个人理财

单选

1、发行凭证式国债是在：

A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式国债的还本付息方式是：

A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖

C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本

3、2003年销售凭证式国债的机构是：

A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员

C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所

4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：

A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行

5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：

A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费

C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费

6、凭证式国债的发行主体是：

A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部

7、凭证式国债的利息计算方式是：

A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利

8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：

A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日

9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：

A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税

10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：

A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者

C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者

11、凭证式国债发行的信用基础是：

A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用

12、凭证式国债的购买起点是：

A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：

A可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名

14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：

A可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失

15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：

A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息

B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息

C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息

D按照财政部确定的发行利率计算利息

16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：

A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：

A投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后

18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：

A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：

A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整

B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整

C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整

D维持原发行利率不变

20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：

A国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元

C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元

21、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：

A任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行

22、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：

A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B购买本金×提前兑取分档利率

C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率

D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率

23、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：

A10000元 B500元 C20000元 D5000元

24、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：

A10个 B20个 C5个 D15个

25、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：

A100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元

26、下列关于个人理财业务说法不正确的是：

A个人理财业务的发展与市场条件无关。

B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。

C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。

D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。

27、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：

A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇

28、下列关于债券的说法错误的是：

A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。

B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。

C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。

D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化

投资等投资理财的需要。

29、债券的特征不包括：

A流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性

30、财政政策对股票价格的影响不正确的有：

A通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。

B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。

C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。

D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。

1C2A3B4D5C6D7B8D9B10B11C12A13D14B15C16A17A18B19A20A21B22D23D24D25A

26A27A28B29D30C

多选

1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《   》和《  》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。

A商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法

C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法

E商业银行个人理财业务风险管理指引

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：

A投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理

3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：

A理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同

D理财决策影响因素不同 E服务对象不同

4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：

A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。

E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。

5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：

A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。

B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。

C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。

D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。

E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。

6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：

A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。

B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。

C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。

D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。

E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。

7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：

A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。

B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。

C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。

D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。

E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。

8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：

A降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础

C保障生活水平 D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质

9、下列关于私人银行业务说法正确的是？

A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。

C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。

D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。

E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

10、下列关于私人银行业务说法正确的是？

A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。

B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。

C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。

D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。

E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。

11、下列关于理财计划的说法正确的是？

A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。

B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存

款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。

C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。

D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。

12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：

A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。

13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：

A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。

B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。

C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。

D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。

E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。

14、中资银行发展个人理财业务的优势有：

A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。

B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。

C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。

D中资银行的市场环境优于外资银行。

E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。

15、中资银行在发展个人理财业务时应当：

A发挥本土化优势。 B借鉴国外的成熟经验。

C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。

D注意吸收国外同行的先进经验。

16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：

A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。

B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。

C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。

D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。

17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：

A经济增长速度。 B通货膨胀。 C经济周期。 D就业。

18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：

A应该减少储蓄。 B加大股票投入。 C增加债券投入。 D购置房产。 E购入基金。

19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：

A减少股票持有数量。 B增加基金持有量。 C减少债券投入。 D增加储蓄。E购置房产。

20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：

A减少储蓄，理由是净收益走低。 B增加储蓄。 C增加债券投入。

D减少债券投入。 E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。

21、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：

A由于价格下跌，增加债券投入。 B由于价格下跌，增加股票投入。

C由于收益稳定，增加储蓄。 D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。

22、宏观经济政策对投资理财的影响：

A财政政策。 B货币政策。 C利率政策。 D收入分配政策。 E税收政策。

23、在金融环境中，影响个人理财的因素有：

A开发程度。 B金融行业发展水平。 C利率水平。 D汇率水平。

24、利率水平对个人理财的影响有：

A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

25、当预期利率上升时个人理财倾向为：

A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B增加购入外汇，理由是人民币回报高。

C增加债券，理由是面临上涨机会。 D卖出股票，理由是面临下跌风险。

E增加储蓄，理由是收益将增加。

26、当预期利率下降时个人理财的倾向为：

A购入房产。 B增加基金，面临上涨机会。 C减少债券。

D增加股票。 E增加外汇，外汇利率可能升高。

27、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：

A减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄  E减少房产

28、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：

A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少

C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。

D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。

29、金融市场的主要功能包括：

A配置功能  B调节功能  C反映功能  D聚敛功能

30、金融市场的配置功能表现为：

A资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配

1BE2ABCDE3ABCDE4ABCDE5AE6ABDE7ABCDE8ABCDE9ABDE10ABCDE11ABDE12ABE

13ABCDE14ABCE15ABCD16ABCD17ABCD18ABDE19AD20ADE21DE22ABDE23ABCD

24ABCDE25ADE26ABDE27BCD28ABCD29ABCD30ACD