
保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任，而不是由保险经纪人和保险人承担连
带责任。（第342 页）
8. 答案T
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十九条规定，商业银行境外理财投
资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用
于境外投资的全部资产。（第370 页）
9. 答案F
《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定，基金宣传推介材料含有基金获中国证
监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险
和收益作出实质性判断、推荐或者保证。（第378 页）
10. 答案T
根据《个人外汇管理办法》第二十八条的规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转
按跨境交易进行管理。（第383 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 50 页 共 93 页
11. 答案F
《个人外汇管理办法实施细则》第四条规定，个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其
直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，
凭相关证明材料委托他人办理。（第384 页）
12. 答案T
《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会
公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。（第326 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 51 页 共 93 页
第9 章 个人理财业务监管要求
（一）单选题
1. 答案C
建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重
要手段之一，故C 选项正确。（第408 页）
2. 答案B
建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求。个人理财业务要求建立：（1）个人理
财业务的分析、审核和报告制度；（2）内部监督和独立审核制度；（3）资产分开管理制
度；（4）业务记录制度；（5）充分授权制度。因此商业银行内部要建立各自独立的监督
和审核部门对个人理财业务进行监督审核，故B 选项的说法错误。A、C 选项属于资产
分开管理制度的要求，D 选项属于充分授权制度的要求。（第408~409 页）
3. 答案A
2003 年12 月27 日修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监
管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故A 选项符合题干要求。但是，
为了维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。《中国
人民银行法》规定，中国人民银行对商业银行可以进行监督管理，《中国人民银行法》
第三十二条规定，中国人民银行对包括B、C、D 选项所述行为在内的九类行为有权进
行监督检查。（第409~410 页）
4. 答案A
银行业金融机构的接管是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能
发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故
A 选项正确。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的
终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案
（或重组计划），通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资
本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营
而采取的法律措施。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《企业破产法》
第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整
或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。（第413~414 页）
5. 答案B
撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人
资格的行政强制措施，故B 选项正确。（第413 页）
6. 答案A
《银行业监督管理法》第三十六条规定：“银行业监督管理机构应当责令银行业金融机
构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员
变更以及其他重大事项等信息。”具体经营规划属于银行商业秘密，不属于银行业金融
机构需要如实向社会公众披露的信息，故A 选项正确。（第415 页）
7. 答案C

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 52 页 共 93 页
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应详细记录理
财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂
停从事个人理财业务活动，故C 选项正确。（第418 页）
8. 答案D
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商
业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至
少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故D 选项正确。（第419 页）
9. 答案B
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财
计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业
银行向其提供上述信息，故B 选项正确。（第419 页）
10. 答案D
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行不得将一般储蓄存
款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，
故A、B 选项的做法错误。第二十四条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期
储蓄存款利率的保证收益率，故C 选项的做法错误。第二十二条规定，商业银行销售
的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分
相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管
理。（第420 页）
11. 答案A
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条，商业银行应对理财计划的资
金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率，商
业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，故A 选项的做法错误，
C 选项的做法正确。第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，
设置适当的期限和销售起点金额，故B 选项的做法正确。第四十一条规定，商业银行
应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体
系，故D 选项的做法正确。（第421 页）
12. 答案D
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条的规定，商业银行销售不需要
审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最
迟应在销售理财计划前10 日，将规定的资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银
行业监督管理委员会或其派出机构，故D 选项正确。（第422 页）
13. 答案C
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业
务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供
理财投资咨询顾问意见、销售理财计划，故A、B 选项错误。客户在办理一般产品业务
时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理
财业务人员，故C 选项正确。D 选项不符合《中国银行业从业人员职业操守》中“礼
貌服务”准则的要求。（第431、287 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 53 页 共 93 页
14. 答案C
综合理财产品（计划）的销售管理应：（1）建立销售任何理财产品（计划）的分级审
核批准制度，故A 选项的说法正确；（2）确定不同的理财产品（计划）的起点销售金
额，故B 选项的说法正确。其他理财产品（计划）和投资产品的销售起点金额应不低
于保证收益理财产品（计划）的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确
定，故C 选项的说法错误。（3）应建立必要的委托投资跟踪审计制度，故D 选项的说
法正确。（第435~436 页）
（二）多选题
1. 答案AD
2005 年9 月，中国银行业监督管理委员会制定了《商业银行个人理财业务管理暂行办
法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，从法律上规范了理财业务活动，促进
理财业务的发展，保护客户的合法权益。（第403 页）
2. 答案ABDE
建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求。个人理财业务要求建立：（1）个人理
财业务的分析、审核与报告制度；（2）内部监督和独立审核制度；（3）资产分开管理制
度；（4）业务记录制度；（5）充分授权制度，故A、B、D、E 选项正确，C 选项错误。
（第408~409 页）
3. 答案ABD
《银行业监督管理法》第二条第二款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人
民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金
融机构以及政策性银行。”故A、B、D 选项属于银行业金融机构，证券交易所和投资
银行不属于银行业金融机构。（第411 页）
4. 答案ACDE
按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要
有接管、重组、撤销和依法宣告破产，故A、C、D、E 选项正确，B 选项错误。（第
413 页）
5. 答案ACE
根据《银行业监督管理法》第四十条的规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经
国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接
责任人员，可以采取下列措施：（1）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人
员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；（2）申请司
法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利，故A、C、E 选项正确。（第
413~414 页）
6. 答案ABCDE
银监会对商业银行的监督管理措施包括：（1）对违反审慎经营规则的强制性监管措施；
（2）对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施；（3）其他监
督管理措施（如审慎性监督管理谈话、强制风险披露和查询涉嫌违法账户和申请司法机
关冻结有关涉嫌违法资金），故A、B、C、D、E 选项都属于银监会对商业银行的监督
管理措施。（第411~415 页）

《个人理财考试辅导习题集》答案解释
诚迅金融培训 第 54 页 共 93 页
7. 答案ABCDE
监管谈话的作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了
解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。（第
415 页）
8. 答案ABCD
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收
益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货
币和工具的选择权利等，故A、B、C、D 选项正确。对最终保证收益率的选择权利不
属于商业银行可以向客户承诺保证收益的附加条件，故E 选项错误。（第421 页）
9. 答案BCE
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介
绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计
划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的
主要依据（而不是确定数值或测算具体过程），故B、C、E 选项正确。（第421 页）
10. 答案ABCD
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，
在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的
压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案，故
A、B、C、D 选项正确。第四十三条规定，商业银行应当制定个人理财业务应急计划，
并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中（而不是制定商业银行整体业务应急计划），
故E 选项错误。（第421~422 页）
11. 答案BCDE
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十七条规定，商业银行申请需要批准的个
人理财业务之前，应就有关业务方案与中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行会
谈，分析说明相关业务资源配置的情况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应
根据中国银行业监督管理委员会或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改，故B、
C、D、E 选项正确。不一定要试行有关业务方案，故A 选项错误。（第422 页）