一、单项选择题
1.在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（ ）。
A. 资产风险管理模式 B. 负债风险管理模式 C. 全面风险管理模式 D. 内部管理模式
2.（ ）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 流动性风险
3.（ ）不包括在市场风险中。
A．利率风险 B. 汇率风险 C. 操作风险 D. 商品价格风险
4.（ ）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A. 声誉风险 B. 国家风险 C. 法律风险 D. 流动性风险
5.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（ ）的风险管理方法。
A. 风险对冲 B. 风险分散 C．风险转移 D. 风险规避
6.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ ）的风险管理方法。
A. 风险对冲 B. 风险分散 C. 风险转移 D. 风险规避
7.下列不属于风险转移方式的是（ ）。
A. 保险 B. 担保 C. 转让 D. 客户分散
8.（ ）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A. 董事会 B. 监事会 C. 股东大会 D. 高级管理层
9.风险识别的主要方法不包括（ ）。
A. 失误树分析法 B. VaR C. 专家预测法 D. 流程图分析法
10.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（ ）。
A. 国际结算系统 B. 储蓄系统 C. 信用卡系统 D. 互联网上下载的相关数据
11.（ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A. 风险转移 B. 风险规避 C. 风险分散 D. 风险对冲
12.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（ ）。
A. 客户利益至上 B. 储户利益至上
C. 股东资本是风险的第一承担者 D. 金融监管机构的要求
13.对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选取（ ）。
A. 风险值较低的指标值 B. 风险值较高的指标值
C. 风险值为二者均值的指标值 D. 类似客户的指标值
14.有效风险管理体系建设必须以（ ）为先导。
A．健全的内部控制机制 B. 完善的公司治理机构
C. 先进风险管理文化培育 D. 有效的风险治理策略
15.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。
A. 商誉 B. 商业银行对未并表金融机构的资本投资
C. 附属资本 D. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
二、多项选择题
1.巴塞尔委员会《核心原则评价方法》指出内控制度色及银行的（ ）。
A. 组织结构 B. 会计政策和程序 C. 制衡机制 D. 资产和投资的保全
2.巴塞尔委员会《银行组织内部控制体系框架》提出内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（ ）。
A. 管理层监察与控制文化 B. 控制活动与岗位分离
C. 信息与沟通 D. 监控活动与偏差纠正
3.银行风险管理流程包括的环节有（ ）。
A. 风险识别 B. 风险计量 C. 风险监测 D. 风险控制
4.属于事前风险控制手段的是（ ）。
A. 风险转移 B. 风险规避 C. 风险补偿 D. 风险分散
5.下列关于银行资本的作用叙述正确的是（ ）。
A. 提供融资 B. 使银行免受损失
C. 维持市场信心 D. 限制银行业务过度扩张
6.资本融资的具体来源包括（ ）。
A. 股东红利 B. 原有股东追加投资 C. 发行新股 D. 留存利润
三、判断题
1.我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（ ）
2.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（ ）
3.经济资本就是会计资本。（ ）
4.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（ ）
5.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（ ）
6.经济资本能够由于弥补银行的预期损失和非预期损失。（ ）
从业人员资格认证考试模拟试题(二）
风险管理
以下模拟试题，本网站会定期更新。
一、单项选择题
1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。
A．2% B．4% C．6% D．8%
2.风险文化中最重要，最高层次的因素是（ ）。
A．风险管理理念 B．风险管理知识
C．风险管理制度 D．企业文化
3.以下风险中，属于系统风险的是（ ）。
A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险
二、多项选择题
1.以下属于核心资本的是（ ）。
A．股本 B．未分配利润 C．普通贷款储备 D．公开储备
2.商业银行风险管理部门的职责包括（ ）。
A．监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B．根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策
C．核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估
D．全面掌握商业银行的整体风险状况
3. 商业银行内部控制的主要原则包括（ ）。
A．全面 B．审慎 C．有效 D．独立
4. 根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（ ）。
A．维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
B．确认利益相关者的合法权利
C．保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
D．确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
三、判断题
1.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（ ）
2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。（ ）
3.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（ ）
4.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（ ）
5.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。（ ）
6.风险管理是商业银行的核心竞争力。（ ）
从业人员资格认证考试模拟试题(一）
个人理财
以下模拟试题，本网站会定期更新。
一、单项选择题
1. 个人客户储蓄比例的计算公式为（ ）。
A．流动性资产/每月支出 B．投资资产/净资产
C．盈余/税后收入 D．负债/税前收入
2.以下理财产品中，风险最高的是（ ）。
A．债券 B．储蓄存款 C．股票 D．可转换债券
3.个人成年期的理财特征是（ ）。
A．愿意承担风险，有理财规划和目标
B．不愿意承担风险，力保证资产安全
C．保证本金安全，风险承受能力较差
D．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
4.个人/家庭资产负债比例在多大范围内是比较合适的？（ ）
A．低于0.5 B．0.5到1之间 C．大于1 D．大于2
5.财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（ ）
A．＞50% B．＜50% C．＞100% D．＞200%
二、多项选择题
1.对个人客户的资产进行分析时，必须关注的问题是（ ）。
A．资产存放的地点 B．资产的流动性 C. 资产的价值 D．资产的所有权
2.以下理财产品中，属于风险投资类产品的是（ ）。
A．结构性存款 B．股票型基金 C．外汇期权 D．保本型基金
3. 适合稳健、保守型投资者的基金为（ ）。
A．国债基金 B．债券基金 C．股票基金 D．货币市场基金
4. 理财规划师的工作内容包括（ ）。
A．为高端个人客户提供全方位的专业理财建议
B．向客户提供受托理财性质的服务，并为客户保管各种有价证券
C．参与分析目标客户价值，撰写客户分析报告
D．进行“一对一”式服务和销售
三、判断题
1.个人客户净资产的数值越高越好。（ ）
2.个人资产负债表中需要客户填写的资产价值是客户购买该资产时支付的成本。（ ）
3.二级市场是有价证券在发行人与投资者之间流通的市场。（ ）
4.贷记卡全凭个人的信用发行，无需担保，故银行承担的风险较大。（ ）
从业人员资格认证考试模拟试题（三）
风险管理参考答案
一、单项选择题
1. D 2. A 3. C 4. B 5. A 6. B 7. D 8. D
9. D 10.D 11.A 12.C 13.B 14.C 15.A
二、多项选择题
1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABD 5.ACD 6.BCD
三、判断题
1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. ×
从业人员资格认证考试模拟试题（二）
风险管理参考答案
一、单项选择题
1. B 2.A 3.B
二、多项选择题
1.ABD 2.ACD 3.ABCD 4.ABCD
三、判断题
1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √
从业人员资格认证考试模拟试题（一）
风险管理参考答案
一、单项选择题
1. C 2.C 3.A 4.A 5.D
二、多项选择题
1.BCD 2.BC 3.AD 4.ACD
三、判断题
1. × 2. × 3. √
金融理财师认证考试模拟试题（三）
参考答案
一、单项选择题
1.A 2.C 3.D 4.A 5.B
6.C 7.B 8.A 9.C 10.A
二、多项选择题
1.AC 2.ABCD 3.AC 4.ABD 5.CD 6.BC
三、判断题
1. × 2. × 3. × 4. √ 5. √
五、案例分析题
参考答案：
资产负债表（略）
陈先生家的资产配置情况，如果从投资或赚钱的角度考虑也许是不错的，陈先生家庭的资产水平也确实在这两年获得了一个巨大的飞跃。但如果从理财的角度来考虑陈先生的家庭财务问题，就不需要为房产价格今后上涨还是下跌而烦恼了。陈先生目前糟糕的家庭财务状况决定了必须出售一套房产。将空置的、价值150万元的房产出售，归还一部分贷款，其余的和原来的家庭金融资产共同组成一个合理的家庭金融资产组合。这就使得家庭增加了家庭资产的流动性，降低了短期负债风险，改善了家庭的现金流。改善家庭资产结构的同时，也降低了家庭资产的市场风险。这样做的结果首先可免除陈先生对家庭财务状况的焦虑，生活可以更开心、自在，而且直接改善陈先生一家目前的生活水平。建议陈先生每年增加一些保险支出，如为陈先生安排意外及人寿保险，同时为未来积累一笔养老资金。
以上安排，虽然没有让陈先生多赚钱，甚至增加了家庭的支出，但却改善了陈先生及其家庭的财务状况，增加了家庭抵抗外在和自身风险的能力，为家庭建立了一个财务安全的生活体系，使他们生活得更自在、开心，生活质量也更高，并为他们未来人生的各个发展阶段预先做了较合理的财务安排。这正是个人理财规划的初衷。
金融理财师认证考试模拟试题（二）
参考答案
一、单项选择题
1.D 2.C
二、多项选择题
1.BD 2.ACD
三、判断题
1. × 2. × 3. × 4. √
五、案例分析题
参考答案：
1. 王先生的理财需求是追求较高的收益，并愿意为此承担一些风险，因此在销售理财产品时，收益较高、风险相对较高的理财更适合王先生的实际需求。而银行从业人员为了完成其他产品的销售任务，而忽视王先生的实际需求和理财目标，向顾客推介并不适合的理财产品，从而导致出现销售错误。
2. 杨小姐在正确的市场时机选择了正确的投资渠道，结果却出现了亏损。问题不在于投资本身，而是忽视了自己生活的计划。从理财角度来讲看，杨小姐打算去美国应该是早有计划的。在一、两内要改变生活地点的杨小姐显然不适合投资房地产，而且用于投资的资金在近期还有明确的用途，就更加不适合投资房产了。
金融理财师认证考试模拟试题（一）
参考答案
一、单项选择题
1.D 2.B
二、多项选择题
1.ABC 2.AB
三、判断题
1. × 2. √ 3. √
五、案例分析题
参考答案：
1）央行上调住房按揭贷款基准利率的主要目的是为了对房地产市场进行宏观调控，遏制过热的房地产投资。提高利率意味着资金成本的升高，对于房地产市场上依靠银行的贷款资金来进行房产投资甚至是“炒”房的人而言，是一项重大的“利坏”消息。
2）沪上各银行对住房按揭贷款的老客户普遍实行较宽松的利率标准，是因为信用记录良好的客户的住房按揭贷款对银行而言是一块优质的资产，银行不希望因为利率的关系造成大批客户的集中提前还贷，以致丧失盈利来源，恶化资产结构。再加上目前银行资金相当宽松，有钱贷不出去。
3）对于新客户银行不实行优惠利率标准是因为，在央行上调住房按揭贷款的基准利率后仍然选择贷款的新客户，大多是必须要买房，又无力一次付清的客户，即该类客户对贷款利率并不敏感。所以，不实行优惠利率能让银行获得较高的资产收益率。
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