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一、单项选择题
1、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。
A、2% B、4% C、6% D、8%
2、风险文化中最重要，最高层次的因素是（）。
A、风险管理理念 B、风险管理知识 C、风险管理制度 D、企业文化
3、以下风险中，属于系统风险的是（）。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
二、多项选择题
1、以下属于核心资本的是（）。
A、股本 B、未分配利润 C、普通贷款储备 D、公开储备
2、商业银行风险管理部门的职责包括（）。
A、监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B、根据收集的风险信息，做出经营或战略方面的决策
C、核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估
D、全面掌握商业银行的整体风险状况
3、商业银行内部控制的主要原则包括（）。
A、全面 B、审慎 C、有效 D、独立
4、根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）。
A、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
B、确认利益相关者的合法权利 C、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
D、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
三、判断题
1、商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（）
2、商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。（）
3、对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（）
4、商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（）
5、商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。（）
6、风险管理是商业银行的核心竞争力。（）
一、单项选择题
1、B 2、A 3、B
二、多项选择题
1、ABD 2、ACD 3、ABCD 4、ABCD
三、判断题
1、F 2、T 3、F 4、F 5、F 6、T
一、单项选择题
1、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（）。
A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式
2、（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
3、（）不包括在市场风险中。
A．利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险
4、（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、流动性风险
5、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C．风险转移 D、风险规避
6、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避
7、下列不属于风险转移方式的是（）。
A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散
8、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、高级管理层
9、风险识别的主要方法不包括（）。
A、失误树分析法 B、VaR C、专家预测法 D、流程图分析法
10、商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）。
A、国际结算系统 B、储蓄系统 C、信用卡系统 D、互联网上下载的相关数据
11、（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲
12、商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（）。
A、客户利益至上 B、储户利益至上
C、股东资本是风险的第一承担者 D、金融监管机构的要求
13、对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选取（）。
A、风险值较低的指标值 B、风险值较高的指标值
C、风险值为二者均值的指标值 D、类似客户的指标值
14、有效风险管理体系建设必须以（）为先导。
A．健全的内部控制机制 B、完善的公司治理机构
C、先进风险管理文化培育 D、有效的风险治理策略
15、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。
A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本 D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
二、多项选择题
1、巴塞尔委员会《核心原则评价方法》指出内控制度色及银行的（）。
A、组织结构 B、会计政策和程序 C、制衡机制 D、资产和投资的保全
2、巴塞尔委员会《银行组织内部控制体系框架》提出内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（）。
A、管理层监察与控制文化 B、控制活动与岗位分离
C、信息与沟通 D、监控活动与偏差纠正
3、银行风险管理流程包括的环节有（）。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制
4、属于事前风险控制手段的是（）。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散
5、下列关于银行资本的作用叙述正确的是（）。
A、提供融资 B、使银行免受损失
C、维持市场信心 D、限制银行业务过度扩张
6、资本融资的具体来源包括（）。
A、股东红利 B、原有股东追加投资 C、发行新股 D、留存利润
三、判断题
1、我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（）
2、实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（）
3、经济资本就是会计资本。（）
4、风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（）
5、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（）
6、经济资本能够由于弥补银行的预期损失和非预期损失。（）
一、单项选择题
1、D 2、A 3、C 4、B 5、A 6、B 7、D 8、D 9、D 10、D 11、A 12、C
13、B 14、C 15、A
二、多项选择题
1、ABCD 2、ABCD 3、ABCD 4、ABD 5、ACD 6、BCD
三、判断题
1、F 2、T 3、F 4、F 5、F 6、F
一、单选题
1、目前，（A）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、声誉风险
2、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（B）。
A、0.05 B、0.10 C、0.15 D、0.20
3、《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行（C）。
A、必须自行估计每笔债项的违约损失率 B、参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C、由监管当局根据资产类别给定违约损失率
D、由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
4、期货交易者可以通过在期货市场上进行（A）交易来达到降低价格波动风险的目的。
A、套期保值 B、投资组合 C、投机 D、无风险套利
5、按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是（A）。
A、持有待售类资产 B、持有到期的投资 C、贷款 D、应收款
6、下列不属于压力测试假设情况的是（C）。
A、利率增加500基点 B、信用价差增加300个基点
C、正常经营状况 D、主要货币相对于美元升值15%
7、下列关于风险的说法，错误的是（C）。
A、风险是收益的概率分布 B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身
二、多选题
1、下列关于久期缺口的理解，正确的有（ABC）。
A、当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加
B、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少
C、当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响
D、久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
E、久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
2、外部事件引发的操作风险包括（AB）。
A、外部欺诈/盗窃 B、洗钱 C、内部欺诈 D、违反系统安全 E、监管规定
三、判断题
1、信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。（F）
一、单项选择题
1、有关市场风险，下面说法错误的是（）。
A、商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险
B、市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务
C、银行的非交易业务不会发生市场风险
D、市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险
答案：C
解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。
2、（）方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。
A、历史模拟法 B、方差－协方差法 C、标准法 D、蒙特卡洛模拟法
答案：B
解析：方差一协方差法的基本假设是资产组合中的所有证券的投资回报率满足正态分布，从而资产组合作为正态变量的线性组合也满足正态分布，再利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。
二、多项选择题
1、损失的可能性有以下（）表现形式。
A、实际收益小于预期收益 B、实际收益大于预期收益
C、实际成本大高于预期成本 D、实际成本低于预期成本
答案：AC
解析：简单理解，损失就是收益减少，这有两种情况：实际收益直接减少，低于预期收益；实际成本高于预期，间接减少实际收益。
2、以下关于会计资本的说法中，正确的是（）。
A、会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系
B、会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C、会计资本是银行可以实际利用的资本
D、会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分
答案：BCD
解析：会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本。因此，会计资本与银行风险并无关系的断语，显然不妥。
3、在相同的条件下重复一个行为或试验，不确定性事件所出现的结果的特点是（）。
A、所出现的结果有多种 B、出现的结果只有一种
C、具体是哪种结果事前不可预知 D、出现的结果能事前预知
答案：AC
解析：不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知。而确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。
三、判断题
1、操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（）
答案：√
解析：本题目考察操作风险的定义。
2、巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。（）
答案：√
解析：经过巴林银行的倒闭等重大操作风险案件，巴塞尔委员会逐渐认识到操作风险也是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。
3、通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。（）
答案：√
解析：比如恐怖事件、自然灾害等外部事件引发的操作风险，商业银行是无能为力的。
模拟试题一
1、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。
A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式
2、下列理论中，属于负债管理模式的是（）。
A、真实票据论 B、转换能力理论 C、存款理论 D、预期收入理论
3、FN理论中，发球资产风险管理模式的是（）。
A、银行券理论 B、资产结构理论 C、购买理论 D、销售理论
4、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是（）。
A、转换能力理论 B、预期收入理论 C、超货币供培理论 D、销售理论
5、（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
6、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
7、（）不包括在市场风险中。
A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险
8、（）是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险
9、（）是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险
10、（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险
11、（）是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A、操作风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险
12、（）是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险
13、（）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A、流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险
14、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
15、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方式。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
16、在风险发生之前，通过各种交易活动，把把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
17、下列不属于风险转移方式的是（）。
A、承担 B、保险 C、转让 D、客户分散
18、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。
A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
19、风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于（）的风险管理方法。
A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移
20、按照我国银监会的规定，下列（）不包括在核心资本中。
A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、可转换债券
21、按照我国银监会的规定，下列（）不包括在附属资本中。
A、重估储备 B、长期次级债务 C、优先股 D、实收资本
22、商业银行在计算核心资本充足率时，对未并表金融机构资本的投资，应扣除（）。
A、15% B、20% C、25% D、50%
23、（）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A、会计资本 B、监管资本 C、经济资本 D、实收资本
24、公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和（）及高级管理层等组织机构设立与动作的机制制度。
A、职工代表大会 B、工会 C、监事会 D、同业协会
25、（）负责建立识别、计量、监测井控制风险的程序和措施。
A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、高级管理层
26、在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是（）。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制
27、风险识别的主要方法不包括（）。
A、故障树法 B、VA、R C、专家预测法 D、流程图分析法
28、商业银行可以采取的风险计量方法不包括（）。
A、因果关系分析 B、VA、R C、敏感性分析 D、情景分析
29、商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）。
A、国际结算系统 B、储蓄系统 C、信用卡系统 D、互联网上下载的相关数据
30、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。
A、流动性风险指标 B、信用风险指标 C、风险抵补类指标 D、不良贷款迁徙率指标
31、下列指标中属于风险水平类指标的是（）。
A、正常贷款迁徙率指标工作 B、操作风险指标
C、风险抵补类指标 D、准备盘充足程度指标
32、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和（）。
A、不良贷款迁徙率 B、盈利能力 C、准备资金充足程度 D、资本充足程度
33、对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选取（）。
A、风险值较低的指标值 B、风险值较高的指标值
C、风险值为二者均值的指标值 D、类似客户的指标值
34、（）不属于银行信息系统的物理安全。
A、环境安全 B、设备安全 C、系统安全 D、媒介安全
35、（）属于银行信息系统的系统安全。
A、环境安全 B、设备安全 C、媒介安全 D、应用系统安全
36、（）属于银行信息系统的网络安全。
A、安全认证 B、操作系统安全 C、媒介安全 D、应用系统安全
37、（）不属于银行信息系统的应用安全。
A、内网访问控制 B、外网物理隔离 C、病毒防护 D、网络结构安全
38、（）属于银行信息系统的信息系统安全。
A、操作系统安全 B、内网访问控制 C、加密传输 D、媒介安全
39、银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于（）。
A、媒介安全 B、管理安全 C、应用安全 D、信息安全
40、银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和（）等。
A、应用安全 B、媒介安全 C、应用系统安全 D、环境安全
41、国内少数企业在（），开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。
A、20世纪60年代 B、20世纪80年代后期
C、20世纪70年代后期 D、20世纪80年代前期
42、风险管理的核心在于（）。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、选择最佳风险管理技术组合
43、风险管理的目标在于（）。
A、获得最大的安全保障 B、风险计量 C、风险监测 D、选择最佳风险管理技术组合
44、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）
A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务
45、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（）。
A、长期贷款 B、消费者贷款 C、短期自偿性贷款 D、房地产贷款
46、可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的（）。
A、商业票据 B、流动资产 C、长期债券 D、国债
47、预期收入理论认为，任何银行资产能否到期偿还或转让变现，归根结底是以（）为基础的。
A、实际收入 B、未来收入 C、实际财富 D、投资收益
48、（）容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围，导致集中和垄断。
A、转换能力理论 B、预期收入理论 C、超货币供给理论 D、销售理论
49、（）是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。
A、销售理论 B、预期收入理论 C、资产结构理论 D、真实票据理论
50、最古老的银行负债管理理论可追溯到（）。
A、销售理论 B、预期收入理论 C、银行券理论 D、真实票据理论
51、（）是银行券理论的核心。
A、负债的适度性 B、资产的适度性 C、尽可能多的负债 D、负债越少
52、存款可分为（）和派生存款不同两类。
A、信用存款 B、定期存款 C、初始存款 D、企业存款
53、存款理论的最主要特征是它的（）。
A、流动性 B、稳健性 C、扩张性 D、冒险性
54、被称为“银行负债思想的创新”的是（）。
A、银行券理论 B、存款理论 C、购买理论 D、销售理论
55、销售理论的主题是（）。
A、推销金融产品 B、主动负债 C、购买负债 D、吸收存款
56、全面风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造技术与技术手段创新并举。
A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险
57、（）提倡将原本资产负债表内的业务，转化为表外业务。
A、资产负债表外管理理论 B、销售理论 C、存款理论 D、资产结构理论
58、金融工程的狭义定义是组合金融工具和（）的研究。
A、衍生产品 B、金融技术 C、风险管理技术 D、工程技术
59、巴塞尔委员会《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于（）首次公布修改后的资本协议征求意见稿。
A、1998年5月 B、1999年6月 C、2001年1月 D、2003年4月
60、在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了（）次资本协议征求意见稿。
A、1 B、2 C、3 D、4
61、《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》于是乎2006年底首先在（）的银行开始实施。
A、美国 B、欧洲 C、欧美 D、十国集团
62、（）不是全面风险管理模式的特征。
A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围
C、全员的风险管理文化 D、全程的风险识别过程
63、根据商业银行风险的（），可分为信用风险、市场风险、操作风险等。
A、属性 B、形成原因 C、表现形式C、法律变动
64、实际信用风险一般由贴现、透支、信用证和（）等造成的。
A、同业拆借 B、利率波动 C、汇率波动 D、商品价格风险
65、黄金价格变动造成的风险属于（）。
A、操作风险 B、汇率风险 C、利率风险 D、商品价格风险
66、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）。
A、期限结构风险 B、期权性风险 C、流动性风险 D、价格风险
67、最重大的操作在于（）及公司治理机制的失效。
A、内部控制 B、风险文化 C、公司策略 D、风险管理机制
68、（）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。
A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险
69、（）是最复杂、最难以捉摸，也是最危险的风险之一。
A、声誉风险 B、市场风险 C、国家风险 D、操作风险
70、（）交易不仅可以用于套期保值，还可以获得可能出现的意外收益。
A、股指期货 B、金融期权 C、远期交易 D、商品期货
71、（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲
72、（）不属于事的风险控制手段。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散
73、（）不能规避利率风险。
A、金融期货 B、金融期权 C、利率互换 D、定期存款
74、下列关于银行资本作用的叙述不正确的是（）。
A、提供融资 B、使银行免受损失 C、维持市场信心 D、限制银行业务过度扩张
75、商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（）。
A、客户利益至上 B、储户利益至上
C、股东资本是风险的第一承担者 D、金融监管机构的要求
76、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。
A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本 D、商业银行对非自用不对产和企业的资本投资
77、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A、100%，100% B、50%，100% C、100%，50% D、50%，50%
78、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的（）来覆盖。
A、监管资本 B、会计资本 C、核心资本 D、经济资本
79、1997年亚洲金融危机发生后，（）又被广泛讨论来对抗危机。
A、风险管理 B、公司治理 C、风险文化 D、内部控制
80、商业银行内部控制重心就是（）。
A、权力制衡 B、权责明确 C、风险控制 D、产权清晰
81、商业银行内部控制的主体是（）。
A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、银行内部的各个部门及其人员
82、有效风险管理体系建设必须以（）为先导。
A、健全的内部控制机制 B、完善的公司治理机制
C、先进风险管理文化培育 D、有效的风险管理策略
83、（）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。
A、监事会 B、党委 C、纪委 D、董事会
84、使用内部或外部数据的银行，必须证明自己的估计代表了（）。
A、同行业的平均水平 B、目前的情况 C、长期的经验 D、同行业的最高水平
85、商业银行内部风险的估计，一般不包括（）。
A、违约概率 B、实际损失 C、违约损失率 D、违约风险暴露
86、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制
87、商业银行对前台业务流程系统传送来的相关数据进行整合是通过聚类和（）来完成的。
A、匹配 B、分类 C、对称 D、集合
88、商业银行应采用适当的加密技术和措施，保证所传输交易数据的完整性、真实性和（）。
A、及时性 B、一致性 C、完全性 D、不可不论性
89、（）是风险管理的基础。
A、健全的内部控制机制 B、完善的公司治理机制
C、安全的信息系统 D、有效的风险管理策略
90、资本融资的具体来源不包括（）。
A、股东红利 B、原有股东追加投资 C、发行新股 D、留存利润
91、（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。
A、监事会 B、高级管理层 C、股东大会 D、风险管理部门
92、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
A、监事会 B、高级管理层 C、股东大会 D、董事会
93、商业银行的内部控制内容上要具有（）。
A、稳定性 B、创新性 C、开放性 D、一致性
94、董事会应定期核查其（）能否充分保证银行有序和审慎地开展业务。
A、公司治理结构 B、内部控制系统 C、风险控制环境 D、风险监测体系
95、风险管理体系的灵魂是（）。
A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统
96、商业银行应根据不同业务特点（）风险偏好和风险承受度。
A、确定相应 B、确定平均 C、统一确定 D、确定最大
97、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取（）等方法。
A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿
98、销售理论是（）崭露头角的一种银行负债理论。
A、20世纪60年代 B、20世纪70年代 C、20世纪80年代 D、20世纪90年代
99、（）的兴起，标志着银行经营战略思想的重大转移。
A、购买理论 B、销售理论 C、资产结构理论 D、存款理论
100、根据（），银行在购买证券和发放贷款以提供货币的同时，要积极展开投资咨询、项目评估、市场调查、信息分析、管理顾问、电脑服务、委托代理等多方面配套业务。
A、销售理论 B、资产负债表外风险管理理论 C、存款理论 D、超货币供给理论
答案：
01-20：D、C、B、D、A、B、C、B、A、B、C、D、B、A、B、D、D、C、A、D、
21-40：D、D、B、C、D、A、B、A、D、C、B、A、B、C、D、A、D、C、B、A、
41-60：B、D、A、B、C、B、B、C、D、C、A、C、B、C、A、D、A、C、B、C、
61-80：D、D、C、A、B、B、A、D、C、B、A、C、D、B、C、A、C、D、B、C、
81-100：D、C、A、C、B、D、A、D、C、A、B、D、C、B、A、C、C、C、A、D、
模拟试题二
一、单选题：
1、一家商业银行发生的风险可能扩散到其他商业银行，并引起类似或相关风险，或者产生“多米诺骨版效应”造成系统风险，甚至辐射到经济运行的各个方面，这种风险的特征称为（）。
A、不确定性 B、损益性 C、可能性 D、扩散性
标准答案：D
2、不是新巴塞尔协议中三大约束的是（）。
A、最低资本金要求 B、监管部门的监督检查 C、市场纪律约束 D、信息披露监管
标准答案：D
3、损失不包括（）。
A、预期损失 B、非预期损失 C、意外损失 D、非意外损失
标准答案：D
4、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避
标准答案：C
5、（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避
标准答案：B
6、（）是通过投资和购买与管理标的的资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或衍生金融产品来冲销风险所带来的损失的一种风险管理策略。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避
标准答案：A
7、（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A、信用风险 B、合规风险 C、市场风险 D、操作风险
标准答案：B
8、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对于信用风险资产，商业银行不可以采取的方法是（）。
A、标准法 B、内部评级初级法 C、内部评高初级法 D、内部模型法
标准答案：D
9、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对操作风险资产，商业银行不可以采取的方法是（）。
A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、内部评高初级法
标准答案：D
10、（）是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。
A、经济资本 B、会计资本 C、监管资本 D、实收资本
标准答案：A
11、按风险发生的范围可将风险划分为（）。
A、纯粹风险和投机风险 B、可管理风险和不可管理风险
C、系统性风险和非系统性风险 D、可量化风险和不可量化风险
标准答案：C
12、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。
A、2% B、4% C、6% D、8%
标准答案：B
13、风险文化中最重要，最高层次的因素是（）。
A、风险管理理念 B、风险管理知识 C、风险管理制度 D、企业文化
标准答案：A
14、以下风险中，属于系统风险的是（）。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
标准答案：B
15、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（）。
A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式
标准答案：D
16、（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
标准答案：A
17、（）不包括在市场风险中。
A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险
标准答案：C
18、（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、流动性风险
标准答案：B
19、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避
标准答案：A
20、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避
标准答案：B
21、下列不属于风险转移方式的是（）。
A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散
标准答案：D
22、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、高级管理层
标准答案：D
23、风险识别的主要方法不包括（）。
A、失误树分析法 B、VA、R C、专家预测法 D、流程图分析法
标准答案：D
24、商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）。
A、国际结算系统 B、储蓄系统 C、信用卡系统 D、互联网上下载的相关数据
标准答案：D
25、（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲
标准答案：A
26、商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（）。
A、客户利益至上 B、储户利益至上
C、股东资本是风险的第一承担者 D、金融监管机构的要求
标准答案：C
27、对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选取（）。
A、风险值较低的指标值 B、风险值较高的指标值
C、风险值为二者均值的指标值 D、类似客户的指标值
标准答案：B
28、有效风险管理体系建设必须以（）为先导。
A、健全的内部控制机制 B、完善的公司治理机构
C、先进风险管理文化培育 D、有效的风险治理策略
标准答案：C
29、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。
A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本 D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
标准答案：A
二、多选题：
30、商业银行风险的特征是（）。
A、不确定性 B、损益性 C、可能性 D、扩散性 E、非扩散性
标准答案：A、B、C、D
31、商业银行通常是采用（）的方式来应对和吸收预期损失。
A、提取损失准备金 B、冲减利润 C、分散 D、转移 E、规避
标准答案：A、B
32、《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。
A、自主经营 B、自担风险 C、自负盈亏 D、自我约束 E、自我发展
标准答案：A、B、C、D
33、决定商业银行的风险承受能力是（）。
A、资本金规模 B、风险管理水平 C、资产管理 D、负债管理 E、资产负债管理
标准答案：A、B
34、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体四种风险管理模式的发展阶段，即（）。
A、资产风险管理阶段 B、负债风险管理阶段 C、资产负债管理阶段
D、全面风险管理阶段 E、安全管理阶段
标准答案：A、B、C、D
35、按风险发生的范围、事故、结果、可将风险划分为（）。
A、纯粹风险和投机风险 B、可管理风险和不可管理风险 C、系统性风险和非系统性风险
D、可量化风险和不可量化风险 E、经济风险和社会风险
标准答案：A、C、E
36、为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取（）等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。
A、统一授信 B、资产组合管理 C、资产证券化 D、信用衍生产品 E、人员培训
标准答案：A、B、C、D
37、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行不可以采取的方法是（）。
A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、内部评高初级法 E、内部模型法
标准答案：B、E
38、以下属于核心资本的是（）。
A、股本 B、未分配利润 C、普通贷款储备 D、公开储备
标准答案：A、B、D
39、商业银行风险管理部门的职责包括（）。
A、监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B、根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策
C、核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估
D、全面掌握商业银行的整体风险状况
标准答案：A、C、D
40、商业银行内部控制的主要原则包括（）。
A、全面 B、审慎 C、有效 D、独立
标准答案：A、B、C、D
41、根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）。
A、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
B、确认利益相关者的合法权利
C、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
D、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
标准答案：A、B、C、D
42、巴塞尔委员会《核心原则评价方法》指出内控制度色及银行的（）。
A、组织结构 B、会计政策和程序 C、制衡机制 D、资产和投资的保全
标准答案：A、B、C、D
43、巴塞尔委员会《银行组织内部控制体系框架》提出内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（）。
A、管理层监察与控制文化 B、控制活动与岗位分离
C、信息与沟通 D、监控活动与偏差纠正
标准答案：A、B、C、D
44、银行风险管理流程包括的环节有（）。
A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制
标准答案：A、B、C、D
45、属于事前风险控制手段的是（）。
A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散
标准答案：A、B、D
46、下列关于银行资本的作用叙述正确的是（）。
A、提供融资 B、使银行免受损失 C、维持市场信心 D、限制银行业务过度扩张
标准答案：A、C、D
47、资本融资的具体来源包括（）。
A、股东红利 B、原有股东追加投资 C、发行新股 D、留存利润
标准答案：B、C、D
三、判断题：
48、风险因素是指引起导致风险发生的偶然事件，是风险之所以发生的直接原因。
A、对 B、错
标准答案：B
49、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益、低风险高收益的基本规律。
A、对 B、错
标准答案：B
50、按损失范围将风险划分为：纯粹风险和投机风险。
A、对 B、错
标准答案：B
51、负债流动性风险是指资产到期不能如期足额收回而不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的可能性。
A、对 B、错
标准答案：B
52、在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。
A、对 B、错
标准答案：A
53、商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。
A、对 B、错
标准答案：B
54、商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。
A、对 B、错
标准答案：A
55、对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。
A、对 B、错
标准答案：B
56、商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。
A、对 B、错
标准答案：B
57、商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。
A、对 B、错
标准答案：B
58、风险管理是商业银行的核心竞争力。
A、对 B、错
标准答案：A
59、我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。
A、对 B、错
标准答案：B
60、实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。
A、对 B、错
标准答案：A
61、经济资本就是会计资本。
A、对 B、错
标准答案：B
62、风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。
A、对 B、错
标准答案：B
63、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。
A、对 B、错
标准答案：B
64、经济资本能够由于弥补银行的预期损失和非预期损失。
A、对 B、错
标准答案：B
一、单选题
1、下列说法正确的是（）
A、通常所说的资本是指经济资本，即账面资本
B、会计资本包括实收资本或普通股、优先股等
C、商业银行与其他行业相比，融资杠杆比较低
D、资本金又称为保护债务人，使债务人免遭风险损失的缓冲器
2、资本充足率是指资本对风险加权资产的比率，这里的资本是指（）。
A、监管资本 B、会计资本 C、经济资本 D、实收资本
3、下列说法错误的是（）。
A、监管资本被区分为核心资本和附属资本
B、《巴塞尔新资本协议》将资本充足率定义为资本与风险加权资产加上12.5倍市场风险及操作风险资本要求的比率
C、对于信用风险、市场风险、操作风险，商业银行都可以采用标准法来计量
D、《巴塞尔新资本协议》规定国际活跃银行的整体资本充足率不得低于4%
4、下列哪种资本完全取决于商业银行实际风险水平的高低？（）
A、监管资本 B、会计资本 C、经济资本 D、实收资本
5、下列关于RAROC公式的表述错误的是（）。
A、RAROC=（收益—预期损失）/经济资本（或非预期损失）
B、整个公式衡量的是经济资本的使用效益，正常情况下其结果应当小于商业银行的资本成本
C、RAROC着重强调商业银行通过承担风险而获得的收益是有成本的
D、无论是在单笔业务层面上，还是在资产组合层面上，RAROC等经风险调整的业绩评估方法已得到广泛应用
二、多选题
1、关于商业银行资本的作用，下列说法正确的是（）。
A、资本为商业银行提供融资 B、吸收和消化损失
C、限制商业银行过度业务扩张和风险承担 D、维持市场信心
2、附属资本又成为二级资本，主要包括（）。
A、重估储备 B、公开储备 C、混合性债务工具 D、普通贷款储备
3、下列关于经济资本说法正确的是（）。
A、会计资本的数量应不小于经济资本的数量
B、监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势
C、经济资本配置既有助于提高商业银行风险管理水平，又有助于商业银行制定科学的业绩评估体系
D、商业银行的整体风险水平的高低，与经济资本无关
4、RAROC等经风险调整的业绩评估方法在商业银行内部哪些层面得到广泛应用？（）
A、单笔业务 B、资产组合 C、商业总体层面 D、高级管理层
5、以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法的作用在于（）。
A、克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
B、有利于在银行内部建立正确的激励机制 C、实现经营目标与绩效考核的协调一致
D、能给商业银行带来利润最大化
三、判断题
1、股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力，但却无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平。（）
2、经风险调整的资本收益率是指经非预期损失和以经济资本计量的预期损失调整后的收益率。（）
3、商业银行与其他行业相比是以负债经营为特色的，其资本较多，融资杠杆率较低。（）
4、《巴塞尔资本协议》首次提出了资本充足率监管的国际标准，并且提出了合格监管资本的范围。（）
5、对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、内部评级初级法或高级计量法。（）
参考答案：
一、单选题：1、B 2、A 3、D 4、C 5、B
二、多选题：1、ABCD 2、ACD 3、ABC 4、ABCD 5、ABC
三、判断题：1、T 2、F 3、F 4、T 5、F
一、单选题
1、风险分散是指商业银行通过（）来分散和降低风险的办法。
A、购买某种金融产品 B、多样化的投资 C、购买保险 D、退出某一业务或市场
2、利用风险对冲策略管理风险的关键问题是（）的确定。
A、对冲概率 B、市场利率 C、对冲比率 D、市场价格
3、下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效？（）
A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险补偿
4、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过（）来实现。
A、经济资本配置 B、国家政策 C、经济补偿 D、投资
5、风险补偿主要是指（）对风险承担的价格补偿。
A、事前 B、事中 C、事后 D、ABC都是
二、多选题
1、下列属于商业银行风险分散管理策略的是（）。
A、通过贷款出售，使授信对象多样化 B、与其他商业银行组成银团贷款
C、信贷业务主要集中于同一个借款人
D、对不同性质或不同国家的借款人，全面地开展具有针对性的信贷业务
2、下列说法正确的是（）。
A、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略
B、风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法
C、风险对冲只能管理系统性风险，不能管理非系统性风险
D、商业银行的风险对冲可分为自我对冲和市场对冲
3、风险转移可分为（）。
A、投资转移 B、保险转移 C、非保险转移 D、贷款转移
4、风险规避策略的实施成本主要在于（）。
A、人力资源配置 B、投资分析 C、风险分析 D、经济资本配置
5、下列关于风险补偿，说法正确的是（）。
A、投资者可以在金融资产的定价中充分考虑风险因素，通过加价来索取风险回报
B、风险补偿是一个事前概念
C、对于信用等级较高的，与商业银行保持长期合作关系的优质客户，商业银行可以给予优惠利率
D、对用信用等级低于一定级别的客户，商业银行可以在基准贷款利率的基础上进行上浮
三、判断题
1、马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）
2、风险分散策略的成本主要是分散投资过程中的交易费用。（）
3、风险对冲既可以管理系统性风险，又可以管理非系统性风险。（）
4、风险分散只能降低系统性风险，对非系统性风险却无能为力。（）
5、风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。（）
参考答案：
一、单选题：1、B 2、C 3、C 4、A 5、A
二、多选题：1、ABD 2、ABD 3、BC 4、CD 5、ABCD
三、判断题：1、F 2、T 3、T 4、F 5、T
一、单选题
1、下列不属于金融风险形成的损失的是：（）
A、预期损失 B、非预期损失 C、资金损失 D、灾难性损失
2、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。
A、提取损失准备金 B、资本金 C、保险手段 D、冲减利润
3、下列选项中，被认为是商业银行创造附加价值的重要手段的是（）。
A、健全的风险管理体系 B、较高的风险管理水平
C、完善的风险管理架构 D、较大的风险管理规模
4、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是（）。
A、资产风险管理模式阶段 B、负债风险管理模式阶段
C、资产负债风险管理模式阶段 D、全面风险管理模式阶段
5、在被称为华尔街的第一次数学革命中出现的有关学者有（）。
A、费雪.布莱克 B、罗伯特.默顿 C、麦隆.舒尔斯 D、威廉.夏普
二、多选题
1、关于风险的定义，下列正确的是（）。
A、风险是未来结果的不确定性 B、风险是损失的可能性
C、风险是未来结果对期望的偏离 D、风险是一切损失的总称
2、风险管理与商业银行的关系有（）。
A、承担和管理风险是商业银行的只能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务途径
D、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要
3、商业银行的风险管理大体经历了（）。
A、资产管理风险阶段 B、负债管理风险阶段
C、资产负债管理风险阶段 D、全面风险管理阶段
4、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有（）。
A、定量分析 B、定性分析 C、缺口分析 D、久期分析
5、全面风险管理体系的三个维度分别是（）。
A、企业的目标 B、全面风险管理要素 C、企业的内部结构 D、企业的各个层次
三、判断题
1、风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。（）
2、损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。（）
3、威廉.夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。（）
4、1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。（）
5、全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式。（）
参考答案：
一、单选题：1、C 2、C 3、A 4、A 5、D
二、多选题：1、ABC 2、ABCD 3、ABCD 4、CD 5、ABD
三、判断题：1、T 2、F 3、F 4、T 5、F
一、单选题
1、被认为是最复杂的风险种类是（）。
A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、流动性风险
2、市场风险是指由于（）波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。
A、利率 B、汇率 C、市场价格 D、股票价值
3、下列不属于操作风险种类的是（）。
A、由人员引发的风险 B、由流程引发的风险
C、由产品引发的风险 D、由外部事件引发的风险
4、当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是（）。
A、大量存款人出现挤兑行为 B、结算系统出现故障，导致结算失败
C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国 D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当
5、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。
A、债务人，债权人 B、债权人，债务人
C、债务人所在国的行为，债权人 D、债权人所在国的行为，债务人
二、多选题
1、下列说法正确的是（）。
A、信用风险又被称为违约风险 B、信用风险被认为是最复杂的风险种类
C、违约风险只针对企业而言 D、信用风险具有明显的系统性风险特征
2、下列属于市场风险的种类的有（）。
A、利率风险 B、汇率风险 C、股票风险 D、商品价格风险
3、下列属于操作风险的表现形式的是（）。
A、内部欺诈 B、实物资产损坏 C、业务中断和系统失灵 D、客户、产品及业务做法
4、与信用风险相比，市场风险具有（）特点。
A、数据优势 B、易于计量 C、技术手段多样化 D、金融产品种类丰富
5、国家风险的基本特征有（）。
A、发生在国内经济金融活动中 B、发生在国际经济金融活动中
C、只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失
D、不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失
三、判断题
1、战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。（）
2、经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。（）
3、声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。（）
4、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。（）
5、操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。（）
参考答案：
一、单选题：1、B 2、C 3、C 4、A 5、C
二、多选题：1、AB 2、ABCD 3、ABCD 4、ABCD 5、BD
三、判断题：1、F 2、T 3、F 4、T 5、T
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